智通財經APP了解到,近日嘉銀金科(JFIN.US)發(fā)布2023年Q2財報,收入利潤均保持雙位數的增長,Q2及上半年,實現(xiàn)收入12.78億元及24億元,同比分別增長57.4%及81.44%,實現(xiàn)凈利潤3.26億元及6.06億元,同比分別增長28.6%及52.06%。上半年,該公司毛利率及凈利率分別為73.8%及25.3%。
(資料圖片僅供參考)
同時,該公司于Q2促成交易金額達約240億元,同比增長77.8%,在指引區(qū)間上限,上半年共促成交易金額438億元,同比增長102.3%。此外,Q3撮合借款規(guī)模指引目標定為240億元,并將年度目標指引上調至850億元。
實際上,嘉銀金科貨幣化率(收入/促成交易金額)一直都保持穩(wěn)定,上半年為5.48%(2022年度、Q1及Q2分別為5.89%、5.67%及5.33%),若年度促成交易金額目標實現(xiàn),按照上半年貨幣化率,收入將為46.58億元,同比將增長42.4%。值得一提的是,該公司于今年3月發(fā)布的分紅政策,從2023年開始將每年兩次發(fā)放股息。
業(yè)績持續(xù)高增長,打造多元化收入來源
縱觀嘉銀金科財報,按季度來看,業(yè)績同比保持高增長趨勢,環(huán)比則持續(xù)創(chuàng)下新高,今年Q2收入相較于2020年Q2增長了4.22倍,復合增長率73.5%,而凈利潤增長了7.03倍,復合增長率100%。該公司盈利能力整體處于上升趨勢,上半年凈利率為25.3%,同比有所下降,但相較于2020年度仍提升5.79個百分點。
該公司業(yè)務結構優(yōu)化,逐步呈現(xiàn)多元化驅動,Q2促成貸款業(yè)務實現(xiàn)收入9.25億元,同比增長24.5%,收入占比72.38%,而其他收入3.53億元,同比大幅增長407.2%,收入占比提升至27.62%,其他收入增量貢獻達到60.8%。
促貸業(yè)務作為核心業(yè)務,主要得益于促成交易規(guī)模的穩(wěn)定增長,自2020年下半年完成機構助貸轉型以來。促成交易額基本保持翻倍的趨勢,2023年上半年,共促成交易金額438億元,相當于去年全年的78.9%。該公司深度和金融機構合作,并擴張合作渠道及類型,保障資金來源充足。
截止2023年6月,該公司與69家金融機構建立了業(yè)務合作關系,并與另外70家機構處于緊密的洽談之中。在合作機構類型中,該公司除了對城商行、農商行及消費金融公司的覆蓋之外,還深化了對互聯(lián)網銀行、民營銀行股份制銀行的覆蓋,在Q2,所有助貸合作資金當中,不受地域限制的助貸合作資金仍占據了多數。
在借款用戶上,嘉銀金科一方面繼續(xù)對借款人結構進行精細化管理,提升優(yōu)質借款人比重,另一方面聚焦中小微企業(yè),不斷提升行業(yè)滲透率。Q2,該公司件均借款金額達到了人民幣10368元,同比增長16%,復借率70.1%,同比提升2.3個百分點;此外小微企業(yè)主數量約69萬戶,小微企業(yè)貸客戶量Q2較Q1增長113.37%,新增小微企業(yè)占比14.6%,小微企業(yè)放貸量占比總體放貸量15.65%。
值得注意的是,該公司打造多元化收入來源,憑借多年來在金融科技方面投入,在國內賦能金融機構數字化轉型,同時也在積極布局海外市場。截止2023年6月,該公司在國內已經合作的有6家金融機構,并成功上線自營業(yè)務平臺,同時與5家合作伙伴積極推動合作;其海外布局效果理想,尼日利亞業(yè)務的穩(wěn)健,加碼印度尼西亞等東南亞市場,同時也在關注非洲其他地區(qū)機遇。
人工智能賦能,復貸率超過七成
ChatGPT問世推動了人工智能浪潮到來,嘉銀金科深耕金融科技多年,人工智能技術的相關應用為其金融科技能力提升提供了堅實基礎。據了解,該公司GPT業(yè)務已實現(xiàn)多場景應用,全面賦能公司以及合作機構業(yè)務升級,提質提效。
具體而言,比如輔助坐席作業(yè)提效提質,利用ChatGPT賦能標簽提煉、會話小結、客訴預測、情緒識別及會話深入洞察分析等方面;助力信貸業(yè)務合同的簽章、文本、要素等信息抽取,進行實時風險分析與預警,優(yōu)化業(yè)務流程;該公司內部通過ChatGPT接口自研搭建了嘉銀GPT Lab,可助力業(yè)務智能化及精細化運營。
實際上,人工智能是金融科技的升級版,在處理問題時,人工智能通過算力替代人類作出最優(yōu)的決策,可大幅降低公司以及企業(yè)的決策及執(zhí)行成本。
2023年5月,嘉銀金科旗下金融科技平臺極融自主研發(fā)的“棱鏡”智能質檢系統(tǒng)升級上線以來,通過AI技術如語音識別、自然語言理解、大數據處理等,將業(yè)務流程中的質檢覆蓋率提升至100%。先進的人工智能系統(tǒng)采用智能自動質檢+人工審核的模式,支持對文本、錄音全量數據儲存和質檢,從而對坐席工作作出全面及準確的量化評價。
實際上,極融開發(fā)了多套“金融科技”系統(tǒng),包括“明鑒”智能風控系統(tǒng)、“星空”知識圖譜平臺、“太昊”AI建模平臺以及今年4月發(fā)布的“盤古”數據開發(fā)平臺。強大的研發(fā)實力,以及風控實力,在今年二季度內,61至90天的逾期率仍維持在0.66%的穩(wěn)定水平,展示出一定的抗風險韌性。據管理層介紹,該公司未來也將開發(fā)多場景智能問答助手、虛擬人Uni、營銷音視圖生成、Prompt平臺等公司全流程運營智能化提供創(chuàng)意。
合作金融機構以及借款用戶是嘉銀金科業(yè)績的核心來源,擁有強大的風控能力以及AI實力,不僅獲得金融機構的認可,同時也獲得優(yōu)質借款人的信任。該公司合作金融機構長期穩(wěn)定,基本都是凈增量,于Q2,該公司放款客戶量約170.82萬戶,復貸客戶占比高達70.12%,在小微貸上復貸客戶占比超過90%。
高股息率誘惑,市值翻2倍后仍低估
嘉銀金科擁有強勁的基本面,前瞻性布局金融科技以及AI技術,在同行中持續(xù)脫穎而出,業(yè)績高增長,利潤率高,不斷推動凈資產額的高增長。截止2023年6月,該公司凈資產額18.66億元,較2022年末增長50.24%。上半年,其ROE高達32.48%,年化將達65%,而按目前市值算,PE值不到2倍。
需要注意的是,2023年開始該公司將每年兩次發(fā)放股息,若以30%派息率計算,預計股息率將達到20%,考慮到長期回報,若該公司促成交易額穩(wěn)步增長,股息率將更高,這回報率水平足以吸引長線或價值投資者。
實際上,從去年底以來,嘉銀金科就有機構布局進場,在資金及業(yè)績驅動下,估值也一路震蕩上行,至目前市值已經翻了超2倍,領漲同行,不過如上文分析,以目前的盈利水平,高股息率仍極具有投資價值。未來,隨著多元化戰(zhàn)略持續(xù)深入,AI賦能逐步顯成效,業(yè)績增長將更加穩(wěn)健,投資者也將獲得市值+分紅雙回報。
此外,ESG投資趨勢下,該公司注重ESG投入,近期對外發(fā)布了2022年度ESG報告,展示了嘉銀金科在科技賦能、低碳運營、客戶服務、員工發(fā)展和社會公益等多個方面取得的豐碩成果。其中在社會公益上,已捐助17所學校,幫助改善學?;A設施和數字化教學;通過與上海宋慶齡基金會合作成立嘉靖慈善專項基金,聯(lián)合多地教育部門,開展青少年心理健康關懷活動。
綜合看來,2023年Q2嘉銀金科再次取得高增長業(yè)績,并上調了全年業(yè)績預期,全年高增長具確定性。此外,該公司具有較高的盈利能力及回報率水平,股息率也很誘人,還通過回購方式提升股東價值,截止上半年,已回購總價值超過4000萬元(人民幣),有望持續(xù)得到市場資金追捧。
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