近年來，我國綠色金融市場快速發(fā)展。中國人民銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國綠色貸款余額超35萬億元，同比增長25.1%。與此同時，上市銀行三季報也顯示，眾多銀行綠色貸款高速增長，在綠色金融產(chǎn)品和服務方面創(chuàng)新實踐層出不窮。

  綠色貸款余額超35萬億元

  中國人民銀行日前發(fā)布《2024年三季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》。報告顯示，2024年三季度末，本外幣綠色貸款余額35.75萬億元，同比增長25.1%，增速比各項貸款高17.5個百分點，前三季度增加5.67萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為11.86萬億元和12.04萬億元，合計占綠色貸款的66.8%。

  分用途看，基礎設施綠色升級產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為15.42萬億元、9.38萬億元和5.01萬億元，同比分別增長23.9%、29%和21.2%，前三季度分別增加2.34萬億元、1.51萬億元和8010億元。

  分行業(yè)看，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)綠色貸款余額8.35萬億元，同比增長22.7%，前三季度增加1.02萬億元；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)綠色貸款余額5.78萬億元，同比增長13.4%，前三季度增加4776億元。

  此前十年，中國綠色貸款規(guī)模顯著增長。原中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月末，國內(nèi)21家主要銀行機構(gòu)綠色信貸余額達4.9萬億元。時至2023年年末，根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，我國本外幣綠色貸款余額已達到30.08萬億元。

  記者根據(jù)上市銀行三季報梳理發(fā)現(xiàn)，不少銀行綠色貸款余額較上年末都實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

  國有大行綠色貸款規(guī)模持續(xù)領先。截至今年三季度末，農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務余額為4.94萬億元，較上年末增加8957億元，增長22.12%；建設銀行綠色貸款余額為4.58萬億元，較上年末增長17.95%。

  股份行則緊隨國有大行步伐，深入挖掘和培育綠色信貸市場。截至今年三季度末，浦發(fā)銀行對公綠色信貸余額達6089.78億元，較年初增長16.09%，居股份制同業(yè)前列，其中長三角區(qū)域綠色信貸余額為2582.13億元；中信銀行綠色信貸余額為5791.52億元，較上年末增加1201.30億元，增速達26.17%；光大銀行綠色貸款余額為4187.92億元，比上年末增加1050.30億元，增長33.47%；民生銀行綠色信貸余額3193.97億元，比上年末增加551.56億元，增速達20.87%；平安銀行綠色貸款余額為1551.37億元，較上年末增長11.1%。

  城農(nóng)商行中，截至今年三季度末，北京銀行綠色貸款余額為2047.68億元，較年初增長488.73億元，增速達31.35%；上海銀行綠色貸款余額為1192.81億元，較上年末增長15.40%，該行前三季度綠色貸款投放金額647.74億元，同比增長10.36%；滬農(nóng)商行綠色信貸余額達到791.14億元，較上年末增幅28.79%；杭州銀行綠色貸款余額為1789.11億元，較上年末增加107.47億元，增幅為15.77%，貸款余額位列浙江省內(nèi)地方法人銀行前列。

  政策體系日趨成熟

  自2016年中國人民銀行、財政部等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》至今，我國綠色金融的頂層設計、標準體系不斷完善，綠色金融政策體系日趨成熟。

  今年4月，中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局和中國證監(jiān)會印發(fā)《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》（簡稱“指導意見”）。指導意見提出的主要目標是，未來五年，國際領先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系基本構(gòu)建；到2035年，各類經(jīng)濟金融綠色低碳政策協(xié)同高效推進，金融支持綠色低碳發(fā)展的標準體系和政策支持體系更加成熟，資源配置、風險管理和市場定價功能得到更好發(fā)揮。

  在促進綠色金融產(chǎn)品和市場發(fā)展方面，指導意見明確，鼓勵金融機構(gòu)利用綠色金融或轉(zhuǎn)型金融標準，加大對能源、工業(yè)、交通、建筑等領域綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的信貸支持力度。

  10月，中國人民銀行、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關于發(fā)揮綠色金融作用　服務美麗中國建設的意見》（簡稱“意見”），從加大重點領域支持力度等方面提出19項重點舉措，旨在通過綠色金融高質(zhì)量發(fā)展助力美麗中國建設。

  意見指出，要著力提升金融機構(gòu)綠色金融服務能力，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務。持續(xù)加大綠色信貸投放，發(fā)展綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化等綠色金融產(chǎn)品，強化綠色融資支持。聚焦區(qū)域性生態(tài)環(huán)保項目、碳市場、資源環(huán)境要素、生態(tài)環(huán)境導向的開發(fā)項目、多元化氣候投融資、綠色消費等關鍵環(huán)節(jié)和領域，加大綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。

  “該政策將有效推動綠色金融市場的發(fā)展，增強生態(tài)效益和商業(yè)可持續(xù)性。”中信建投證券ESG策略首席分析師徐建華表示，意見的出臺是我國綠色金融發(fā)展的重要里程碑。它不僅為金融機構(gòu)提供了明確的行動方向，而且為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入了新的活力。

  平安證券研究也認為，意見是繼指導意見出臺后，金融支持生態(tài)文明建設的又一專項政策，也是進一步深化改革以來發(fā)布的首份金融支持生態(tài)文明建設文件，支持領域更加明確，發(fā)力方向更加精準。

  綠色金融產(chǎn)品不斷豐富

  在豐富綠色金融產(chǎn)品和服務方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷探索，創(chuàng)新實踐層出不窮。

  “本行堅定貫徹落實‘綠色金融’戰(zhàn)略部署，持續(xù)完善多層次綠色金融經(jīng)營管理體系，強化綠色金融專業(yè)服務能力建設，加大對綠色低碳、實體經(jīng)濟支持力度。”民生銀行在三季報中表示，該行繼續(xù)聚焦清潔能源、低碳改造、清潔生產(chǎn)、綠色建筑、生態(tài)治理等重點方向，結(jié)合重點客戶綠色發(fā)展需求，開展全產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務滲透。持續(xù)豐富迭代“民生峰和”產(chǎn)品服務體系，不斷強化細分場景產(chǎn)品及綜合服務模式創(chuàng)新。強化“碳權(quán)抵押融資”“減排貸”“光伏貸”“民生碳e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品推廣應用；推出可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款創(chuàng)新產(chǎn)品，促進企業(yè)改進可持續(xù)性表現(xiàn)；發(fā)布“同心碳路”CCER碳市場金融服務方案，助力提升CCER價值和促進發(fā)展壯大碳市場。積極融入綠色發(fā)展大局，全面參與綠色金融、“碳中和”、鄉(xiāng)村振興等主題債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品投資，助力綠色經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型升級。加強重點區(qū)域和地方特色客群的營銷推動，先后在京津冀、大灣區(qū)、中部、東部等重點地區(qū)開展綠色信貸業(yè)務推動，共助地區(qū)綠色低碳發(fā)展。

  平安銀行同樣深入布局綠色金融產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，在夯實綠色信貸的基礎上，持續(xù)擴大綠色產(chǎn)業(yè)龍頭客戶授信規(guī)模，深入服務客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈和生態(tài)圈，優(yōu)化政策和資源支持，升級產(chǎn)品服務模式，構(gòu)建具有該行特色的綠色金融戰(zhàn)略客戶經(jīng)營新模式。

  平安銀行表示，一方面，該行持續(xù)健全和完善綠色金融政策支持體系，引導綠色金融重點投向清潔能源和節(jié)能降碳兩大方向，重點服務行業(yè)優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)的綠色發(fā)展和轉(zhuǎn)型，并依托平安集團綜合金融優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)化、生態(tài)化、個性化的融資解決方案。同時，認真落實央行碳減排支持工具，精準支持綠色貸款投放。另一方面，該行持續(xù)研發(fā)綠色金融產(chǎn)品服務創(chuàng)新模式，探索各類環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押業(yè)務，如碳排放配額質(zhì)押貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款等，并推進綠色貸款的持續(xù)投放，2024年1月至9月，該行向某大型鋼鐵集團累計投放技術(shù)改造項目貸款12.4億元，助力鋼鐵行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。

  浦發(fā)銀行也在三季報中披露，該行推出了《綠色低碳轉(zhuǎn)型金融綜合服務方案》，持續(xù)構(gòu)建綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務體系，擦亮浦發(fā)綠創(chuàng)品牌。今年前三季度，公司落地全市場首單雙幣種“雙掛鉤”綠色結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務，全市場首單建筑類央企綠色點心債，以綠色金融為底色，持續(xù)加強客戶深度經(jīng)營。

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