大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的優(yōu)點包括什么內(nèi)容?

首先，對企業(yè)來講，由于它由銀行帳號發(fā)行，信譽良好，危險小，利率高于活期存款，并且可隨時轉(zhuǎn)讓融資等，不失為贏利、安全、流動三者的最佳配合信用工具。

其次，對銀行來講，發(fā)行手續(xù)簡便，要求書面文件資料簡單，費用也低，而且吸收的資金數(shù)額大，期限穩(wěn)定，是一個很有效的籌資手段，尤其是在轉(zhuǎn)讓過程中，由于大額可轉(zhuǎn)讓存單調(diào)期成本費用比債券調(diào)期買賣低，為市場籌措資金及民間企業(yè)有效運用閑置資金，彌補資金短缺創(chuàng)造有利條件，并且由于CD單可自由買賣，它的利率實際上反映了資金供求狀況。

二戰(zhàn)后，尤其是七十年代，美國、日本等國發(fā)行量大幅度上升，使CD單業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展。目前，大額可轉(zhuǎn)讓存單已經(jīng)是商業(yè)銀行的主要資金來源之一。目前，在美國、日本等國，CD單的利率已經(jīng)是對短期資金市場影響較大的利率，發(fā)揮著越來越大的作用。

我國大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場存在的問題指的是那些?

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以期期限檔次多、利率高、右轉(zhuǎn)讓的優(yōu)點，吸引了眾多儲戶。這對充實銀行資金來源來講具有一定的意義。但是，當(dāng)前開展的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單還存在著以下幾個問題：

1、存單難以轉(zhuǎn)讓。目前，我國的次級證券市場還沒有完全形成，一些、經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)已開辦的證券交易業(yè)務(wù)，也因種種原因而日趨萎縮，經(jīng)濟落后地區(qū)以及縣、鄉(xiāng)兩級根本談不上開券交易業(yè)務(wù)的可能。另外，人們在對次級證券市場的投意識不強，在證券交易所買進有價證券者廖廖無幾。所以大額可轉(zhuǎn)讓定期存單在一定范圍及程度上答支了流通和轉(zhuǎn)讓，造成可“轉(zhuǎn)讓”存單難以轉(zhuǎn)讓的狀況。

2、誘發(fā)了行為。由于存單難以轉(zhuǎn)讓，又不得提前支取，一些人便利用持單人遇有特殊情況急需兌現(xiàn)的心理，乘機低價買進，有的甚至進行倒買倒賣活動。

3、掛失手續(xù)不完備。按存單章程規(guī)定，記名大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可辦理掛失，十天后補發(fā)新存單。而記名存單轉(zhuǎn)讓時由買賣雙方和證券交易機構(gòu)背書即可生效，與原發(fā)行銀行是不發(fā)生任何關(guān)系的。這就隔開了存單轉(zhuǎn)讓與掛失兩者之間的關(guān)系，容易給存單到期兌現(xiàn)帶來麻煩，甚至贊成銀行資金的損失。如：持單人在存單到期十天前將存單轉(zhuǎn)讓，并立即到原存款銀行通過掛失來騙取現(xiàn)金，銀行是難以查證的。

4、存單發(fā)行對象不廣泛。有的銀行存在重個人儲蓄輕對公存款的思想，存單也僅對個人發(fā)行，忽視了存單對吸收企業(yè)間歇、閑置資金的作用。

5、我國在法制上，尤其是對大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的法律規(guī)范還不夠完善。目前，我國有關(guān)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的法律法規(guī)只有兩部，一是《票據(jù)法》另一個是《大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》。這兩部法律法規(guī)的頒布雖然彌補了我國在票據(jù)市場上的法律空缺，但這兩部法律法規(guī)只是從宏觀上指導(dǎo)大額定期存單的發(fā)行，具體的交易細(xì)節(jié)未作相關(guān)規(guī)定。

6、缺乏創(chuàng)新。我國的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單業(yè)務(wù)基本上都是從國外學(xué)來的，基本上沒有多大的出入，這就使我國的大額存單業(yè)務(wù)能夠避免走彎路，但同時也阻礙了我們的發(fā)展，一味的照抄影響了我們的自主創(chuàng)新能力，禁固了我們的頭腦。

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