21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 陳植 上海報(bào)道

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為了更有效地打擊債鬧組織與反催收聯(lián)盟等惡意投訴黑產(chǎn)代理機(jī)構(gòu)，相關(guān)部門正醞釀新監(jiān)管措施。

近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在北京舉行“催收國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)研制和聯(lián)合應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_工作機(jī)制建設(shè)”工作會(huì)議，人民銀行金融市場(chǎng)司有關(guān)處室相關(guān)負(fù)責(zé)人、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)專家、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、北京銀行、江蘇銀行、盛京銀行等銀行信用卡中心或個(gè)貸部門相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人等均參加此次會(huì)議。

據(jù)悉，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)一部在此次會(huì)議介紹《互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸貸后催收風(fēng)控指引》國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)（下稱“催收標(biāo)準(zhǔn)”）研制與《互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域嚴(yán)重影響從業(yè)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)的代理維權(quán)活動(dòng)應(yīng)對(duì)指南》（下稱“違規(guī)代理維權(quán)活動(dòng)應(yīng)對(duì)指南”）的起草情況，并就下一階段催收標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布后的實(shí)施貫徹與評(píng)估評(píng)議，以及聯(lián)合應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_工作機(jī)制建設(shè)等工作介紹了總體思路和整體計(jì)劃。

與會(huì)銀行信用卡部門負(fù)責(zé)人也從信用卡逾期債務(wù)催收業(yè)務(wù)實(shí)踐角度提出相關(guān)意見，進(jìn)一步調(diào)整完善催收標(biāo)準(zhǔn)的適用范圍和催收工作規(guī)范，以及如何有效整治違法違規(guī)代理維權(quán)等黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_問題。

在這次會(huì)議上，人民銀行金融市場(chǎng)司有關(guān)處室負(fù)責(zé)人肯定了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在催收標(biāo)準(zhǔn)研制和聯(lián)合應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)侵?jǐn)_工作機(jī)制建設(shè)方面所做的工作，表示將積極協(xié)調(diào)形成監(jiān)管合力，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。

一位助貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向記者透露，今年反催收聯(lián)盟與債鬧組織等惡意投訴黑產(chǎn)代理機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為日益猖獗——為了方便借款人還款，眾多持牌金融機(jī)構(gòu)都會(huì)設(shè)立一個(gè)還賬賬戶。對(duì)此這些債鬧組織與反催收聯(lián)盟反復(fù)向相關(guān)部門“舉報(bào)”這個(gè)還款賬戶涉嫌金融詐騙，導(dǎo)致上述還款賬戶市場(chǎng)“被封”，很大程度影響借款人的還款操作。

“甚至有些債鬧組織還以此煽動(dòng)教唆更多借款人惡意逃廢債或不按時(shí)還錢，因?yàn)樗麄冇修k法讓這個(gè)還賬賬戶無法正常工作?！彼锌f。

值得注意的是，面對(duì)債鬧組織與反催收聯(lián)盟日益猖獗的違規(guī)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、立法機(jī)構(gòu)、警方、法院、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等多方力量正紛紛加入到打擊非法債鬧組織的陣營(yíng)。

據(jù)媒體報(bào)道，近日武漢警方查獲一個(gè)非法代理債鬧組織。具體而言，樂信旗下分期樂在近期業(yè)務(wù)排查時(shí)發(fā)現(xiàn)，武漢某咨詢公司疑似多次冒充用戶進(jìn)行不實(shí)投訴，便向當(dāng)?shù)鼐脚e報(bào)。武漢警方經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)這家咨詢公司確實(shí)存在使用偽造的相關(guān)證明文件進(jìn)行代理維權(quán)的違法行為，后經(jīng)進(jìn)一步取證，依法對(duì)咨詢公司相關(guān)負(fù)責(zé)人采取法律措施。

今年5月，上海市公安機(jī)關(guān)在滬、蘇、津、閩、豫等地同步收網(wǎng)，成功打掉一個(gè)利用發(fā)展成員模式實(shí)施惡意逃廢銀行債務(wù)的全國(guó)性犯罪團(tuán)伙。這背后，是招行信用卡在日常監(jiān)測(cè)研判時(shí)發(fā)現(xiàn)，某個(gè)持卡人賬戶存在異常。在分析賬戶交易、行為等多維度數(shù)據(jù)后，招行信用卡即判斷這個(gè)賬戶可能被違法“代理”了。

通過進(jìn)一步分析排查，招行信用卡發(fā)現(xiàn)與上述賬戶相關(guān)的一家法律咨詢公司主要從事“代理維權(quán)”、“代理投訴”、“信用卡債務(wù)優(yōu)化”、“網(wǎng)貸高息減免”等典型的金融黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)。

與其他金融黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)模式不同的是，這家法律咨詢公司還以所謂的“互聯(lián)網(wǎng)+法律”商業(yè)模式為噱頭，通過發(fā)展人員推廣黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)從中牟利。

在人民銀行上海分行的指導(dǎo)與支持下，招行信用卡主動(dòng)收集線索，在去年底向上海市公安機(jī)關(guān)反饋相關(guān)問題。經(jīng)過分析研判與縝密偵查，上海市公安機(jī)關(guān)在5月成功收網(wǎng)。

多位銀行人士向記者透露，這些被查處的案例，僅僅是債鬧組織、反催收聯(lián)盟等金融“黑灰產(chǎn)”機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)化、團(tuán)伙化運(yùn)營(yíng)的冰山一角。這些違規(guī)組織一面聲稱可以幫助借款人減輕或解決債務(wù)問題并從中收取不菲服務(wù)費(fèi)，一面引導(dǎo)持卡人在還款逾期后反復(fù)投訴，甚至偽造提供虛假材料達(dá)到惡意逃廢債目的，此舉不但侵害消費(fèi)者合法金融利益，還嚴(yán)重?cái)_亂正常的金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。

值得注意的是，面對(duì)債鬧組織與反催收聯(lián)盟日益猖獗的違規(guī)行為，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也在加快《催收標(biāo)準(zhǔn)》與《互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域嚴(yán)重影響從業(yè)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)的代理維權(quán)活動(dòng)應(yīng)對(duì)指南》的制定進(jìn)程。

近期，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)與商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等各類型金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)頭部第三方催收機(jī)構(gòu)、金融科技公司、律師事務(wù)所、金融糾紛調(diào)解中心等相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)開展交流，廣泛聽取《催收標(biāo)準(zhǔn)》的修改意見，深入探討催收業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展以及應(yīng)對(duì)違法違規(guī)代理維權(quán)等黑灰產(chǎn)的難點(diǎn)與對(duì)策。

記者獲悉，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的上述相關(guān)工作得到社會(huì)業(yè)界的廣泛支持。眾多金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，制定《催收標(biāo)準(zhǔn)》有助于為催收業(yè)務(wù)正本清源，引導(dǎo)催收業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，進(jìn)而破除第三方催收機(jī)構(gòu)被污名化的趨勢(shì)；與此同時(shí)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)組織團(tuán)結(jié)行業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合抵御黑灰產(chǎn)的侵害，可以最大程度凝聚共識(shí)與聚集力量，共同應(yīng)對(duì)黑灰產(chǎn)的侵?jǐn)_，進(jìn)一步保護(hù)消費(fèi)者和從業(yè)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，維護(hù)從業(yè)機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)與金融市場(chǎng)正常秩序，促進(jìn)信貸行業(yè)健康發(fā)展。

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