21世紀經(jīng)濟報道記者 周妙妙 深圳報道 繼7月底人事變動落定后，8月31日，興業(yè)銀行代行長陳信健在中期業(yè)績發(fā)布會上，首次對外公布了新管理班子接下來的工作思路。

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“我們將按照董事會既定的方向目標(biāo)，繼續(xù)深化‘1234’戰(zhàn)略體系，擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行‘三張名片’，堅持鞏固基本盤、布局新賽道，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，繼續(xù)發(fā)揮好興業(yè)銀行的文化。”陳信健表示。

他表示，主要的工作思路為鍛長板和補短板。其中，鍛長板方面，繼續(xù)做強“三張名片”，如將財富銀行與綠色理念、興業(yè)銀行已有的特色業(yè)務(wù)結(jié)合，拓展財富管理體系外延，這一部分市場空間非常巨大。

補短板方面，他表示，目前，興業(yè)銀行結(jié)算性負債增速還不夠大，負債付息率成本壓降成效還不夠明顯。下一階段，將通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升營銷的精準(zhǔn)度，從根本上解決問題。

中報數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行（601166.SH）上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1110.5億元，歸母凈利潤426.8億元，相較一季度，兩項業(yè)績同比降幅均收窄。

“上半年主要的經(jīng)營指標(biāo)相較于第一季度，向好態(tài)勢比較明顯，主要體現(xiàn)在三條曲線上，分別為營收曲線調(diào)頭向上，同比降幅較一季度收窄2.57pct；利潤曲線邊際修復(fù)，利潤降幅較一季度收窄4.01pct；資產(chǎn)質(zhì)量曲線保持平穩(wěn)，6月末不良率為1.08%。 ”陳信健在中期業(yè)績發(fā)布會上表示。

截至收盤，該行股價以15.81元報收，上漲0.13%。

在業(yè)績發(fā)布會上，該行高管也就“零售業(yè)務(wù)、股息收窄、信用卡風(fēng)險、資產(chǎn)負債重構(gòu)”等投資者較關(guān)心的問題一一進行了回應(yīng)。

凈利息收入有望改善貨幣政策對息差的邊際影響正在減弱

“今年上半年行業(yè)經(jīng)營存在較大壓力。一方面，外部環(huán)境愈加復(fù)雜，經(jīng)濟恢復(fù)較緩慢，監(jiān)管要求趨嚴，市場競爭進一步加劇，行業(yè)普遍面臨著‘增長不增收’的問題；另一方面，轉(zhuǎn)型改革從量變到質(zhì)變?nèi)孕枰粋€過程?！标愋沤≡谥衅跇I(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場表示。

據(jù)其披露的中報顯示，營收的同比下降主要受報告期初 LPR 重定價等因素影響，凈息差同比下降 20BP，同時，受理財手續(xù)費收入下降影響，非息凈收入同比減少 9.75%。

營收下降進一步導(dǎo)致歸母凈利潤下降，同時，該公司在數(shù)字化建設(shè)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、品牌及客戶基礎(chǔ)建設(shè)等戰(zhàn)略重點領(lǐng)域的費用投入加大，成本收入比26.76%，同比上升1.81個百分點。

值得注意的是，該行凈息差相對一季度降幅有所收窄。因此，下半年的息差走勢成為投資者較為關(guān)心的話題。

“目前來看，央行降息步伐還未停止，下半年，商業(yè)銀行息差仍會承受一定壓力，這是行業(yè)共性問題。但監(jiān)管層面已經(jīng)關(guān)注到息差收窄對商業(yè)銀行盈利的影響問題，從去年開始，已通過存款自律定價機制去引導(dǎo)存款利率下調(diào)，對沖LPR下調(diào)帶來的影響，以幫助銀行緩解息差下降壓力。未來，短期、中長期存款利率或?qū)⑦M一步進行調(diào)整，這對商業(yè)銀行改善息差是有利的。因此，綜合來看，央行貨幣政策對商業(yè)銀行息差收窄的邊際影響正在逐步減弱?！迸d業(yè)銀行監(jiān)事、計劃財務(wù)部總經(jīng)理賴富榮在發(fā)布會上回應(yīng)。

展望下半年，賴富榮表示，該行的凈息差收窄趨勢會得到進一步的緩解，全年的凈利息收入增收有望繼續(xù)改善以及向好。

“下半年，資產(chǎn)端方面將在對公的重點行業(yè)領(lǐng)域，搶抓一些優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的機會；在零售信貸方面，會聚焦線上化經(jīng)營跟數(shù)字化場景，加強與對公的聯(lián)動，進一步去發(fā)力個人經(jīng)營貸、消費貸，推動零售信貸恢復(fù)上量。在負債端，將繼續(xù)強化對負債成本的管控。在內(nèi)部管理上，加強對低成本存款增量的考核?！辟嚫粯s在現(xiàn)場介紹。

資產(chǎn)負債表優(yōu)化 信用卡風(fēng)險將延續(xù)收斂趨勢

在該行資產(chǎn)負債表重構(gòu)進程中，零售業(yè)務(wù)備受關(guān)注，尤其是信用卡風(fēng)險的管控。

“近年來，興業(yè)將零售業(yè)務(wù)視作壓艙石，其中，資產(chǎn)端業(yè)務(wù)是零售板塊營收的重要來源，在當(dāng)前的凈息差收窄形勢下，做強零售的資產(chǎn)構(gòu)建成為穩(wěn)定營收的重中之重?！迸d業(yè)銀行副行長張旻在發(fā)布會上表示。

張旻稱，該行在零售業(yè)務(wù)板塊把握“三個加強”，第一個加強是以客戶為中心，打磨和創(chuàng)新資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品；第二是強化數(shù)字化底座建設(shè)，加快推進線下業(yè)務(wù)的線上化和線上業(yè)務(wù)的場景化，推動零售業(yè)務(wù)的集中作業(yè)和風(fēng)險模型的優(yōu)化；三是強化總行的直營能力。

在具體業(yè)務(wù)推動上，該行的總體策略為穩(wěn)按揭貸款規(guī)模、提消費貸款增速、強經(jīng)營貸款場景以及控信用卡風(fēng)險。

對于下半年零售業(yè)務(wù)的開展，他表示，將投放1000億規(guī)模按揭貸款；消費貸款方面圍繞著全年400億目標(biāo)，加強存量客戶服務(wù)經(jīng)營等；個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)將強化場景的對接，重點聚焦園區(qū)核心供應(yīng)鏈的上下游，以及民生消費的場景等。

針對現(xiàn)場投資者提及的信用卡風(fēng)險問題，他回應(yīng)，該行在客群的準(zhǔn)入、場景建設(shè)、風(fēng)險識別管控等方面存在一定不足，同時疊加三年疫情影響，部分客戶的還款意愿大幅度下降，這些因素的累積導(dǎo)致了興業(yè)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險在這兩年集中的暴露。這也是行業(yè)的共性問題，各商業(yè)銀行都曾經(jīng)面臨或即將面臨信用卡風(fēng)險的出清難題。

“目前，興業(yè)已進行了多輪的調(diào)研、排查，基本做到了心中有數(shù)?？傮w來看，隨著風(fēng)險管控和出清力度的持續(xù)加強以及一系列措施的落地，信用卡風(fēng)險將延續(xù)不斷收斂的趨勢?！睆垥F回應(yīng)。

在資產(chǎn)構(gòu)建上，“五大新賽道”也是該行重點發(fā)力的方向。

今年年初，該行提出了“鞏固基本盤、布局新賽道”的資產(chǎn)構(gòu)建的策略。新賽道在上半年迎來較快增長。報告期內(nèi)，在普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融“五大新賽道”上，該行對公貸款同比分別增長26.44%、23.17%、9.85%、23.41%、23.28%。

“五大新賽道”的布局為該行企金業(yè)務(wù)帶來了明顯的貢獻。中報顯示，截至報告期末，該行對公貨款（不含貼現(xiàn)）余額達2.99萬億，增加了3566億元，新發(fā)生業(yè)務(wù)平均利率4.35%，較去年四季度上升6個BP。

“企金貸款量價齊升與繼續(xù)實施區(qū)域加行業(yè)的經(jīng)營策略，鞏固基本盤，布局新賽道有關(guān)，特別是五大新賽道初見成效?！标愋沤”硎?。

“布局五大新賽道，也推進了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化?！迸d業(yè)銀行擬任副行長曾曉陽表示。

剔除去年高基數(shù)影響手續(xù)費及傭金收入保持較好發(fā)展態(tài)勢

此外，手續(xù)費及傭金凈收入的下降也是現(xiàn)場投資者較為關(guān)注的話題。

中報顯示，非息凈收入方面，該行實現(xiàn)非息凈收入391.90億元，同比下降9.75%，其中，手續(xù)費及傭金凈收入158.17億元，同比下降30.25%。

對此，興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理賴富榮在現(xiàn)場給予了回應(yīng)，他表示，由于資管新規(guī)對理財業(yè)務(wù)的階段性影響，要求存量理財產(chǎn)品在2025年前整改清退。近兩年來，興業(yè)銀行的理財老產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)壓縮跟兌現(xiàn)，此外，老產(chǎn)品基本上為新能源、科技相關(guān)行業(yè)企業(yè)，由于這些行業(yè)今年市場表現(xiàn)較差，所以形成了理財老產(chǎn)品收入缺口。

“如果說剔除掉去年一季度、上半年一次性投資收入，即過去理財老產(chǎn)品的投資收益影響，那么今年上半年營收和非息凈收入還是正增長的?！辟嚫粯s回應(yīng)。

因此，他表示，剔除去年高基數(shù)影響后，上半年手續(xù)費及傭金凈收入保持了較好的發(fā)展的態(tài)勢。如，客戶資金回流銀行存款背景下，理財凈值型新產(chǎn)品規(guī)模實現(xiàn)逆勢增長。此外，投資銀行業(yè)務(wù)方面，相關(guān)業(yè)務(wù)收入也實現(xiàn)了增長。

“下一步，在穩(wěn)固收類產(chǎn)品基本盤基礎(chǔ)上，將提高費率較高的含權(quán)與多資產(chǎn)類產(chǎn)品比重，推進多類型策略產(chǎn)品設(shè)計，以適配不同財富需求的客戶；在老產(chǎn)品的股權(quán)投資方面，目前興業(yè)國信正在積極推動新的權(quán)益項目的跟孵化。在財富代理業(yè)務(wù)方面，加強與券商、保險、基金、中小銀行等金融機構(gòu)的合作，構(gòu)建表外財富的生態(tài)圈?！辟嚫粯s表示。

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