《投資者網(wǎng)》湯巾

【資料圖】

在助力中國經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型道路上，踐行綠色金融是商業(yè)銀行助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、承擔(dān)社會責(zé)任的重要抓手。

6月26日，國家發(fā)展改革委等部門發(fā)出《關(guān)于開展2023年全國節(jié)能宣傳周和全國低碳日活動的通知》，決定于7月10日至16日組織開展2023年全國節(jié)能宣傳周和全國低碳日活動，活動主題為“節(jié)能降碳，你我同行”。同時，全國低碳日定為7月12日，活動主題為“積極應(yīng)對氣候變化，推動綠色低碳發(fā)展”。

事實上，圍繞“雙碳”目標，綠色金融發(fā)展已步入“快車道”。國內(nèi)商業(yè)銀行也早已行動起來，紛紛加大投入和資源傾斜力度，多維度構(gòu)建綠色金融服務(wù)體系。

在綠色金融發(fā)展方面，各家銀行如何進行創(chuàng)新發(fā)展？取得了怎樣的成效？《投資者網(wǎng)》推出《踐行綠色金融 銀行業(yè)在行動》專題，力求透視銀行業(yè)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，探索綠色金融的創(chuàng)新方向。

銀行業(yè)開辟綠色新賽道

從《政府工作報告》中關(guān)于今年工作重點任務(wù)的闡述來看，2023年要突出發(fā)揮綠色金融在支持擴大內(nèi)需、支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、支持鄉(xiāng)村振興與支持發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型等方面的重要作用。

6月8日，在第十四屆陸家嘴論壇上，人民銀行行長易綱表示，實現(xiàn)30/60目標，中國要完成全球最高碳排放強度降幅，用全球歷史上最短的時間實現(xiàn)從碳達峰到碳中和。這是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟社會變革，意味著我國在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)方式、生活方式等方方面面都必須發(fā)生深刻轉(zhuǎn)變，其中綠色金融將在平穩(wěn)實現(xiàn)30/60目標過程中發(fā)揮重要作用。

易綱指出，目前我國市場已經(jīng)形成了綠色貸款和綠色債券為主，多種綠色金融工具蓬勃發(fā)展的多層次綠色金融市場體系。

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，我國本外幣綠色貸款余額超過25萬億人民幣，綠色債券余額超過1.5萬億人民幣，均居世界前列。

銀行業(yè)肩負著支持可持續(xù)發(fā)展的重任，如何加速布局綠色新賽道，也成為業(yè)界討論的熱點話題。

平安證券在研報中建議，面臨高碳企業(yè)轉(zhuǎn)型的廣闊需求以及政策因素不斷催化，國內(nèi)銀行可從以下幾個方面積極布局：

第一，制度建設(shè)：銀行可以借鑒綠色金融發(fā)展思路，重點從戰(zhàn)略目標、組織架構(gòu)、考評機制、研究團隊等方面入手完善自身的轉(zhuǎn)型金融的體系和制度建設(shè)，自上而下地推進轉(zhuǎn)型金融的開展。

第二，行業(yè)研究：考慮到轉(zhuǎn)型金融的復(fù)雜性，銀行需要不斷加大研究力度，對于準入項目類別和準入轉(zhuǎn)型活動都應(yīng)設(shè)立嚴格的標準。行業(yè)方面，能源、交運、鋼鐵、建筑建材等是被國內(nèi)外普遍關(guān)注的部門，值得重點研究。但也需要注意到，對于煤炭、冶煉、石化等可能存在潛在風(fēng)險的高耗能行業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身情況選擇性介入、優(yōu)選頭部企業(yè)。

第三，產(chǎn)品創(chuàng)新：國內(nèi)自2021年開始興起轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品，債務(wù)類轉(zhuǎn)型融資工具取得了較快發(fā)展，我們認為未來產(chǎn)品設(shè)計的多元化、信息披露的完善以及配套激勵政策的出臺，都將不斷推動市場擴容，同時品種將更趨多元，股權(quán)類工具（如氣候轉(zhuǎn)型基金）也有待發(fā)展。此外，針對有轉(zhuǎn)型意愿的大量高碳企業(yè)的非金融需求，金融機構(gòu)可以更積極地探索企業(yè)轉(zhuǎn)型綜合服務(wù)，比如協(xié)助客戶編制更專業(yè)的轉(zhuǎn)型方案、提供評級及公司治理等咨詢，助力企業(yè)達成轉(zhuǎn)型。

另外，德勤發(fā)布的《中國上市銀行綠色金融洞察與展望（2022）》認為，銀行在產(chǎn)品服務(wù)上，應(yīng)構(gòu)建具有豐富種類、結(jié)構(gòu)和內(nèi)涵的產(chǎn)品體系。

一是豐富產(chǎn)品種類。商業(yè)銀行應(yīng)積極開拓綠色信貸以外的產(chǎn)品，增加綠色債券等證券的發(fā)行、承銷和投資，積極參與碳市場等與氣候變化轉(zhuǎn)型金融相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)；也應(yīng)根據(jù)各自的能力限度，因地制宜，尋求差異化產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)展方向。

二是創(chuàng)新產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。在傳統(tǒng)的綠色信貸產(chǎn)品上，通過靈活設(shè)置貸款結(jié)構(gòu)、擴大抵質(zhì)押品范圍、差異化貸款利率、數(shù)據(jù)化授信機制等方面進行業(yè)務(wù)和流程上的創(chuàng)新。比如拓展對環(huán)境權(quán)益融資的結(jié)構(gòu)創(chuàng)新；設(shè)立恰當(dāng)?shù)慕灰捉Y(jié)構(gòu)并開發(fā)一攬子服務(wù)方案；增設(shè)可持續(xù)績效指標掛鉤類產(chǎn)品等。

三是擴展產(chǎn)品內(nèi)涵?？v向來看，開拓與氣候主題相關(guān)的產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)氣候投融資相關(guān)、轉(zhuǎn)型金融相關(guān)的產(chǎn)品；橫向來看，挖掘與可持續(xù)發(fā)展相關(guān)的內(nèi)涵創(chuàng)新，除了環(huán)境主題，對社會主題，比如創(chuàng)造就業(yè)機會、金融普惠等方面的產(chǎn)品也需要挖掘開發(fā)。

依托資源優(yōu)勢多措并舉

在綠色金融發(fā)展理念的引導(dǎo)下，各家銀行著手加強產(chǎn)品創(chuàng)新、機制創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,持續(xù)加大綠色信貸投放力度。

從上市銀行年報來看，2022年，僅六大國有行的綠色信貸余額就超過了12萬億元。同時，股份制行、城農(nóng)商行也結(jié)合自身的資源優(yōu)勢，推出多種舉措落實綠色金融工作，部分銀行綠色貸款余額顯著增長。

比如，上海銀行（601229.SH）積極支持低碳環(huán)保類客戶綠色融資需求、高碳轉(zhuǎn)型類客戶環(huán)保改造升級；支持綠色消費創(chuàng)新，打通綠色低碳生產(chǎn)消費循環(huán)。同時推進碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展，提供基于碳配額和碳減排證書（CCER）等碳金融相關(guān)融資服務(wù)；建立覆蓋綠色信貸、轉(zhuǎn)型金融、綠色直接融資、綠色消費金融的多層次立體化業(yè)務(wù)體系。

截至2022年末，該行綠色貸款余額653.7億元，較上年末增長116.38%，其中清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額143.15億元，較上年末增長123.92%；綠色貸款客戶1270戶，較上年末增長148.05%。

蘇州銀行（002966.SZ）則在做好行內(nèi)綠色金融頂層設(shè)計的同時, 持續(xù)優(yōu)化綠色金融信貸政策，并強化ESG風(fēng)險管理。

據(jù)介紹，該行修訂了太陽能發(fā)電行業(yè)的管理辦法，明確綠色發(fā)展導(dǎo)向；完善年度信貸政策，對符合條件的綠色信貸業(yè)務(wù)，在授權(quán)、評級、行業(yè)限額及產(chǎn)品創(chuàng)新等方面實施差異化政策安排。同時，其將環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理要求納入全行風(fēng)險文化與管理理念，在全面風(fēng)險管理策略中完善綠色金融業(yè)務(wù)信用風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理策略；在貸款“三查”、貸款定價和經(jīng)濟資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險管理措施,增強風(fēng)險管控能力。

截至2022年末，蘇州銀行綠色貸款178.94億元，較年初增長65.76億元，增幅為58.11%；綠色貸款占對公貸款比重為13.11%，較2021年末提升3.19個百分點。

對于綠色債券市場，商業(yè)銀行也通過發(fā)行、投資、承銷的方式積極參與。

近日，有多家銀行宣布將發(fā)行新一期綠色金融債券。數(shù)據(jù)顯示，截至6月12日，年內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行綠色金融債券規(guī)模達2430億元，較去年同期增長88.26%。

比如，6月8日，興業(yè)銀行成功發(fā)行2023年第二期綠色金融債券，發(fā)行規(guī)模為230億元，期限3年，票面利率2.66%，募集資金專項用于綠色產(chǎn)業(yè)項目貸款。

6月19日，光大銀行在全國銀行間債券市場成功簿記發(fā)行2023年綠色金融債券(第一期)，發(fā)行規(guī)模200億元，債券期限3年，票面利率為2.68%，募集資金將全部用于《綠色債券支持項目目錄(2021年版)》規(guī)定的綠色產(chǎn)業(yè)項目。

天風(fēng)證券研究報告認為，從綠色金融市場規(guī)模來看，綠色融資需求不斷擴大，銀行通過綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)撬動更多資金投入綠色項目，在引導(dǎo)資金流向方面可以發(fā)揮重要作用。

推動金融科技深度融合

金融科技是銀行業(yè)提質(zhì)增效的重要引擎，對于綠色金融創(chuàng)新發(fā)展同樣至關(guān)重要。

目前，銀行在綠色金融的服務(wù)和管理過程中普遍存在以下難題：一是綠色業(yè)務(wù)認定難度大，識別綠色屬性要求專業(yè)度較高，綠色標準及口徑較多，易出現(xiàn)漏認問題；二是環(huán)境效益測算難度大，環(huán)境效益測算公式復(fù)雜，要求經(jīng)辦人員專業(yè)度較高。

因此，推動大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技與綠色金融深度融合，也就成為提升金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)覆蓋面和精準度的關(guān)鍵路徑。

那么，金融科技如何在綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面發(fā)揮作用？一些“先行者”已經(jīng)邁出實踐的腳步。

例如，為了從可持續(xù)發(fā)展及全流程管理的角度提升綠色信貸管理能力，解決業(yè)務(wù)管理能力不足、綠色信貸識別不準、核查困難等問題，廈門國際銀行采用金融科技手段，打造推出綠色金融綜合服務(wù)平臺（以下簡稱“綠金通”）。

“綠金通”將綠色經(jīng)營管理理念嵌入信貸全生命周期管理，將環(huán)境風(fēng)險管理納入全行授信管理體系，全面提升銀行綠色金融數(shù)字化管理能力，降低管理成本。

具體來看，“綠金通”在貸前增加綠色認定、環(huán)境效益測算、企業(yè)信用表現(xiàn)查詢小工具，助力市場部門發(fā)現(xiàn)和掌握綠色金融業(yè)務(wù)營銷機會，促使資金資源向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，提升銀行的綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模；貸中實現(xiàn)對接人行及銀保監(jiān)多套綠色標準，實現(xiàn)智能化綠色認定，搭建環(huán)境效益測算模型，有效解決綠色信貸認定及測算復(fù)雜、識別不準、核查困難等問題，提高業(yè)務(wù)處理效率；貸后持續(xù)監(jiān)測企業(yè)環(huán)境風(fēng)險，實現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險全流程管理，助力銀行氣候與環(huán)境風(fēng)險管理水平的提升。實現(xiàn)綠色監(jiān)管報表自動化，同時發(fā)揮金融機構(gòu)的中介作用，推動企業(yè)微觀主體改善環(huán)境風(fēng)險，從而促進經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型和發(fā)展。

據(jù)悉，“綠金通”項目上線以來，已完成綠色認定超12萬次，助力綠色信貸業(yè)務(wù)新增投放金額超90億元。截至2023年一季度末，廈門國際銀行綠色金融余額達147.64億元，較2022年末增幅達27.98%億元，保持快速穩(wěn)定增長。

引人矚目的是，九臺農(nóng)商銀行（6122.HK）通過建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)平臺向大眾提供綠色金融服務(wù)，探索構(gòu)建了適合自身特色的普惠金融服務(wù)平臺，以普惠金融業(yè)務(wù)為突破口，將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)過業(yè)務(wù)流程再造，逐漸遷移到線上，進而支持三農(nóng)、零售、小微等各個業(yè)務(wù)板塊的線上化發(fā)展。

該行推出的“農(nóng)機貸”產(chǎn)品構(gòu)建了“農(nóng)村電商平臺+農(nóng)機設(shè)備經(jīng)銷商+農(nóng)戶+銀行”的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)供應(yīng)鏈金融場景，著力解決在傳統(tǒng)農(nóng)用機械銷售過程中農(nóng)機使用成本高、經(jīng)銷企業(yè)銷售難、農(nóng)戶申請貸款手續(xù)繁瑣等問題，有效促進金融服務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的下沉度和滲透率，精準助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興注入活力。

有觀點認為，借助金融科技，金融機構(gòu)可以降低綠色業(yè)務(wù)的成本、加強綠色金融產(chǎn)品盈利能力，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與環(huán)境效益雙豐收，從根本上解決金融機構(gòu)賦能綠色發(fā)展動力不足的問題。

未來，隨著金融科技更廣泛地應(yīng)用到綠色金融的不同場景和領(lǐng)域，銀行業(yè)有望獲得新的業(yè)務(wù)增長點，跑出綠色轉(zhuǎn)型“加速度”。（思維財經(jīng)出品）■

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