信用卡取現(xiàn)有了更多渠道。8月24日，支付寶"借唄"板塊新增信用卡取現(xiàn)入口一事引發(fā)熱議。通過(guò)支付寶與銀行的合作，用戶可以直接在支付寶頁(yè)面進(jìn)行名下信用卡的取現(xiàn)操作。信息顯示，當(dāng)前已經(jīng)有寧波銀行、光大銀行以及平安銀行等3家信用卡支持取現(xiàn)，但僅有內(nèi)測(cè)用戶可以查看對(duì)應(yīng)板塊入口。

而經(jīng)北京商報(bào)記者進(jìn)一步了解，除了支付寶外，微信也面向用戶展示了部分銀行的取現(xiàn)入口，在信用卡還款操作頁(yè)面，即可查看并進(jìn)行取現(xiàn)。在銀行App等自營(yíng)渠道中，也能找到信用卡取現(xiàn)入口。

具體來(lái)看，微信、支付寶在自有場(chǎng)景中增設(shè)了信用卡取現(xiàn)入口，免收取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，計(jì)息方式也與銀行自有渠道基本一致，但具體審批工作仍由銀行完成。

支付寶、微信新增信用卡取現(xiàn)入口

支付寶"借唄"板塊，有了一點(diǎn)關(guān)于信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的新變化。用戶通過(guò)支付寶App，點(diǎn)擊"我的"-"借唄"-"更多額度"，即可體驗(yàn)信用卡取現(xiàn)功能。另外，用戶在支付寶搜索界面查詢"信用卡取現(xiàn)"，也可以找到對(duì)應(yīng)入口。

不過(guò)，當(dāng)前該功能仍處于灰度測(cè)試階段，僅有部分用戶可看到開(kāi)放入口并使用。同時(shí)用戶需先行開(kāi)通信用卡支付寶快捷支付功能后，才可使用這一功能。8月24日，北京商報(bào)記者也邀請(qǐng)多位用戶進(jìn)行了實(shí)測(cè)，其中存在有用戶能夠查看入口，且持有指定銀行信用卡但無(wú)法正常使用該功能。

從支付寶相關(guān)頁(yè)面展示的信息來(lái)看，支付寶的這一信用卡取現(xiàn)服務(wù)，目前僅支持接入寧波銀行、光大銀行以及平安銀行3家機(jī)構(gòu)。另外，還有華夏銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等機(jī)構(gòu)出現(xiàn)在列表中，但頁(yè)面提示"尚未開(kāi)放服務(wù)，敬請(qǐng)期待"。

一名持有平安銀行信用卡的受訪用戶指出，其所持有的平安銀行信用卡額度為9萬(wàn)元，支付寶提供的"單月還"和"分月還"兩種取現(xiàn)服務(wù)下，額度和利率各有不同。其中，"單月還"最高額度35000元，年化利率為18.25%;"分月還"最高額度94600，年化利率為17.91%。

在相關(guān)協(xié)議中，提到"單月還"取現(xiàn)額度將計(jì)入信用卡當(dāng)期賬單的最低還款額;"分月還"則是按照約定的還款周期和金額，進(jìn)行分期還款。而上述兩項(xiàng)服務(wù)分別對(duì)應(yīng)的是平安銀行信用卡口袋取現(xiàn)業(yè)務(wù)、信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)。

而另一名受訪用戶王瑜(化名)同樣持有平安銀行信用卡，支付寶頁(yè)面也能找到取現(xiàn)入口，但在點(diǎn)擊"取現(xiàn)"操作后，頁(yè)面提示"該卡片無(wú)法為您提供服務(wù)"。

"而我今天通過(guò)微信償還信用卡時(shí)，也注意到頁(yè)面上平安銀行信用卡板塊增添了‘取現(xiàn)’字樣，并且提示‘極速放款’。"王瑜向北京商報(bào)記者介紹稱。

經(jīng)王瑜測(cè)試，點(diǎn)擊取現(xiàn)后，頁(yè)面會(huì)跳轉(zhuǎn)至平安銀行頁(yè)面，并默認(rèn)填寫取現(xiàn)額度65000元，需要勾選同意《平安銀行現(xiàn)金分期服務(wù)相關(guān)協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱《協(xié)議》)并添加本人收款儲(chǔ)蓄賬戶后，方可確認(rèn)取現(xiàn)申請(qǐng)。

頁(yè)面顯示，王瑜此筆現(xiàn)金分期取現(xiàn)申請(qǐng)的年化利率為18.09%，王瑜的信用卡授信額度為30000元，最高取現(xiàn)額度為65000元。對(duì)于用戶取現(xiàn)的具體額度，《協(xié)議》中也提到，信用卡取現(xiàn)額度是指信用額度(含固定額度及臨時(shí)，不含溢繳款)的50%，實(shí)際可取現(xiàn)額度會(huì)根據(jù)用戶的用卡情況變化。

取現(xiàn)資金流向如何管控

事實(shí)上，信用卡取現(xiàn)并非新生事物，而是信用卡本身固有的功能之一，本質(zhì)上是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的信用卡預(yù)借現(xiàn)金服務(wù)，主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式。持卡人通過(guò)銀行ATM機(jī)、銀行信用卡網(wǎng)上銀行的預(yù)借現(xiàn)金功能等，便可以進(jìn)行取現(xiàn)操作。

但對(duì)于信用卡的取現(xiàn)功能，不少持卡用戶也向北京商報(bào)記者坦言并不了解這一情況，并稱只知道信用卡套現(xiàn)是違規(guī)操作。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，信用卡取現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)有著本質(zhì)的不同，前者是持卡人和銀行直接產(chǎn)生債務(wù)關(guān)系，存在手續(xù)費(fèi)并計(jì)息，有金額上限;后者是持卡人以消費(fèi)的名義制造虛假交易，不利于金融機(jī)構(gòu)管控資金流向，也容易被洗錢平臺(tái)利用，存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。

同樣以平安銀行為例，在其自營(yíng)渠道也能找到"現(xiàn)金分期"和"口袋取現(xiàn)"的入口。在平安口袋銀行App"現(xiàn)金分期"業(yè)務(wù)中，王瑜的額度是65000元，年化利率為18.09%。"口袋取現(xiàn)"額度為15000元，年化利率為18.25%，還需要額外支付2.5%的手續(xù)費(fèi)。

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