近日，金城銀行公布了2020年年報(bào)，去年金城銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)分別下降21%和75%，資產(chǎn)總額也較2019年減少了16%，不過其普惠業(yè)務(wù)取得了快速增長(zhǎng)。

業(yè)績(jī)下滑受多種因素影響

受疫情影響，2020年金城銀行經(jīng)營(yíng)承壓，營(yíng)業(yè)收入為5.78億元，同比下降21%，凈利潤(rùn)0.43億元，同比下滑75%。金城銀行營(yíng)業(yè)收入主要為利息凈收入。2020年，金城銀行利息凈收入為4.82億元。

而2019年金城銀行的營(yíng)收和凈利潤(rùn)則分別同比增長(zhǎng)了30%、12%。

同樣因?yàn)橐咔橛绊?，金城銀行資產(chǎn)總額縮水16%。截至2020年末，金城銀行總資產(chǎn)為256.44億元,比年初減少50.56億元。

疫情也并非影響金城銀行業(yè)績(jī)的唯一因素，金城銀行方面向《華夏時(shí)報(bào)》記者透露，“業(yè)績(jī)方面有為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備的因素影響。”

2020年，金城銀行啟動(dòng)了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以向數(shù)字化轉(zhuǎn)型為方向，聚力數(shù)字技術(shù)、構(gòu)建數(shù)字生態(tài)、建設(shè)敏捷組織，打造數(shù)字銀行、精品銀行。同時(shí)，金城銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向，以確保穩(wěn)健發(fā)展為基礎(chǔ)，圍繞戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，聚焦基于數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融，強(qiáng)化資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)重心下沉，深化線上線下全渠道客戶營(yíng)銷和客戶經(jīng)營(yíng)。

另外，關(guān)于金城銀行業(yè)績(jī)下滑的原因，銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，相較于業(yè)務(wù)規(guī)模，金城銀行將資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作的優(yōu)先級(jí)前置，也會(huì)造成一定影響。

金城銀行對(duì)記者表示：“2020年，疫情防控常態(tài)化下，本行以安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)為前提，積極運(yùn)用貨幣政策工具，開展普惠金融業(yè)務(wù)。各項(xiàng)資產(chǎn)中加大優(yōu)質(zhì)小微及民營(yíng)企業(yè)貸款和優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)投放比重，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。”

據(jù)年報(bào)披露，截至2020年末，金城銀行小微企業(yè)貸款余額為67.91億元，占比54.4%，增速為4.79%，高于各項(xiàng)貸款增速，信貸結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，信貸資源向小微企業(yè)傾斜。普惠型小微企業(yè)貸款15.81億元，同比增速79.78%。普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)14939戶，遠(yuǎn)高于上年同期7415戶的水平。

金城銀行流動(dòng)性保持合理充裕，未出現(xiàn)突破監(jiān)管閾值情形。截至2020年末。金城銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率為141.65%，90天內(nèi)流動(dòng)性缺口率為17.29%，流動(dòng)性比例137.84%，整體流動(dòng)性狀況適度。

至于今年的發(fā)展規(guī)劃，金城銀行對(duì)記者表示，2021年是該行全面轉(zhuǎn)型、打造數(shù)字科技特色普惠銀行的開局之年。金城銀行將繼續(xù)堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策和金融監(jiān)管要求，踐行數(shù)字普惠金融理念，以“安全普惠，智能互聯(lián)”為特色，依托股東在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技領(lǐng)域優(yōu)勢(shì)，加快實(shí)現(xiàn)向互聯(lián)網(wǎng)銀行模式轉(zhuǎn)型，為個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)提供更安全、更便捷、更優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

多位股東股權(quán)質(zhì)押、凍結(jié)

天津金城銀行成立于2015年4月16日，注冊(cè)資本30億元。金城銀行無控股股東。2020年，金城銀行前大十大股東發(fā)生變動(dòng)。截至2020年9月29日，三六零安全科技股份有限公司已完成天津德泰、天津協(xié)合新能源等五家股東的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，三六零持股達(dá)30%，成為金城銀行第一大股東。

此外，金城銀行股東還有天津華北集團(tuán)有限公司、麥購集團(tuán)有限公司、天津鵬程基礎(chǔ)工程有限公司等12家企業(yè)。其中華北集團(tuán)持股20%，麥購集團(tuán)持股18%，鵬程基礎(chǔ)工程持股6%。

值得注意的是，據(jù)年報(bào)披露，二股東華北集團(tuán)質(zhì)押股權(quán)比例達(dá)9.67%，持股6%的股東錦達(dá)華夏(天津)有限公司，和持股5%的股東天津開發(fā)區(qū)泛亞太有限公司都涉及股權(quán)凍結(jié)。

蘇筱芮認(rèn)為，股權(quán)質(zhì)押是一種比較常見的融資方式，但過高比例的股權(quán)質(zhì)押不利于機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性管理，也會(huì)使市場(chǎng)信心產(chǎn)生動(dòng)搖。光大銀行金融市場(chǎng)分析師周茂華對(duì)記者表示，一般來說，如果某一銀行股東股權(quán)質(zhì)押比例過高可能產(chǎn)生諸如關(guān)聯(lián)交易、大宗股權(quán)轉(zhuǎn)讓等問題。

另外，記者向金城銀行方面了解到，2020年，根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》及《天津金城銀行股東行為管理制度》等文件要求，金城銀行開展了2019年度股東履約評(píng)估工作，對(duì)股東持續(xù)滿足監(jiān)管規(guī)定的資格條件以及股東承諾及義務(wù)履行情況進(jìn)行了評(píng)估，形成了股東履約評(píng)估報(bào)告，聘請(qǐng)律師事務(wù)所出具了法律意見書，并及時(shí)將上述文件報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)巨頭三六零的入股，對(duì)金城銀行意義重大。

金城銀行對(duì)記者表示，該行股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化取得積極進(jìn)展，成功引入三六零安全科技股份有限公司成為本行第一大股東，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到大幅優(yōu)化。

三六零入股后，金城銀行不斷優(yōu)化個(gè)人手機(jī)銀行，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道服務(wù)個(gè)人客戶51萬戶。

為響應(yīng)2020年7月落地的互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)，金城銀行制定了互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法，結(jié)合股東的優(yōu)勢(shì)資源，落地并擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

金城銀行與上海淇毓信息科技合作的金奇貸業(yè)務(wù)發(fā)放普惠小微貸款4794.02萬元，戶數(shù)2073戶。而上海淇毓信息科技正是福州三六零網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司的母公司。

此外，金城銀行與網(wǎng)商銀行也有聯(lián)合貸款項(xiàng)目合作，發(fā)放涉農(nóng)貸款10.05億元，為24902戶企業(yè)提供了涉農(nóng)貸款服務(wù)。

普惠業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

雖然業(yè)績(jī)下滑，但金城銀行信貸資源更加注重向小微企業(yè)傾斜。

截至2020年末，金城銀行對(duì)公一般性存款時(shí)點(diǎn)余額為116億元，對(duì)公貸款余額為124.74億元，較2019年末的115.11億元增長(zhǎng)9.63億元，增幅8.4%，小微企業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速。普惠小微法人貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款加權(quán)平均利率也較年初有所下降。

以金抵貸為代表的抵押類授信加權(quán)定價(jià)較2019年末下降7bp，以金稅貸為代表的信用類授信加權(quán)定價(jià)較2019年末下降223bp，以金網(wǎng)貸為代表的線上化業(yè)務(wù)加權(quán)定價(jià)較2019年末下降58bp。

金城銀行2020年度累計(jì)發(fā)放普惠小微企業(yè)信用類貸款1.89萬戶，9.9萬筆，金額合計(jì)16.57 億元。截至2020年末，金城銀行累計(jì)為534戶客戶辦理延期還本付息，延期本金合計(jì)22.02 億元。

在互聯(lián)網(wǎng)金融和零售銀行業(yè)務(wù)方面，金城銀行投產(chǎn)金奇貸、金網(wǎng)貸產(chǎn)品，在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域有國(guó)網(wǎng)商城、金稅貸產(chǎn)品。

金網(wǎng)貸就是金城銀行與網(wǎng)商銀行合作開展的項(xiàng)目，2020年累計(jì)發(fā)放貸款35.99億元。金奇貸2020年累計(jì)放款金額7.11億元，累計(jì)放款戶數(shù)50168戶，累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款4794.02萬元，戶數(shù)為2073戶。

2020年，金城銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的貸款余額7.13億元，占對(duì)公一般性貸款的7.3%。在支持天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)方面，金城銀行與自貿(mào)區(qū)管委會(huì)在融資租賃行業(yè)方面建立了長(zhǎng)效聯(lián)絡(luò)機(jī)制，對(duì)融資租賃行業(yè)的信貸投放占全部貸款投放的15%。

據(jù)了解，通過與某租賃企業(yè)合作，金城銀行針對(duì)小微企業(yè)底層資產(chǎn)提供授信超過1億元，服務(wù)小微企業(yè)逾百家。

值得注意的是，截至2020年末，金城銀行綠色信貸余額6.11億元，占對(duì)公一般性貸款的6.23%。

另外在資金端，金城銀行積極豐富資金來源，研究資金、資本補(bǔ)充渠道，探討打通二級(jí)資本債、永續(xù)債等多種資本補(bǔ)充路徑，完成了“消費(fèi)類信貸資產(chǎn)證券化”、“小微金融債”等產(chǎn)品發(fā)行的制度建設(shè)及申報(bào)材料準(zhǔn)備工作。

關(guān)鍵詞： 金城銀行 經(jīng)營(yíng) 營(yíng)業(yè) 收入