供應(yīng)鏈金融從歐、美,等發(fā)達(dá)國家起步,依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),整合各種金融手段,連接實(shí)體上下游廠商,為企業(yè)各環(huán)節(jié)和最終消費(fèi)提供全方位金融服務(wù),形成銀行金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合共生的新機(jī)制。
供應(yīng)鏈金融的意義
(一)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展是避免金融危機(jī)的需要。目前,我國已經(jīng)成為世界上最大的金融帝國。然而,中國的銀行和資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)受阻,巨大的資金流遠(yuǎn)離實(shí)體經(jīng)濟(jì),在金融體系中閑置,導(dǎo)致虛擬經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散,蘊(yùn)含巨大的金融風(fēng)險(xiǎn),從長遠(yuǎn)來看,不可避免地會(huì)引發(fā)金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)。發(fā)展供應(yīng)鏈金融,對(duì)于避免金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)具有重要意義。
(二)發(fā)展供應(yīng)鏈金融是改善民營中小企業(yè)融資困難和融資昂貴的有效手段。我國長期存在的企業(yè)融資難、融資貴的問題,主要是由于金融市場(chǎng)存在嚴(yán)重的信用不對(duì)稱問題。為了規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn),銀行等金融機(jī)構(gòu)需要抵押企業(yè)資產(chǎn),并為絕對(duì)保險(xiǎn)支付更高的貸款成本。供應(yīng)鏈金融在企業(yè)供應(yīng)、生產(chǎn)和營銷的各個(gè)環(huán)節(jié)建立了基于產(chǎn)品和信貸的融資模式,克服了信貸不對(duì)稱的問題。銀行等金融機(jī)構(gòu)可以與企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系,有信心向企業(yè)貸款,企業(yè)也可以獲得低成本的資金。改變過去銀企之間“錦上添花”的關(guān)系,成為“雪中送炭”,既保證了銀行,的利益,又解決了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。
(三)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展是中國從全球貿(mào)易大國向貿(mào)易大國轉(zhuǎn)變的需要。中國是世界上最大的貿(mào)易國,但它不是一個(gè)強(qiáng)大的貿(mào)易國。關(guān)鍵原因是金融在國際貿(mào)易中沒有發(fā)揮重要作用。發(fā)展供應(yīng)鏈金融,建立全球供應(yīng)鏈金融體系,可以克服國家層面的國際貿(mào)易壁壘,改善國際貿(mào)易治理模式,實(shí)現(xiàn)貿(mào)易自由化。同時(shí),通過全球供應(yīng)鏈金融,我們可以通過全球供應(yīng)鏈,促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展。此外,通過全球供應(yīng)鏈金融平臺(tái),可以推動(dòng)創(chuàng)新型企業(yè)和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)走出去,獲取礦產(chǎn)、土地甚至勞動(dòng)力等國外資源,提高其國際競(jìng)爭(zhēng)力。在實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略和鼓勵(lì)企業(yè)走出去的過程中,國家必須把建設(shè)全球供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性工作。
(四)發(fā)展供應(yīng)鏈金融是拓展金融業(yè)發(fā)展空間的有效途徑。供應(yīng)鏈金融的商業(yè)模式包括存貨融資、預(yù)付款融資和應(yīng)收賬款融資。據(jù)估計(jì),到2020年,基于國內(nèi)供應(yīng)鏈的資金有效需求將達(dá)到10萬億左右,基于國際供應(yīng)鏈的資金有效需求將達(dá)到10萬億左右。根據(jù)金融產(chǎn)品的分類,首先,傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模約為5萬億元。第二,超金融市場(chǎng)供應(yīng)鏈產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模約為8萬億元。三是互聯(lián)網(wǎng)金融形成的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模約為7萬億元。它可以為中國金融的持續(xù)健康發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。
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