在美國，Zelle是一個(gè)日益流行的數(shù)字支付工具，但是，越來越多監(jiān)管機(jī)構(gòu)卻擔(dān)心，這個(gè)用來在熟人間轉(zhuǎn)賬的工具，正在淪為電信詐騙的密集發(fā)生場(chǎng)所。這些機(jī)構(gòu)要求，對(duì)Zelle發(fā)起更多監(jiān)管。

7月19日周二，據(jù)媒體援引知情人士的話說，美國消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)正準(zhǔn)備敦促銀行償還更多涉嫌在Zelle和其他匯款服務(wù)工具上遭受詐騙的客戶。

知情人士稱，根據(jù)CFPB準(zhǔn)備在未來幾周發(fā)布新的指導(dǎo)方針，如果用戶在Zelle等平臺(tái)上遭受詐騙，銀行將承擔(dān)更多的責(zé)任。

目前，如果用戶在Zelle這樣的平臺(tái)上遭遇詐騙，銀行通常只需要償還消費(fèi)者未經(jīng)授權(quán)的付款，即便如此，由于Zelle操作簡(jiǎn)便快捷，其實(shí)很多時(shí)候也會(huì)為時(shí)已晚。

即將出臺(tái)的這份指導(dǎo)文件可能會(huì)將用戶已經(jīng)批準(zhǔn)的給騙子的交易視作未經(jīng)授權(quán)的交易，從而銀行也應(yīng)當(dāng)賠償這部分損失。如此一來，銀行可能將花費(fèi)更多精力調(diào)查此類交易，并且賠償?shù)慕痤~也將更大。

即將發(fā)布的指導(dǎo)文件尚未完成，其內(nèi)容仍有可能調(diào)整。不過，該文件主要針對(duì)大量與Zelle相關(guān)的大量投訴，但可能適用于直接連接到消費(fèi)者銀行賬戶的任何其他支付服務(wù)，例如Venmo等。

在新冠期間，Zelle等電子匯款服務(wù)蓬勃發(fā)展，當(dāng)時(shí)人們避免使用自動(dòng)取款機(jī)，并使用數(shù)字匯款代替現(xiàn)金和支票。 Zelle平臺(tái)在2021年完成了約18億筆交易，總額為4900億美元，是疫情前水平的兩倍。

目前，Zelle是美國最流行的數(shù)字匯款工具，甚至被內(nèi)嵌在很多美國銀行的APP中。

在美國等西方國家，通過支票匯款可能需要好幾天時(shí)間才能將錢款匯入對(duì)方銀行賬戶，但是Zelle和PayPal旗下的Venmo等匯款平臺(tái)讓“秒到賬”成為可能。

此外，在這些平臺(tái)上匯款通常是免費(fèi)的，但是也是不可逆的。

這就增加了用戶使用這些平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)。過去兩年中，和Zelle平臺(tái)等相關(guān)的匯款詐騙數(shù)量大幅增加，CPPB和部分民主黨議員認(rèn)為，銀行在保護(hù)客戶財(cái)產(chǎn)安全方面做得不夠。

如今，問題的核心是銀行應(yīng)該客戶被詐騙的損失承擔(dān)多少責(zé)任。目前，有大約1700家金融機(jī)構(gòu)向客戶提供在Zelle平臺(tái)上的轉(zhuǎn)賬服務(wù)，但Zelle則被美國七家大銀行共同所有。

Zelle在一份聲明中稱：

作為一個(gè)平臺(tái)，我們不斷調(diào)整消費(fèi)者保護(hù)措施，以應(yīng)對(duì)不斷變化的欺詐威脅。

除了我們自身的努力，我們鼓勵(lì)采取措施降低欺詐者實(shí)施詐騙的能力，并為消費(fèi)者提供教育資源，幫助他們保護(hù)自己免受欺詐者的侵害。

CFPB稱：

關(guān)于支付詐騙的報(bào)告和消費(fèi)者投訴急劇增加，金融欺詐對(duì)受害者來說可能是毀滅性的。 CFPB 正在努力防止進(jìn)一步的傷害，包括確保金融機(jī)構(gòu)履行其調(diào)查和解決問題的義務(wù)。

不過，市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)，銀行和行業(yè)團(tuán)體將反對(duì)這項(xiàng)指導(dǎo)文件。有行業(yè)官員表示，如果這項(xiàng)措施落地，銀行可能被迫削減服務(wù)或征收新費(fèi)用，以支付Zelle等平臺(tái)的額外成本。其他人警告說，遏制詐騙的措施可能會(huì)為更多的欺詐行為敞開大門，從而適得其反。

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