(資料圖)
黨的二十大報告提出,“堅持安全第一、預(yù)防為主”,“推動公共安全治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型”,“提高防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)和重大突發(fā)公共事件處置保障能力”。作為一種風(fēng)險管理的重要制度安排,保險如何提供高質(zhì)量的風(fēng)險減量服務(wù)、切實(shí)提升客戶的服務(wù)獲得感,有效幫助企業(yè)提升風(fēng)險管理能力降低風(fēng)險發(fā)生概率,是擺在財險業(yè)面前的一道必答題,也是真正體現(xiàn)保險的價值所在之處。
自今年1月份收到《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開展風(fēng)險減量服務(wù)的意見》(銀保監(jiān)辦發(fā)〔2023〕7號)以來,中國太保產(chǎn)險高度重視,將“風(fēng)險減量”納入中國太保產(chǎn)險發(fā)展戰(zhàn)略,對新時期的風(fēng)險減量服務(wù)體系進(jìn)行全局性設(shè)計,發(fā)揮專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢服務(wù)好客戶、服務(wù)好民生、服務(wù)好社會,組織成立了風(fēng)險減量體系建設(shè)工作小組,編制了《風(fēng)險減量服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃》,描繪建設(shè)藍(lán)圖,夯實(shí)體系化建設(shè)這一發(fā)展“硬實(shí)力”,持續(xù)打造人才、機(jī)制、科技、風(fēng)控的“軟實(shí)力”。
中國太保產(chǎn)險始終堅持以客戶為中心,以“止災(zāi)于日常”作為保險風(fēng)險管理行為的準(zhǔn)則,不斷創(chuàng)新風(fēng)險減量服務(wù)內(nèi)容,在以下幾個方面做出了一些實(shí)踐:
社會責(zé)任方面,從“保障基本”,向全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力維護(hù)社會穩(wěn)定、服務(wù)人民群眾的更高要求轉(zhuǎn)變,不斷提供有特色、多樣化的風(fēng)險減量服務(wù)。比如在安全生產(chǎn)領(lǐng)域,在保險協(xié)會的組織下,中國太保產(chǎn)險組織行業(yè)專家,開展了安責(zé)險風(fēng)險專題研究,業(yè)內(nèi)首次提出了“危險化學(xué)品”、“建筑施工”、“煤礦”三個行業(yè)的事故預(yù)防服務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn);承保中,為客戶開展了大量的事故隱患排查、安全風(fēng)險辨識、安全培訓(xùn)與宣傳、應(yīng)急演練等事故預(yù)防服務(wù),保障了高危行業(yè)從業(yè)人員的切身利益,提升了企業(yè)的本質(zhì)安全水平,贏得了企業(yè)、從業(yè)者以及應(yīng)急管理部門的認(rèn)可與好評。
風(fēng)險管理模式,從“事后賠付”,向“事前防災(zāi)、事中減災(zāi)、事后救災(zāi)、及時賠付”的“保防減救賠”一體化服務(wù)轉(zhuǎn)變,不斷深化、前置保險的風(fēng)險管理屬性,提供專業(yè)的一攬子風(fēng)險減量服務(wù)解決方案。比如建筑工程質(zhì)量問題,關(guān)系到千家萬戶,事后賠付還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。中國太保產(chǎn)險推出住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險和一攬子服務(wù),從工程建設(shè)期入手,由保險公司與其委托的風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)共同代表未來的廣大業(yè)主參與工程質(zhì)量管理,源頭把控,過程監(jiān)督,促使參建單位積極整改質(zhì)量缺陷,為住宅工程質(zhì)量加把“安全鎖”,減少由此引發(fā)的各類糾紛和社會矛盾。
產(chǎn)業(yè)服務(wù)需求,從單一的“風(fēng)險分散”與“損失補(bǔ)償”,延伸至投保企業(yè)所在行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè),向支持全流程、全周期、全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險管理服務(wù)的共贏模式轉(zhuǎn)變。比如,我國海上風(fēng)電累計裝機(jī)規(guī)模已躍居全球第一位,但海上風(fēng)險管理與保險保障需求迫切,在保險行業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)下,中國太保產(chǎn)險正在編制海上風(fēng)力發(fā)電企業(yè)的《保險風(fēng)險評估工作指引》,涵蓋工程建設(shè)與運(yùn)營期,有力地支持了新能源保險領(lǐng)域風(fēng)險減量工作的開展。
科技創(chuàng)新先行。為了改善傳統(tǒng)防災(zāi)服務(wù)效率低、實(shí)施難度大、服務(wù)成本高等問題,財險業(yè)充分利用保險科技賦能,引入遙感監(jiān)測、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、地理信息等技術(shù),搭建風(fēng)險減量服務(wù)的智能化服務(wù)平臺,“沉淀”風(fēng)控服務(wù)經(jīng)驗,積極探索“保險+科技+服務(wù)”的風(fēng)險減量服務(wù)模式。比如中國太保產(chǎn)險蘇州分公司在汛期來臨之際,結(jié)合前期繪制的風(fēng)險減量目標(biāo)客戶地圖,主動上門開展企業(yè)防汛現(xiàn)場走訪,免費(fèi)為位于水淹高風(fēng)險地區(qū)的客戶安裝“水精靈”水災(zāi)報警系統(tǒng),為企業(yè)客戶提供7×24小時微信、短信、人工客服運(yùn)維服務(wù)。臺風(fēng)“梅花”影響期間,共完成32次分級預(yù)警,企財險在保客戶預(yù)估損失五百余萬元,安裝“水精靈”物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的客戶在收到預(yù)警后快速采取應(yīng)急措施,均未造成損失。
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