21世紀經(jīng)濟報道記者李德尚玉 實習生陳斯達北京報道實現(xiàn)“雙碳”目標將是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟社會系統(tǒng)性變革。特別是在政策環(huán)境趨于完善、市場需求不斷提高的當下，銀行等金融機構(gòu)必須更有針對性地將“雙碳”目標嵌入自身政策標準、風險控制、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)績評價全流程，積極服務(wù)兼具環(huán)境和社會效益的各類經(jīng)濟活動。

當下，綠色金融已成為銀行信貸從傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的必然需求和要求，成為銀行信貸增量的選擇，并符合當前銀行從規(guī)模驅(qū)動轉(zhuǎn)向非息驅(qū)動的增長轉(zhuǎn)換趨勢。近日，富邦華一銀行副行長張文華接受21世紀經(jīng)濟報道專訪時表示，銀行可通過綠色低碳投融資打造特色化品牌，形成差異化發(fā)展新優(yōu)勢。

(資料圖片)

“我們這兩年從業(yè)務(wù)到風控都有比較大的策略改變?！睆埼娜A表示，富邦華一目前基本會以供應(yīng)鏈和生態(tài)圈的經(jīng)營來延伸上下游以及合作伙伴，在過程中考慮其未來碳排和其他綠色指標。這也能系統(tǒng)把握整個產(chǎn)業(yè)的風險，清楚定位業(yè)務(wù)策略和客戶畫像。

去年綠色投融資規(guī)模超預期目標

《21世紀》：富邦華一銀行近年來努力踐行和弘揚責任銀行的理念。你覺得責任銀行的內(nèi)涵是什么？為什么要朝這個方向去做？

張文華：從責任銀行的視角來看，就是銀行要對多方利益相關(guān)者，不僅包括股東、也同時包括顧客、員工、商業(yè)伙伴、社區(qū)、生態(tài)環(huán)境等以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展承擔經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。自2015年起，富邦華一銀行母公司富邦金控就全面啟動“永續(xù)經(jīng)營ESG愿景工程”，2021年起更聚焦ESG四大策略主軸“低碳、數(shù)字、激勵與影響”，展現(xiàn)了實踐永續(xù)承諾的決心。2022年，富邦金控向科學基礎(chǔ)目標倡議組織（Science Based Targets initiative，SBTi）提交科學基礎(chǔ)減碳目標（SBT），并遞交2050年凈零排放承諾書，正式成為1.5攝氏度溫控目標以及奔向凈零行動的一員。

富邦華一積極響應(yīng)監(jiān)管要求，并承襲富邦金控在永續(xù)經(jīng)營方面的理念和愿景，在2022年我們也提出了 ESG內(nèi)涵的定義和自我要求，包括環(huán)境、社會責任、公司治理三個部分。在環(huán)境部分，我們希望打造成綠色銀行。社會責任的方面，我們希望打造成有溫度的銀行。在公司治理方面，我們希望有良好的公司治理，創(chuàng)造可持續(xù)經(jīng)營的經(jīng)濟效益。我們還制定了ESG三年戰(zhàn)略規(guī)劃并形成“IMPACT”計劃，通過聚焦打造最具影響力的責任銀行作為戰(zhàn)略愿景，同步執(zhí)行包括綠色低碳、服務(wù)社會、穩(wěn)健治理、多元共融和數(shù)智創(chuàng)新的五大策略。

《21世紀》：根據(jù)在ESG這幾個方面的規(guī)劃，富邦華一去年取得了哪些成績？

張文華：我們一直都積極探索綠色金融創(chuàng)新，也設(shè)立了至2025年實現(xiàn)綠色金融融資占總信貸規(guī)模17.5%的目標。按照目前計劃估算，綠色投融資規(guī)模到2025年要達成的指標，相當具有挑戰(zhàn)性。但去年我們在綠色投融資的規(guī)模總共達到45億元左右，超額完成年初的目標?？傮w來看，在投融資綠色金融方面，我們應(yīng)該還是交出了還可以的成績單。

在產(chǎn)品部分，我們也推出了一些特色化產(chǎn)品，例如碳排放權(quán)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。盡管全國性推廣還需要時間，但我們是依照現(xiàn)在各地碳排放的制度要求，并緊跟著政策，不斷優(yōu)化。

比較特別的是，新能源汽車產(chǎn)業(yè)里，包括電池等各種零部件一直到下游終端的整個生態(tài)圈都是固碳行業(yè)，所以我們組建了綠色出行團隊，專門耕耘我們認為會是未來綠色發(fā)展方向的信貸業(yè)務(wù)。

《21世紀》：你如何看待碳中和目標對自身業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的機遇和挑戰(zhàn)？

張文華：整個轉(zhuǎn)型的過程中，一些高碳行業(yè)會有很多基礎(chǔ)建設(shè)和升級換代設(shè)施的需求。像很多臺商自身的品牌商其實提出了更加積極的碳中和目標，轉(zhuǎn)型升級非常迫切。他們?nèi)绻ミ_成這個目標時，就會產(chǎn)生大量升級轉(zhuǎn)型的資本性投入，對往來客戶也要做綠色篩選。在這種情況下，當我們承諾是綠色銀行的時候，才有機會進入白名單。

目前大量存量的客戶里面，有能力完全做這樣轉(zhuǎn)型的也只是一部分。未來這種潮流必定會帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性改變和結(jié)構(gòu)性破壞。沒有跟得上綠色要求的一些行業(yè)，其經(jīng)營能力難免會受到影響。作為銀行，這都是我們的客戶群體，其部分造成信貸風險也會是我們的挑戰(zhàn)。

現(xiàn)在外部制度還在優(yōu)化當中。有制度政策的支撐，實踐過程才具有可操作性。另外，我們在做一些專項的大型綠色項目時，需要專業(yè)機構(gòu)的第三方認證，但第三方認證在國內(nèi)也還不是那么普遍。目前我們大部分是跟四大會計師事務(wù)所合作，但在做專項融資時，可能還需要各專業(yè)領(lǐng)域提供支持。

在各種升級轉(zhuǎn)型的領(lǐng)域，其實國際有知名的專業(yè)認證機構(gòu)。另外，在香港，是有官方認證機構(gòu)來協(xié)助做普遍性認證的，比如香港品質(zhì)保證局（HKQAA）。有了官方認證機構(gòu)的協(xié)助，可以形成對銀行能力的互補，同時又能提高效率。

在銀行業(yè)，也需要我們自己提升專業(yè)能力。比方說識別哪一些是綠色行業(yè)，在過程里面我們應(yīng)該做些什么，去追蹤它綠色軌跡是否達成。這都是我們面對的挑戰(zhàn)。

聚焦生態(tài)圈經(jīng)營以把握產(chǎn)業(yè)風險

《21世紀》：現(xiàn)在有一些銀行面臨著綠色金融能力不足的問題，比如缺乏足夠?qū)I(yè)能力評估氣候環(huán)境因素對信貸項目產(chǎn)生何種影響，在提升綠色金融能力方面，富邦能否提供一些經(jīng)驗？

張文華：我們搭建綠色資產(chǎn)識別工具使綠色項目界定更加科學精準，支持綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。我們關(guān)注三大方向，首先，我們客群主要在臺商，且主要是IT品牌廠的供應(yīng)鏈，他們受到品牌廠的綠色生產(chǎn)要求非常明顯。另外，主要找出棕色行業(yè)，像鋼鐵、石化、化工。此外，比較特別的是租賃，我們資產(chǎn)大概有20%左右是租賃行業(yè)。我們定了這三個方向去進行研究，穿透底層了解這些行業(yè)的綠色成分，然后再形成自己的綠色資產(chǎn)識別工具給前臺客戶經(jīng)理，將環(huán)境與氣候風險的辨識檢核要求及管控措施融入授信全流程，提高綠色業(yè)務(wù)的認定效率和綠色金融服務(wù)能力。同時，我們還量化重點產(chǎn)業(yè)ESG風險對銀行的影響，并對棕色資產(chǎn)執(zhí)行氣候風險壓力測試。

基于這樣的基礎(chǔ)建設(shè)，我們在綠色金融業(yè)務(wù)方面也有幾個發(fā)展方向，主要分成區(qū)域市場、客戶、產(chǎn)品的構(gòu)面。從區(qū)域市場構(gòu)建來講，我們以上海地區(qū)為主，因為這里是IT產(chǎn)業(yè)以及新能源汽車等主要賽道的中心。我們在這孵化、實驗綠金標簽在貸前、貸中、貸后管理的應(yīng)用，希望做成可復制的模型。其他區(qū)域上，我們也有差異化的任務(wù)目標。在環(huán)渤海灣，我們主要關(guān)注環(huán)境污染防治與生態(tài)修復相關(guān)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向。在粵港澳大灣區(qū)，主要是高新科技，我們也希望直接復制上海經(jīng)驗到粵港澳大灣區(qū)。中西部的分行里面，主要是關(guān)注自然資源保護以及貿(mào)易物流這些行業(yè)。

創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)方面，我們也持續(xù)發(fā)展及豐富業(yè)務(wù)品種，提供了綠色信貸融資、綠色債券投資及承銷，包含綠色金融債、綠色信貸ABS、綠色信用債等產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。在支持綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型與發(fā)展中，我們注重對新能源、城市更新改造、生態(tài)環(huán)境保護等領(lǐng)域的發(fā)展。富邦華一參與了多筆綠色銀團，比如幫助一家中國租賃企業(yè)以銀團貸款方式完成10.5億元人民幣的資金募集，并委托第三方專業(yè)評估機構(gòu)進行綠色項目評估，貸款資金用途全部定向用于綠色清潔能源融資租賃項目（直租）投放。

《21世紀》：當下歐美高通脹與全球經(jīng)濟衰退風險加大，全市場遭遇波及，富邦華一銀行在綠色信貸風控策略方面有哪些調(diào)整？

張文華：我們這兩年從業(yè)務(wù)到風控都有比較大的策略改變。我們不喜歡散彈打鳥，更喜歡經(jīng)營一個生態(tài)圈。經(jīng)營過程中，我們會考慮其未來碳排、綠色含量，以及是否屬于未來綠色發(fā)展方向的行業(yè)。我們基本會以供應(yīng)鏈和生態(tài)圈的經(jīng)營來延伸上下游以及合作伙伴。我們以這樣的供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，做業(yè)務(wù)甚至風險審查的分類。

第一，除了區(qū)域上各分行的幾個頭部客戶，我們這兩年主要做的都是選擇性進入核心大廠賽道領(lǐng)域之后所經(jīng)營的生態(tài)圈，在生態(tài)圈以及供應(yīng)鏈的經(jīng)營里面，我們特別注意其業(yè)務(wù)場景和商業(yè)模式，希望在這里面可以有從上到下全流程的獲客來源。這也就能系統(tǒng)地把握整個產(chǎn)業(yè)的風險，比較清楚定位業(yè)務(wù)策略和客戶畫像。

第二，在審批上，我們過去按照地理區(qū)域區(qū)分再全部集中。但目前行業(yè)風險跟外部環(huán)境聯(lián)動性更強，所以除區(qū)域風險總監(jiān)外，我們也設(shè)置專業(yè)行業(yè)審批官，從兩個構(gòu)面共同評估企業(yè)在區(qū)域和在行業(yè)里的表現(xiàn)。

第三，這幾年，我們投入大量IT資源打造智能風控平臺。我們同時也經(jīng)營線上貸款業(yè)務(wù)，所以在內(nèi)外部資訊的獲得、大數(shù)據(jù)分析以及智能審批方面，我們就具有一定的基礎(chǔ)。我們也將其應(yīng)用到一些傳統(tǒng)企業(yè)授信上面，對于過去要靠客戶經(jīng)理、審批官、中臺人員獲取的市場信息、財務(wù)信息、各項指標之間的聯(lián)動關(guān)系、各式各樣的信用信息，線下通過智能風控平臺，集中加以自動分析，來提供更有效率的貸后管理。

針對臺商設(shè)立專業(yè)服務(wù)體系

《21世紀》：開展普惠金融，服務(wù)實體經(jīng)濟，是銀行業(yè)機構(gòu)履行社會責任的一種重要方式，也是富邦華一的“兩大本源”之一，在當下經(jīng)濟發(fā)展不確定性因素增加的背景之下，服務(wù)好實體經(jīng)濟尤其重要。在這方面，富邦華一如何打造自己的業(yè)務(wù)特色和競爭優(yōu)勢？

張文華：我們對臺商客群最熟悉，這部分是我們差異化的優(yōu)勢。對臺商的業(yè)務(wù)上，我們組建了專業(yè)團隊，不僅在總行有專職的臺商部統(tǒng)籌，各分行在臺商聚集的地區(qū)，也根據(jù)地區(qū)經(jīng)營特色有整合服務(wù)的體系。我們服務(wù)臺商群體范圍廣泛，從最大的國際型企業(yè)，到最小的奶茶店，我們都在服務(wù)。這是我們來這里設(shè)立的宗旨之一。

中小企業(yè)客群里面，我們目前主要以線上技術(shù)為引領(lǐng)。對中小企業(yè)，我們有端對端的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)。將來如果在政策法規(guī)允許下，可以做到完全無接觸服務(wù)。因為我們直接跟核心企業(yè)取得聯(lián)系，所對接的所有供應(yīng)鏈以及相關(guān)交易我們可以直接做資金的安排。在供應(yīng)鏈金融上的特殊優(yōu)勢，也是基于我們對金融科技基礎(chǔ)的打造。

我們也和一些主要的主機廠核心企業(yè)建立了合作關(guān)系，在整個交易的商業(yè)流、物流、資金流，我們對其大B端、小B端以及最終的C端在不同階段提供相應(yīng)融資安排。這一部分也是主要針對行業(yè)的試驗田。目前我們跟國內(nèi)頭部車企已經(jīng)建立合作關(guān)系，因為我們要打造綠色金融生態(tài)圈，所以更傾向是新能源汽車的相關(guān)賽道。

《21世紀》：能否介紹一下貴公司的公益活動？

張文華：我們銀行于2015年成立了上海富邦華一公益基金會，作為踐行社會公益的平臺。對于公益和社會的關(guān)懷工作可以分成這幾個部分，一個是人才培養(yǎng)與助學方面，我們在北大國發(fā)院、昆山杜克大學長期設(shè)立獎學金。另外在華東師范大學和立信會計學院，我們也提供幫扶和助學金。一些偏遠小學的希望工程，我們也長期捐助。另一部分是敬老愛幼，我們有關(guān)愛老人和流動兒童計劃，對老人幫扶超過了1500人次，開展的兒童繪本故事會、親子游戲等，超過4000人次受益。

我想這些能體現(xiàn)我們跟社會的互動關(guān)懷。我們是社會的一份子，取之于社會，用之于社會。這也提供給參與同仁以凝聚力。

關(guān)鍵詞：