《投資者網(wǎng)》孟行

日前，友邦保險控股有限公司（以下簡稱“友邦保險”，01299.HK）發(fā)布2023年半年報，2023年上半年，友邦保險新業(yè)務(wù)價值同比增長37%至20.29億美元；年化新保費增長49%至39.84億美元。友邦保險擬派發(fā)中期股息為每股42.29港仙，同比上升5%。

【資料圖】

資料顯示，友邦保險目前覆蓋包括中國內(nèi)地、香港、泰國等18個地區(qū)市場，公司同時持有中郵人壽保險股份有限公司的24.99%股權(quán)。截至2023年6月30日，集團總資產(chǎn)為2760億美元。

對于中國內(nèi)地的業(yè)務(wù)，友邦保險于1992年9月在上海成立友邦保險有限公司上海分公司。2020年6月，友邦保險有限公司獲得原中國銀保監(jiān)會批復(fù)，將友邦保險有限公司上海分公司改建為獨資人身保險公司——友邦人壽保險有限公司（以下簡稱“友邦人壽”），統(tǒng)一經(jīng)營友邦保險在中國內(nèi)地的壽險業(yè)務(wù)。

銀保渠道業(yè)務(wù)提升

半年報顯示，2023年上半年，友邦人壽實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值6.01億美元，同比增長14%。對此，公司表示，主要由代理業(yè)務(wù)的雙位數(shù)字增長及銀行保險渠道的非凡業(yè)績表現(xiàn)所帶動?？蛻粼诠靖鱾€分銷渠道對長期儲蓄產(chǎn)品的強勁需求支持年化新保費在上半年53%的卓越增長。另外，公司稅后營運溢利增長7%，總加權(quán)保費收入增長18%。

依托于與中國郵政儲蓄銀行以及東亞銀行的銀保渠道合作，2023年上半年，友邦人壽的銀保渠道新業(yè)務(wù)價值較去年同期超過三倍。

在地域拓展方面，2022年初，友邦人壽湖北分公司正式開展新業(yè)務(wù)，并已于2023年1月獲批開設(shè)友邦人壽武漢中心支公司。同時，之前一直籌建中的河南分公司，于今年5月正式開展業(yè)務(wù)。截至目前，友邦人壽在國內(nèi)共有上海市、廣東省、北京市、江蘇省、天津市、河北省石家莊市、四川省、湖北省、河南省等10個經(jīng)營區(qū)域。

友邦人壽首席執(zhí)行官張曉宇表示：“在經(jīng)濟長期向好的大背景下，友邦人壽全力把握中國內(nèi)地壽險市場的增長機遇，積極布局‘新五年’發(fā)展藍圖，展現(xiàn)出強勁的發(fā)展勢頭?！?/p>

從國內(nèi)保險行業(yè)來看，人身險行業(yè)今年上半年整體表現(xiàn)較好。國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%。其中，人身險行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入2.48萬億元，同比增速達到13.38%，扭轉(zhuǎn)了延續(xù)三年的增長頹勢。

具體到公司層面，根據(jù)已披露中期業(yè)績的險企數(shù)據(jù)，今年上半年，險企壽險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)恢復(fù)性發(fā)展態(tài)勢。

業(yè)內(nèi)人士表示，傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品維持了10年的3.5%預(yù)定利率將終結(jié)，成為今年壽險業(yè)務(wù)最大的拉動力之一。3.5%定價利率保險產(chǎn)品即將退出市場的催化下，市場保費需求集中釋放，部分未來需求也有一定程度透支。此外，銷售環(huán)境改善和利率下行趨勢下儲蓄需求爆發(fā)，以及險企轉(zhuǎn)型改革逐步落地，個險復(fù)蘇疊加銀保等多元渠道崛起，也是壽險行業(yè)保費增長和業(yè)績改善的重要原因。

償付能力下滑

在友邦保險發(fā)布半年報的同時，友邦人壽還發(fā)布了二季度償付能力報告。報告顯示，友邦人壽二季度實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入為143.53億元，環(huán)比下滑31.06%；凈利潤為14.65億元，環(huán)比下滑8.21%。

償付能力方面，友邦人壽二季度核心償付能力充足率為225.78%，較上季度下滑7.81個百分點，綜合償付能力充足率為370.00%，較上季度下滑10.20個百分點。據(jù)公司預(yù)測，下季度的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率繼續(xù)保持下滑，分別是205.24%和342.76%。

今年1月，友邦人壽還因償付能力數(shù)據(jù)不真實的問題被原銀保監(jiān)會通報。通報顯示，監(jiān)管部門在2022年償付能力真實性檢查中發(fā)現(xiàn)友邦人壽未按規(guī)定計提最低資本以及未按規(guī)定計量實際資本；除此之外，該公司的風(fēng)險綜合評級數(shù)據(jù)填報不實，涉及核保核賠人員數(shù)量、總經(jīng)理室成員及中心支公司總經(jīng)理離職人數(shù)、評估期之前4個季度保險公司合計投訴次數(shù)、報案支付時效、數(shù)據(jù)差錯率等18項數(shù)據(jù)填報不實。

對于監(jiān)管通報的問題，友邦人壽表示高度重視，并已經(jīng)于2022年三季度完成整改。公司將引以為戒，持續(xù)提升償付能力管理工作質(zhì)效，防范類似問題的再次發(fā)生。

實際上，這并非友邦人壽第一次因數(shù)據(jù)問題被監(jiān)管部門點名。2022年4月18日，中國銀保監(jiān)會向友邦人壽下發(fā)《風(fēng)險提示函》，指出公司報送的2021年四季度保險資產(chǎn)負債管理匹配報告中，“資金運用比例監(jiān)管”數(shù)值較實際數(shù)值存在誤差，并對其提出監(jiān)管要求。

2023年1月9日，原銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》（以下簡稱《辦法》），就數(shù)據(jù)管理予以進一步規(guī)范，并在數(shù)據(jù)填報審核機制、數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機制等方面提出明確要求。

《辦法》明確提出，銀行保險機構(gòu)法定代表人或者主要負責(zé)人對監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任。對違反本辦法規(guī)定的銀行保險機構(gòu)，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可依法依規(guī)采取監(jiān)督管理措施或者給予行政處罰。

另外，還需要注意的是，截至今年二季度，友邦人壽年度累計綜合退保率有所上升，從上季度的0.29%，上升到0.57%。

從二季度退保金額居前三位的產(chǎn)品來看，均是萬能型年金保險，分別是友邦利市寶年金保險(萬能型)、友邦永青養(yǎng)老團體年金保險(萬能型)、友邦利市寶升級版年金保險(萬能型)。

友邦人壽的2022年年報顯示，上述排名第二的友邦永青養(yǎng)老團體年金保險(萬能型)去年保戶投資款新增交費為1.24億元，而保戶投資款當(dāng)年退保金額為1.13億元，占當(dāng)年新增交費比例超90%。

有業(yè)內(nèi)人士指出，銀保渠道是催生退保率高企的一個因素。對于銀保渠道銷售的一些產(chǎn)品，購買人可能更傾向?qū)⑵湟暈槔碡敭a(chǎn)品，主要看收益率，一般不會等真正的保險期限結(jié)束。（思維財經(jīng)出品）■

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