據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站23日發(fā)布消息，為進一步促進保險中介監(jiān)管法律制度體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一，深化保險中介市場改革，銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，首次提出了“獨立個人保險代理人”概念，表明市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管引領方向。日前，銀保監(jiān)會已經(jīng)配套起草《關于保險公司發(fā)展獨立個人代理人有關事項的通知(征求意見稿)》向社會公開征求意見，鼓勵探索獨立個人保險代理人相關制度，進一步提高市場經(jīng)營效率。

《規(guī)定》主要從以下幾方面作出規(guī)范：一是理順法律關系，根據(jù)《保險法》對保險代理人的定義，把保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構和個人保險代理人納入同一部門規(guī)章中規(guī)范調(diào)整，與《保險法》保持了一致。

二是統(tǒng)一適用規(guī)則，對各類保險代理人在經(jīng)營規(guī)則、市場退出和法律責任等方面建立了相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標準和規(guī)則，進一步維護了市場公平。

三是強化事中事后監(jiān)管，理順了“先照后證”的流程，作出一系列制度安排，完善準入退出管理，加強事中事后監(jiān)管。強化保險機構主體責任，優(yōu)化分支機構管理，強化機構自我管控，進一步整肅市場秩序。

四是完善保險中介監(jiān)管制度體系，《規(guī)定》的出臺標志著以《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀人監(jiān)管規(guī)定》《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》三部規(guī)章共同構建的保險中介制度框架基本建立完成，形成《保險法》為統(tǒng)領，三部規(guī)章為主干，多個規(guī)范性文件為支撐的科學監(jiān)管制度體系。

在下一步工作中，銀保監(jiān)會將加強政策宣傳和業(yè)務培訓等工作，并以《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》為基礎，盡快出臺相關配套政策，促進保險代理市場健康穩(wěn)健發(fā)展。

同時，銀保監(jiān)會有關部門負責人就《規(guī)定》進行答記者問，針對制定出臺《規(guī)定》的背景、保險兼業(yè)代理機構要求等方面進行答問。

一、制定出臺《規(guī)定》的背景是什么?

保險代理人是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人，包括保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構及個人保險代理人。截至目前，全國共有保險專業(yè)代理法人機構1776家，保險兼業(yè)代理機構3.2萬家、網(wǎng)點22萬個，個人保險代理人900萬人，保險中介機構從業(yè)人員300萬人。

《保險法》對保險代理人的概念進行了明確的規(guī)定，但是在部門規(guī)章和規(guī)范性文件層面，有關要求散見在不同的文件之中，在一定程度上造成保險代理人法律關系不清、監(jiān)管體系不明、管理標準不統(tǒng)一的問題。為了解決上述問題，并鞏固近年來亂象治理成果，落實保險中介市場改革中完善準入退出管理、鼓勵推動變革創(chuàng)新、強化機構自我管控、加強監(jiān)督管理等工作任務，2015年起，原中國保監(jiān)會啟動了《規(guī)定》的起草工作，將《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》等文件進行修改整合，以期理順法律關系，統(tǒng)一監(jiān)管尺度，形成監(jiān)管合力。

《規(guī)定》把保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構和個人保險代理人納入同一部規(guī)章進行規(guī)范調(diào)整，建立了相對統(tǒng)一的基本監(jiān)管標準和規(guī)則，涉及機構多、人員廣。在《規(guī)定》制定過程中，我會有關部門廣泛調(diào)研、反復論證，數(shù)易其稿，并于2018年7月、2020年4月兩次面向社會公開征求意見，在充分聽取各方意見的基礎上進行了全面梳理歸納，吸收部分合理意見，最終完成了《規(guī)定》制定工作。

二、《規(guī)定》對保險專業(yè)代理機構的要求有哪些變化?

《規(guī)定》對保險專業(yè)代理機構的要求主要有以下方面：一是加強市場準入管理。強化對保險專業(yè)代理機構股東的審查，并對股東的出資能力作出要求。同時，在資本金托管、治理結構、內(nèi)控制度以及商業(yè)模式等方面作出規(guī)定。二是加強分支機構管控。為切實防止內(nèi)控管理薄弱、風險隱患大的保險專業(yè)代理公司濫設分支機構，列明了設立分支機構應當符合的具體條件，同時進一步強化保險專業(yè)代理法人機構的管控責任。三是理順后置審批流程。要求保險專業(yè)代理公司取得許可證后，應及時在監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記相關信息;對于未取得許可證或者其許可證被注銷的，應當及時辦理相關事項變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。四是提升最低注冊資本。把區(qū)域性保險專業(yè)代理機構最低注冊資本調(diào)整為2000萬元，有利于專業(yè)代理機構增強抵御風險能力，提升依法合規(guī)意識，促進長期穩(wěn)健經(jīng)營。對新設立的區(qū)域性代理公司，應嚴格按照新標準執(zhí)行。

此外，《規(guī)定》還對繳納職業(yè)責任保險、保證金相關要求進行了調(diào)整，對違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的行為設定了相應罰則，加強日常合規(guī)管理。

三、《規(guī)定》對保險兼業(yè)代理機構有哪些要求?

《規(guī)定》對保險兼業(yè)代理機構的要求主要有以下方面：一是明確準入條件，規(guī)定了保險兼業(yè)代理機構業(yè)務準入的基本條件，明確了法人持有許可證、授權分支機構經(jīng)營的模式，并對報告事項與信息披露、保險代理業(yè)務責任人等提出要求。二是完善退出機制，規(guī)定了保險兼業(yè)代理機構依法注銷許可證的情形，以及業(yè)務退出流程。三是設置相應罰則，對保險兼業(yè)代理機構違法違規(guī)行為依法設定了規(guī)章權限范圍內(nèi)的罰則。

此外，《規(guī)定》為保險兼業(yè)代理機構的政策制定預留了一定的空間。前期，《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》已印發(fā)實施。下一步，我們將在《規(guī)定》框架下，按照“分類施策、穩(wěn)步推進”的思路研究制定非銀行類兼業(yè)代理機構監(jiān)管政策。

四、《規(guī)定》對個人保險代理人和保險代理機構從業(yè)人員有何新規(guī)定?

《規(guī)定》首次提出了“獨立個人保險代理人”概念，表明市場發(fā)展趨勢和監(jiān)管引領方向。日前，銀保監(jiān)會已經(jīng)配套起草《關于保險公司發(fā)展獨立個人代理人有關事項的通知(征求意見稿)》向社會公開征求意見，鼓勵探索獨立個人保險代理人相關制度，進一步提高市場經(jīng)營效率。獨立個人保險代理人相關制度將在實踐的基礎上發(fā)展并完善。

《規(guī)定》明確了保險代理機構從業(yè)人員的概念，將保險代理機構中從事銷售保險產(chǎn)品或者進行損失勘查、理賠等業(yè)務的人員納入本規(guī)定，對其行為作出約束，并對違反規(guī)定的行為制定相應的罰則。

五、《規(guī)定》的一個顯著變化，是取消了許可證3年有效期的設置，請問是出于什么考慮?

黨的十八大以來，保險中介監(jiān)管工作認真貫徹落實黨中央、國務院簡政放權、放管結合、優(yōu)化服務的決策部署，在前期大幅取消下放行政許可事項的基礎上，全力做好簡政放權，深化行政審批制度改革，有效加強后續(xù)管理，切實履行行業(yè)主管責任，認真做好服務。取消許可證有效期設置，就是落實“放管服”要求，加強和改進保險監(jiān)管的重要舉措。許可證有效期的取消，將激發(fā)企業(yè)活力，支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展，同時，保險監(jiān)管部門將進一步完善監(jiān)管手段，加大對擾亂市場的劣質(zhì)公司的檢查和處罰力度，實現(xiàn)扶優(yōu)限劣。

六、如何做好《規(guī)定》平穩(wěn)過渡銜接工作?

《規(guī)定》將于2021年1月1日起施行，現(xiàn)行《保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定》(保監(jiān)會令2009年第5號)、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(保監(jiān)會令2013年第2號)、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》(保監(jiān)發(fā)﹝2000﹞144號)、《中國保險監(jiān)督管理委員會關于修改的決定》(保監(jiān)會令2013年第7號)將同時廢止。

下一步，銀保監(jiān)會將盡快出臺系列配套性文件，進一步細化對保險代理人的監(jiān)管要求，防控風險、治理亂象，扎緊制度籠子，維護平穩(wěn)健康的保險中介市場秩序。

關鍵詞： 中國銀保監(jiān)會