6月26日，深圳市市場監(jiān)管局、中國人民銀行深圳市中心支行聯(lián)合市地方金融監(jiān)管局、深圳市教育局、深圳市商務局等單位舉辦在預付式經(jīng)營領(lǐng)域應用數(shù)字人民幣試點推廣啟動儀式。業(yè)內(nèi)認為，這是深圳破解預付式經(jīng)營難題，推廣數(shù)字人民幣的有效舉措。

據(jù)介紹，數(shù)字人民幣具有可控匿名、不可篡改、可編程等特征。在預付式經(jīng)營治理中引入數(shù)字人民幣，實際上就是采用數(shù)字人民幣智能合約進行預付資金管理。通過消費者、經(jīng)營者及數(shù)字人民幣運營機構(gòu)，對預付資金加載智能合約，采取消費者和經(jīng)營者協(xié)商一致、按照約定支取預付資金的方式，實現(xiàn)交易的順利完成。這種交易方式一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費者預付的資金；另一方面，在實際消費之前，預付資金仍然屬于凍結(jié)狀態(tài)，有效保護消費者資金安全。同時，使用數(shù)字人民幣還能夠?qū)崿F(xiàn)對預付式資金的可追溯管理，確保預付式資金不被挪用，為面臨可能存在的預付式經(jīng)營者“爆雷”跑路”等極端情形，為消費者追回損失提供證據(jù)保障。

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多家銀行已落地解決方案

銀行專業(yè)人士認為，在數(shù)字人民幣預付式監(jiān)管模式下，每一筆預付費訂單資金均加載智能合約，實現(xiàn)一定比例的資金自動凍結(jié)，在滿足消費者與商家簽訂合約的相關(guān)條款后，凍結(jié)資金可在規(guī)定時間內(nèi)逐步解凍，如“一課一釋”“一周一釋”“一月一釋”等，無須引入第三方“中間人”角色，就能徹底規(guī)避資金違規(guī)挪用風險，而且靈活及時的監(jiān)管資金釋放方式還可緩解商家因資金監(jiān)管帶來的現(xiàn)金流緊張問題。

今年5月，建設銀行攜手商家落地全國首個餐飲及寵物行業(yè)數(shù)字人民幣應用推廣。目前建行預付式平臺已服務300余家頭部商戶、1000多個門店，資金監(jiān)管規(guī)模1.1億元，從教培、餐飲和寵物行業(yè)逐步延伸到美容美發(fā)、運動健身等更多涉及百姓民生的預付式消費行業(yè)，具備了完善的行業(yè)應用解決方案。

農(nóng)業(yè)銀行深圳分行也在今年5月與福田區(qū)政府開展教培行業(yè)數(shù)幣預付試點的全面戰(zhàn)略合作，目前，農(nóng)行數(shù)幣預付平臺已服務商戶超40家，覆蓋教培、餐飲、診療、養(yǎng)老、體育五大行業(yè)板塊，累計為超900位消費者提供預付資金智能監(jiān)管保障，監(jiān)管資金逾270萬元。

同樣在教培領(lǐng)域，招商銀行在平臺端用“招行自研教培云”服務平臺及“學有招”小程序，當預付資金進入數(shù)培機構(gòu)對公錢包時，智能幣串監(jiān)管功能即時生效。系統(tǒng)嚴格根據(jù)教培機構(gòu)設置的一課一載及按比例撥付數(shù)幣資金的規(guī)則、精確對錢包資金進行管控及釋放，從而降低資金被挪用風險。在預付卡領(lǐng)域，目前該行已可為數(shù)幣預付卡監(jiān)管場景提供全流程的在線資金監(jiān)管能力，區(qū)別于傳統(tǒng)單用途預付卡監(jiān)管模式，監(jiān)管端將入駐于數(shù)字人民幣APP“元管家”專區(qū)，實現(xiàn)消費者在商家小程序購買預付產(chǎn)品后，直至消費者完成真實消費動作后，資金方可自動劃轉(zhuǎn)至商戶對公錢包，完成一筆一劃。

四方精創(chuàng)深度參與數(shù)字人民幣支付技術(shù)

四方精創(chuàng)作為銀行IT領(lǐng)域的金融科技企業(yè)，也深度參與了深圳數(shù)字人民幣應用，相關(guān)業(yè)務主要聚焦在G2B場景，比如公司積極協(xié)助客戶在體育運動等場景中推廣數(shù)字人民幣支付、數(shù)字人民幣紅包、數(shù)字人民幣消費券等多種模式的應用；此外，公司還參與了加油站的數(shù)字人民幣儲值、支付，數(shù)字人民幣對公錢包等業(yè)務應用開發(fā)。

在同樣熱門的“數(shù)字人民幣跨境支付”方面，四方精創(chuàng)擁有數(shù)字人民幣跨境交易的技術(shù)儲備。公司為“多邊央行數(shù)字貨幣橋”（mBridge）項目提供了技術(shù)咨詢及項目實施工作，作為參與該項目的金融科技公司，公司積極探索了央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應用且有技術(shù)積累和成功案例。同時，公司具有豐富的跨境金融等場景應用研發(fā)、實施經(jīng)驗，有能力配合客戶探索并實施更多應用場景。

結(jié)合公司業(yè)務分布來看，數(shù)字人民幣跨境支付是四方精創(chuàng)跨境服務優(yōu)勢的集中體現(xiàn)。公司秉承境內(nèi)外業(yè)務協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略，具備全球服務能力，不僅可為國內(nèi)大中小型金融機構(gòu)提供全方位的金融IT需求支持，也可為港澳、東南亞及世界其他國家和地區(qū)的金融機構(gòu)提供金融科技支持，具有為全球不同國家和地區(qū)的金融機構(gòu)發(fā)展提供規(guī)模化離岸服務的能力。以全球第三大金融中心香港市場為例，通過多年深耕，公司取得了優(yōu)勢地位，并已與中銀香港、渣打銀行、東亞銀行、華僑永亨銀行、HKICL（香港銀行同業(yè)結(jié)算有限公司）等香港知名金融機構(gòu)建立了長期的業(yè)務關(guān)系，提供金融科技綜合解決方案服務。

值得一提的是，在香港金融管理局的支持下，四方精創(chuàng)還于香港成立金融科技創(chuàng)新中心FINNOSpace，并以此作為公司戰(zhàn)略核心，持續(xù)探索分布式、微服務、區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣、跨境支付、人工智能、綠色金融、Web 3.0等在金融科技領(lǐng)域的應用，為公司發(fā)展注入源源不斷的動力并助力行業(yè)發(fā)展。

有金融行業(yè)資深分析師表示，未來數(shù)字人民幣在預付式經(jīng)營領(lǐng)域應用大有可為?？梢灶A計的是，涉及資金存管和復雜資金往來、對資金流通用途和發(fā)放對象有嚴格要求的行業(yè)均可以應用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)。對于深度數(shù)字人民幣應用技術(shù)的四方精創(chuàng)而言，無疑又打開了一條藍海市場。安信證券指出，從投資角度來看，數(shù)幣的推廣必將帶動相應的軟硬件基礎(chǔ)設施建設，建議重點關(guān)注金融IT企業(yè)，將受益于銀行數(shù)幣系統(tǒng)的建設以及與其他業(yè)務系統(tǒng)的打通。其他金融機具企業(yè)、特定場景如校園場景的IT服務商、數(shù)據(jù)安全和加密也值得關(guān)注。

本文來源：財經(jīng)報道網(wǎng)

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