近年來,互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G網(wǎng)絡(luò)等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新,日益融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展各領(lǐng)域全過程。黨的十八大以來,黨中央高度重視發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì),將其上升為國家戰(zhàn)略,推進(jìn)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國戰(zhàn)略和國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略,拓展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)空間,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)和經(jīng)濟(jì)社會融合發(fā)展,支持基于互聯(lián)網(wǎng)的各類創(chuàng)新。
在保險(xiǎn)行業(yè),數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司的核心競爭力。近兩年,受新冠肺炎疫情影響,信息技術(shù)支撐能力成為檢驗(yàn)一家險(xiǎn)企能否穩(wěn)健發(fā)展的重要指標(biāo)??梢哉f,線上化是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最為基礎(chǔ)和初級的階段。根據(jù)專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)測算,2021年我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)技術(shù)投入已超過430億元,并在未來3年內(nèi)其數(shù)字化占比穩(wěn)定在40%以上,年增長率保持在20%以上。
在“科技國壽”戰(zhàn)略部署下,近年來,中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”)的科技創(chuàng)新工作圍繞用好數(shù)據(jù)、用活技術(shù)兩個(gè)基本面,開展了一系列具有國壽特色的創(chuàng)新實(shí)踐。該公司不斷加強(qiáng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論研究,促進(jìn)數(shù)字技術(shù)和保險(xiǎn)理賠服務(wù)的深度融合,賦能傳統(tǒng)服務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級。
智能理賠:利用數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化重塑有速度的理賠服務(wù)
新時(shí)代下,公眾保險(xiǎn)意識日益增強(qiáng),理賠服務(wù)作為客戶非常重視的環(huán)節(jié)之一,也越來越受到社會的關(guān)注。隨著保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化程度的不斷加深,中國人壽壽險(xiǎn)公司進(jìn)一步擴(kuò)大大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在理賠方面的應(yīng)用范圍,全面重塑高效的理賠系統(tǒng)。全新的智能理賠服務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)醫(yī)療責(zé)任理賠案件的智能化作業(yè),憑借強(qiáng)大的智能理算引擎,中國人壽壽險(xiǎn)公司有效提升了理賠作業(yè)效能,為客戶提供快捷的理賠服務(wù)。
理賠案件受理前端,在移動(dòng)理賠端嵌入智能OCR技術(shù),實(shí)現(xiàn)影像糾偏、清晰度識別和類型識別等功能,對影像資料智能審核,有效減少回退件數(shù),提高報(bào)案質(zhì)量,客戶體驗(yàn)感有顯著提升,業(yè)務(wù)處理人員工作效率也實(shí)現(xiàn)大幅提高。理賠案件處理后端,通過“特約理賠責(zé)任設(shè)定+基礎(chǔ)醫(yī)療數(shù)據(jù)庫+客戶醫(yī)療明細(xì)信息”,實(shí)現(xiàn)自動(dòng)識別保險(xiǎn)責(zé)任、自動(dòng)理算保險(xiǎn)金和自動(dòng)分配金額,無需理賠人員參與處理。
將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能同保險(xiǎn)理賠深度融合,重塑的智能理賠系統(tǒng)為客戶提供極速理賠體驗(yàn)。中國人壽壽險(xiǎn)公司理賠服務(wù)年報(bào)顯示,2021年,該公司智能化處理理賠案件超1390萬件,同比增長23%,智能化作業(yè)占比超過70%;小額理賠時(shí)效提速至0.13天,部分案件實(shí)現(xiàn)秒級賠付。
理賠直付:大數(shù)據(jù)與場景應(yīng)用有效融合,重塑有溫度的理賠服務(wù)
在實(shí)現(xiàn)理賠智能化的基礎(chǔ)上,中國人壽壽險(xiǎn)公司改變原有客戶出險(xiǎn)后上門申請理賠的傳統(tǒng)模式,深度聚焦“醫(yī)療+保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”場景,將海量醫(yī)療數(shù)據(jù)和客戶就醫(yī)場景相融合,推出理賠直付服務(wù)。通過推廣社保、醫(yī)院和第三方數(shù)據(jù)直聯(lián),實(shí)現(xiàn)客戶遠(yuǎn)程智能識別、醫(yī)療信息線上流轉(zhuǎn),并通過智能化作業(yè)遠(yuǎn)程快速理算并支付,為客戶提供“免報(bào)案、免申請、免資料、免臨柜、免等待”的“五免”服務(wù),客戶無需到公司申請就可以領(lǐng)取賠款。部分地區(qū)開通“一站式”理賠直付服務(wù),客戶出院時(shí)即可結(jié)算賠款并直接抵扣醫(yī)療費(fèi),有效緩解客戶醫(yī)療費(fèi)壓力。
針對部分經(jīng)濟(jì)相對落后地區(qū)實(shí)際狀況,中國人壽壽險(xiǎn)公司通過理賠直付服務(wù),充分發(fā)揮保險(xiǎn)扶貧主力軍作用。其中,寧夏扶貧保實(shí)現(xiàn)了自治區(qū)政府提出的“不見面、馬上辦、最多只跑一趟”的健康扶貧理賠服務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)了出院即結(jié)算保險(xiǎn)金,直接抵扣醫(yī)療費(fèi),在技術(shù)方面突破了社保與商保的溝通屏障,充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)對客戶服務(wù)的放大、疊加、倍增作用,有效緩解客戶醫(yī)療費(fèi)壓力,切實(shí)做到了雪中送炭??蛻衾钕壬墙n立卡貧困戶,2019年由扶貧辦在中國人壽壽險(xiǎn)公司為其投保國壽附加扶貧保住院費(fèi)用補(bǔ)償團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)。2020年,李先生因心臟病住院治療,待李先生出院時(shí),扶貧保一站式院端結(jié)算醫(yī)療費(fèi)用3萬余元。“出院不用往保險(xiǎn)公司跑,這樣的服務(wù)真方便!” 李先生激動(dòng)地說。
將海量醫(yī)療數(shù)據(jù)與客戶就醫(yī)場景充分融合,中國人壽壽險(xiǎn)公司重塑的服務(wù)模式為客戶帶來了暖心的服務(wù)體驗(yàn)。該公司理賠服務(wù)年報(bào)顯示,2021年,理賠直付服務(wù)超600萬人次,覆蓋地市200余個(gè),賠付金額42億元,同比增長17%。
數(shù)字經(jīng)濟(jì)事關(guān)國家發(fā)展大局,而理賠服務(wù)是保險(xiǎn)消費(fèi)者感知保險(xiǎn)公司服務(wù)最重要的觸點(diǎn)之一,兩者的重要性都不言而喻。中國人壽壽險(xiǎn)公司將數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展設(shè)計(jì)與理賠服務(wù)充分融合,推出智能理賠、理賠直付等服務(wù)模式,不僅是擁抱科技時(shí)代、順勢而為之舉,更是針對市場上存在的“理賠難”、“理賠慢”等現(xiàn)象的破局之策。
“通過實(shí)踐,我們深刻感受到,數(shù)據(jù)是企業(yè)創(chuàng)新的核心基礎(chǔ),技術(shù)是創(chuàng)新的重要手段,開放、簡約、靈活、明了的技術(shù)路線能夠更大限度發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值,推動(dòng)企業(yè)不斷創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式,服務(wù)國家大局、造福于民。”中國人壽壽險(xiǎn)公司表示。未來,該公司將持續(xù)秉持“誠實(shí)守信、客戶至上”的服務(wù)理念,利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)對傳統(tǒng)服務(wù)模式進(jìn)行全方位、全鏈條的重塑,為客戶提供更快捷、更溫暖的理賠服務(wù),充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能。(陸域)
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