為什么說(shuō)靈活就業(yè)交醫(yī)保太虧了?

其實(shí)靈活就業(yè)保險(xiǎn)有兩面性。靈活就業(yè)醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)在于醫(yī)保待遇高，且開(kāi)設(shè)個(gè)人醫(yī)保賬戶(hù)，累積計(jì)算繳費(fèi)年限，就是說(shuō)滿足退休標(biāo)準(zhǔn)后，可不再交納任何費(fèi)用享有職工退休人員醫(yī)保待遇。而缺點(diǎn)是交費(fèi)額度高些，靈活就業(yè)人員醫(yī)保費(fèi)用均是由本人擔(dān)負(fù)，醫(yī)保繳費(fèi)比例通常在8%-12%間。

自由職業(yè)者醫(yī)保和職工醫(yī)保是相同的，都是需要每月交費(fèi)。交1個(gè)月保1個(gè)月。如果斷繳，那么醫(yī)保待遇立刻中止。但居民醫(yī)保實(shí)行的是一年一繳費(fèi)的方式，每年開(kāi)放1個(gè)時(shí)間段開(kāi)展交費(fèi)/自動(dòng)扣費(fèi)，交費(fèi)一回，享有一年的醫(yī)保待遇。可是一旦錯(cuò)過(guò)集中交費(fèi)時(shí)間，除開(kāi)新生兒之外，那么是沒(méi)有辦法補(bǔ)繳的。

為什么不建議個(gè)人交靈活就業(yè)社保?

一、費(fèi)用

個(gè)人交靈活就業(yè)社保，就表示該人員需要按照職工社保的基準(zhǔn)進(jìn)行全額職工社保的繳納，而具有固定工作崗位的職工是可以和公司一起繳納社保的，自己繳納的比例比較小，相比于個(gè)人以靈活就業(yè)的身份進(jìn)行職工社保的繳納，能夠節(jié)省不少的費(fèi)用，而個(gè)人以靈活就業(yè)的身份進(jìn)行社保的繳納，按照不同地區(qū)的社保繳納比例，承擔(dān)全部比例的社保費(fèi)用繳納，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)會(huì)帶來(lái)不少的資金壓力，這也可能會(huì)造成斷保的風(fēng)險(xiǎn)，而社保一斷保，對(duì)于后續(xù)的各種社會(huì)保障的享受都會(huì)有很大的影響。

二、險(xiǎn)種

個(gè)人以靈活就業(yè)身份進(jìn)行社保的參與，只能擁有養(yǎng)老和醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種的保障，而由個(gè)人和所在公司繳納的職工社保，則包含了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、工傷還有失業(yè)等五個(gè)險(xiǎn)種，這些險(xiǎn)種可以為參保人之后的生活帶來(lái)不少的保障，而個(gè)人以靈活就業(yè)身份所繳納的職工社保能夠?yàn)樵搮⒈Ｈ怂峁┑谋Ｕ舷鄬?duì)來(lái)說(shuō)就沒(méi)有那么全面。

三、參保風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人以靈活就業(yè)身份進(jìn)行職工社保的繳納，主要有兩種渠道，一種是在所在地?fù)碛杏缘娜肆Y源公司進(jìn)行社保掛靠，還有一種是掛靠到親戚朋友所在的公司單位，在這兩種參保掛靠渠道中，前者除了要繳納應(yīng)該提交的職工社保的費(fèi)用，還需要另外支付一筆服務(wù)費(fèi)，而后一種渠道如果這個(gè)公司單位攜款潛逃，那么參保人將會(huì)面臨很大的損失，造成賠本風(fēng)險(xiǎn)。

四、養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)間

我國(guó)社保繳納有著相應(yīng)的規(guī)定，在退休之前需要繳納至少十五年的社保，才能夠在退休之后領(lǐng)取到相應(yīng)的養(yǎng)老金，如果年限沒(méi)達(dá)到，在退休之后還需要繼續(xù)繳納直到滿足年限，具有固定工作單位的職工如果在年限不夠的時(shí)候，如果被非個(gè)人原因?qū)е碌睦U納不夠，是可以申請(qǐng)一次性補(bǔ)繳然后獲得養(yǎng)老金的，但是個(gè)人以靈活就業(yè)身份參加職工社保，通常都是不允許一次性進(jìn)行社保補(bǔ)繳的，另外，女性自由職業(yè)者的退休年齡為55周歲，相比于擁有固定工作單位的女職工，會(huì)晚五年或者十年的時(shí)間才能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老金。

五、待遇

我國(guó)社保繳納是按照多繳多得、長(zhǎng)繳長(zhǎng)得的原則進(jìn)行養(yǎng)老金的發(fā)放的，而由于以個(gè)人身份進(jìn)行職工社保參與的人員每年社保繳納的資金壓力比較大，有不少的人員可能會(huì)選擇繳納到最低年限就不再進(jìn)行社保的繳納，這也使得在退休之后，能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老待遇金就會(huì)比較少。

靈活就業(yè)人員繳醫(yī)保劃算不

劃算。醫(yī)療保險(xiǎn)以靈活就業(yè)人員按現(xiàn)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策規(guī)定,達(dá)到退休年齡時(shí),男性參保人員繳費(fèi)年限要滿30年,女性參保人員繳費(fèi)年限要滿25年。未達(dá)到規(guī)定的繳納醫(yī)療保險(xiǎn)年限,退休時(shí)可以一次性清算。

1、養(yǎng)老保險(xiǎn)最低交納年限為180個(gè)月即15年，醫(yī)療保險(xiǎn)至少需要交納25/30年，達(dá)到退休年齡就可以申請(qǐng)享受養(yǎng)老金待遇和醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)。所以從40歲開(kāi)始交是比較劃算的。

2、個(gè)人買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要到戶(hù)口所在地社保局申請(qǐng)。其手續(xù)包括：本人身份證，近期免冠一寸照片備兩張，保費(fèi)，申請(qǐng)書(shū)等即可。且只能辦理養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)兩種。交納多少是根據(jù)當(dāng)?shù)厝ツ晟缙焦べY進(jìn)行計(jì)算的，且每年都不是一樣的。

3、如果是靈活就業(yè)人員，從40歲開(kāi)始交醫(yī)保，應(yīng)該是比較劃算的。對(duì)于靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)，每年大概需要繳納1萬(wàn)元的費(fèi)用，一共繳納15年就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金了。在退休以后，七年的時(shí)間以?xún)?nèi)，肯定是可以回本?；畹臅r(shí)間越久，領(lǐng)取的養(yǎng)老金越多，還可以享受終身醫(yī)保，也是比較劃算的。一個(gè)人到了40歲，如果是還沒(méi)有加入到社保行列中，建議是馬上加入的。靈活就業(yè)保險(xiǎn)不只是保障的醫(yī)療，還包括養(yǎng)老保險(xiǎn)，賠付金額和保障金額也是比較高的。

國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)可以保障老年的生活，如果有經(jīng)濟(jì)條件的話，還是建議為自己繳納一份保險(xiǎn)的。如果是沒(méi)有在單位中入一份社保，也是可以加入到靈活就業(yè)人員的保險(xiǎn)行列。靈活就業(yè)保險(xiǎn)在繳納的金額，在每個(gè)地區(qū)都是會(huì)有不同的政策，大家也可以去當(dāng)?shù)氐纳绫＞植樵?xún)。不過(guò)大多數(shù)的城市都是按照1萬(wàn)元左右繳納的，包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，兩者也不可以分開(kāi)繳納。靈活就業(yè)保險(xiǎn)中的醫(yī)保是用于醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的，其報(bào)銷(xiāo)的比例與公司社保大致相同，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于新農(nóng)村合作醫(yī)療。即便是有大病，里面的賠付額也會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)大家的想象。對(duì)于沒(méi)有保險(xiǎn)的人員來(lái)說(shuō)，建議還是入一份靈活就業(yè)保險(xiǎn)。而且我們到了60歲，就可以領(lǐng)取靈活就業(yè)保險(xiǎn)中的養(yǎng)老金了，老年的生活會(huì)更加有保障。

靈活就業(yè)醫(yī)保和居民醫(yī)保哪個(gè)合適?

【1】如果只考慮醫(yī)保待遇的話，自然是靈活就業(yè)醫(yī)保要比居民醫(yī)保劃算一些。靈活就業(yè)醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例更高一些。以北京為例，靈活就業(yè)人員醫(yī)保門(mén)診報(bào)銷(xiāo)封頂線為2萬(wàn)元，居民醫(yī)保則是4500元;靈活就業(yè)人員住院報(bào)銷(xiāo)封頂線為50萬(wàn)元，居民醫(yī)保只有25萬(wàn)元。在報(bào)銷(xiāo)比例上，靈活就業(yè)醫(yī)保要比居民醫(yī)保高上不少。

此外，退休之后，靈活就業(yè)醫(yī)保只要達(dá)到法定的累計(jì)繳費(fèi)年限就可以不用繼續(xù)繳費(fèi)也能享受醫(yī)保待遇了;而居民醫(yī)保是每年都需要繳費(fèi)的。

【2】如果考慮費(fèi)用的話，居民醫(yī)保要比靈活就業(yè)醫(yī)保更劃算一些。居民醫(yī)保按年繳費(fèi)的，本身繳納的費(fèi)用就比較低，還可以享受法定補(bǔ)貼;靈活就業(yè)醫(yī)保是根據(jù)當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY的70%作為繳費(fèi)基數(shù)，然后按比例繳費(fèi)的額，需要按月繳費(fèi)，繳費(fèi)金額比較高，會(huì)有一定的繳費(fèi)壓力。

總之，靈活就業(yè)醫(yī)保和居民醫(yī)保是各有優(yōu)勢(shì)所在的，在非職工醫(yī)保的情況下，主要還是看自己更加注重哪個(gè)方面，從而在靈活就業(yè)醫(yī)保和居民醫(yī)保之間進(jìn)行選擇。

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