當(dāng)?shù)貢r間周四美國消費者金融保護局(CFPB)表示，由于擔(dān)心過快增長的金融服務(wù)會損害消費者利益，他們計劃對Klarna和Affirm等“先買后付”(BNPL)服務(wù)公司進行監(jiān)管。

目前CFPB并沒有對“先買后付”類公司或產(chǎn)品進行監(jiān)管，但將發(fā)布指導(dǎo)方針或規(guī)則，使整個行業(yè)遵循與信用卡公司同樣的標(biāo)準(zhǔn)。CFPB還表示，將對“先買后付”行業(yè)進行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督檢查。

“先買后付”服務(wù)行業(yè)已經(jīng)在應(yīng)對資金成本上升和美國消費者支出因通脹壓力不斷下降等問題。CFPB的表態(tài)對整個行業(yè)的發(fā)展將是不小打擊。

這也是CFPB主管羅希特·喬普拉(Rohit Chopra)發(fā)起的一次重大行動。喬普拉曾承諾對日益蠶食傳統(tǒng)金融行業(yè)的科技驅(qū)動型公司進行審查。

他對記者表示：“在美國，銀行和商業(yè)通常是分離的，但隨著支付和金融服務(wù)采用大型科技風(fēng)格的商業(yè)實踐，這種界限可能會消失。”

隨著更多美國消費者疫情期間轉(zhuǎn)向網(wǎng)上購物，“先買后付”服務(wù)允許消費者通過分期付款方式購買商品，受歡迎程度激增。“先買后付”服務(wù)供應(yīng)商就每筆交易向在線零售商抽取傭金。

在去年進行調(diào)查后，CFPB發(fā)現(xiàn)，“先買后付”服務(wù)提供商Affirm、Block's Afterpay、Klarna、PayPal和總部位于澳大利亞的Zip當(dāng)年共發(fā)放1.8億筆貸款，總額242億美元，比2019年增長超過200%。

CFPB在報告中表示，其擔(dān)心這些公司的金融產(chǎn)品可能給消費者帶來風(fēng)險，強調(diào)接受調(diào)查的五家公司缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的信息披露手段，消費者可能會過度透支。

CFPB特別提到，由于“先買后付”服務(wù)供應(yīng)商不向征信機構(gòu)提供數(shù)據(jù)，銀行可能不完全了解借款人包括“先買后付”在內(nèi)的負債情況。

CFPB還強調(diào)，收集客戶數(shù)據(jù)也存在消費者風(fēng)險，并表示將開始確定“先買后付”服務(wù)公司應(yīng)該避開哪些數(shù)據(jù)監(jiān)控行為。

Affirm一名發(fā)言人在一份聲明中表示，他們的首要任務(wù)是“通過提供一種安全、誠信和負責(zé)任的方式，讓消費者能夠按時還款，最大限度避免出現(xiàn)滯納金或隱性費用。”

公司發(fā)言人表示：“今天公布的消息代表著消費者和誠信金融向前邁進了一大步，我們對CFPB在審查后得出的結(jié)論感到鼓舞。”他強調(diào)，CFPB的報告也承認，與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品相比，消費者使用“先買后付”服務(wù)的成本要低得多。

Klarna一位發(fā)言人則稱，公司一直“致力于提供金融福祉，并通過行業(yè)創(chuàng)新和適當(dāng)監(jiān)管來保護消費者。”

Zip發(fā)言人表示：“我們很高興CFPB認可’先買后付’服務(wù)為消費者帶來的價值，包括獲得信貸更快、使用更方便且成本更低，在經(jīng)濟困難時期尤其如此。”

代表Afterpay、Klarna、PayPal和Zip的金融技術(shù)協(xié)會首席執(zhí)行官佩妮·李(Penny Lee)在一份聲明中表示，CFPB的報告明確表明，“先買后付”服務(wù)是市面上高利率信貸產(chǎn)品的一個強有力替代品。

她說：“我們期待繼續(xù)與CFPB等監(jiān)管機構(gòu)合作，對消費市場產(chǎn)生積極影響。”

CFPB是在2008年金融危機之后成立的，目的是打擊抵押貸款公司等掠奪性放貸機構(gòu)。

盡管CFPB沒有監(jiān)管過“先買后付”服務(wù)公司，但喬普拉在今年7月份曾表示，他相信自己該監(jiān)管與傳統(tǒng)金融服務(wù)公司類似的公司活動。

不過，“先買后付”服務(wù)公司可能會反駁這一說法。

今年以來，“先買后付”服務(wù)領(lǐng)域的上市公司股價一直承壓，Affirm和Zip的跌幅分別超過75%和79%。Klarna的估值在7月份暴跌了85%左右。(辰辰)

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