銀行業(yè)如何處理好支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系?如何實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款可持續(xù)增長?地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況怎樣?在16日舉行的一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況通氣會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了解答。

為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供穩(wěn)定資金支持

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉志清介紹，今年一季度，我國人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和保市場主體提供了穩(wěn)定資金支持。

“在西方國家采取量化寬松等非常規(guī)貨幣政策的背景下，我國實(shí)行正常的貨幣信貸政策，既支持了復(fù)工復(fù)產(chǎn)，同時(shí)也沒有搞大水漫灌式的強(qiáng)刺激，主要原因在于前期治理影子銀行、加大不良資產(chǎn)處置力度等為信貸增長提供了空間，同時(shí)注重提高直接融資比例，尤其是債券市場發(fā)展很快。”銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企表示。

劉志清表示，現(xiàn)階段銀行信貸是我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，作為監(jiān)管者，主要關(guān)注信貸三方面的變化情況：一是信貸總量增長的平衡性，信貸增長要與經(jīng)濟(jì)增長相適應(yīng);二是信貸資源配置的有效性，看信貸是否投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最有效率、最急迫需要的地方;三是銀行放貸的審慎性，就是如何控制好信貸風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)介紹，當(dāng)前新增信貸資源重點(diǎn)向小微企業(yè)、民營企業(yè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色發(fā)展傾斜。一季度小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億元、4002億元、1.2萬億元。同時(shí)，房地產(chǎn)貸款增速進(jìn)一步下降，一季度末降至12%，為8年以來的最低水平。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升的同時(shí)，銀行業(yè)主要經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。一季度末，不良貸款余額3.6萬億元，較年初增加1183億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款與不良貸款比例81.5%，繼續(xù)保持在較低水平。

普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩增”

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.66萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.81萬億元，同比增長33.87%，較各項(xiàng)貸款增速高21.39個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。

“今年總的目標(biāo)是普惠型小微企業(yè)貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)增速、戶數(shù)‘兩增’，其中五家大型銀行要增長30%以上。小微企業(yè)綜合融資成本要繼續(xù)穩(wěn)中有降。”銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任丁曉芳表示。

優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，丁曉芳表示，要繼續(xù)加大首貸、續(xù)貸、信用貸款投放，增加對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的中長期信貸支持。要求大型銀行、股份制銀行2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量要高于2020年。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，大型銀行、股份制銀行新增小微企業(yè)法人“首貸戶”7.91萬戶，比去年同期多增3.75萬戶。

丁曉芳表示，要繼續(xù)深化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的機(jī)制和能力建設(shè)。銀行內(nèi)部績效考核體系中，普惠金融類指標(biāo)比重占比要不低于10%;大中型商業(yè)銀行在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)中，要對普惠型小微企業(yè)貸款給予不少于50個(gè)基點(diǎn)的優(yōu)惠;進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)授信盡職免責(zé)和不良容忍度要求等。

地方金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健

“從目前數(shù)據(jù)來看，地方金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營比較穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控。但地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平差別較大，個(gè)別機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的，特別是不良資產(chǎn)比例較高、資本缺口較大。對此，我們一直非常重視。”肖遠(yuǎn)企說。

他表示，近些年在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)期間處置了一些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，排除了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，但長期歷史積累的問題不可能在短時(shí)間之內(nèi)就完全徹底地解決。

“我們對風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)非常清楚，處置的手段也非常多，正在與相關(guān)部門和地方政府一起采取措施來化解風(fēng)險(xiǎn)。一定要壓實(shí)股東責(zé)任，特別是大股東的責(zé)任。如果這些股東特別是大股東存在不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)幕交易，非法占有機(jī)構(gòu)資金，必須要承擔(dān)責(zé)任。”肖遠(yuǎn)企說。

當(dāng)前，全國實(shí)際運(yùn)營的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)清零。丁曉芳表示，后續(xù)主要是做好存量風(fēng)險(xiǎn)處置工作。首先要加大正常退出機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解的力度，加強(qiáng)監(jiān)測，防止存量機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)展業(yè)的情況。其次要?jiǎng)?chuàng)新工作方法，加大資產(chǎn)處置的力度，綜合運(yùn)用多種方式提高出借人的清償率。同時(shí)要依法加快刑事立案機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)處置力度，協(xié)調(diào)公安、司法等部門加大涉案資產(chǎn)追繳處置的統(tǒng)籌力度，提升案件偵辦和審判效率，積極回應(yīng)出借人的關(guān)切。

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