21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 楊希 北京報(bào)道

中小銀行資本金補(bǔ)充正在進(jìn)行時(shí)。

【資料圖】

6月25日，河北銀保監(jiān)局公布一批行政許可，內(nèi)容顯示，該局批復(fù)同意河北省國有金融資本投資運(yùn)營有限公司利用地方政府專項(xiàng)債券資金“注資”22家農(nóng)商行、農(nóng)信社股份。

據(jù)批復(fù)，河北省國有金融資本投資運(yùn)營有限公司對(duì)這22家中小銀行的股東資格一同被核準(zhǔn)。河北銀保監(jiān)局要求，被注資機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理和內(nèi)控機(jī)制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，這批定向募股的中小銀行中，包含5家農(nóng)商行和17家農(nóng)信社。在定向募股后，河北省國資對(duì)這些中小銀行的持股比例最低為25.10%，最高為61.16%。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)記者表示，以專項(xiàng)債券補(bǔ)充中小銀行資本金近幾年來已較為常見。受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇影響，中小銀行普遍面臨息差收窄、盈利能力下降的挑戰(zhàn)，同時(shí)面對(duì)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，中小銀行也存在風(fēng)險(xiǎn)上升等現(xiàn)實(shí)難題。

曾剛指出，以專項(xiàng)債注資無疑增強(qiáng)了中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，不過中小銀行的改革過程中，還需要進(jìn)一步關(guān)注的是，提升中小銀行的經(jīng)營管理能力和經(jīng)營效率，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，為其長(zhǎng)遠(yuǎn)、可持續(xù)發(fā)展奠定更好的基礎(chǔ)。

22家中小銀行批量“補(bǔ)血”

河北銀保監(jiān)局批復(fù)顯示，本次入股中小銀行的股東為河北省國有金融資本投資運(yùn)營有限公司，其利用地方政府專項(xiàng)債券資金對(duì)中小銀行進(jìn)行注資。據(jù)天眼查，河北省國有金融資本投資運(yùn)營有限公司曾名為河北省冀財(cái)公共事業(yè)投資有限公司，成立于2017年，大股東是河北省財(cái)政廳。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，此次獲批“補(bǔ)血”的中小銀行中，包含了5家農(nóng)商行和17家農(nóng)信社。5家農(nóng)商行分別為河北衡水農(nóng)商行、河北沙河農(nóng)商行、河北灤平農(nóng)商行、河北霸州農(nóng)商行和河北深州農(nóng)商行。在定向募股后，河北省國有金融資本投資運(yùn)營有限公司對(duì)這5家農(nóng)商行的持股比例分別為35.15%、33.20%、41.37%、42.30%和37.43%。

在17家農(nóng)信社中，定向募股后，河北省國有金融資本投資運(yùn)營有限公司持股比例最高的，是阜平縣農(nóng)信社，持股比例為61.16%，持股比例最低的是邱縣農(nóng)信社，比例為25.10%。

曾剛表示，以發(fā)行政府發(fā)行專項(xiàng)債來對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資本補(bǔ)充，在過去幾年是比較普遍的操作。中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解需要盈利來支撐，但在前述背景下，中小銀行盈利能力下降，風(fēng)險(xiǎn)化解能力也就有限。同時(shí)，隨著中小銀行利潤(rùn)空間收窄，銀行靠自身能力來積累一級(jí)核心資本的能力也在下降。

“政府發(fā)行專項(xiàng)債對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行注資，提升了中小銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御的能力，夯實(shí)了資本。一方面提升了中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，另一方面也提升了服務(wù)支持地方經(jīng)濟(jì)的能力?！痹鴦偙硎尽?/p>

增強(qiáng)中小銀行內(nèi)生動(dòng)力

農(nóng)村中小銀行是我國金融體系的重要組成部分，是金融支農(nóng)支小的主力軍。據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2022年9月末，全國共有農(nóng)村中小銀行3893家，其中農(nóng)村信用社2196家（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社），村鎮(zhèn)銀行1648家。73%的農(nóng)村中小銀行法人在縣域，服務(wù)在農(nóng)村，重心在基層。

正如曾剛所說，在宏觀環(huán)境變化、銀行業(yè)發(fā)展面臨分化加劇等諸多挑戰(zhàn)下，中小銀行如何推動(dòng)深化改革，增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力，成為了經(jīng)營的重要主題。原銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村銀行部黨支部在2022年12月曾撰文指出，要堅(jiān)持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，以系統(tǒng)思維謀劃推進(jìn)農(nóng)村中小銀行改革。

“支持‘一省一策’加快農(nóng)村信用社改革，轉(zhuǎn)換農(nóng)村信用社省級(jí)機(jī)構(gòu)職能，規(guī)范履職行為，增強(qiáng)兩級(jí)法人之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，徹底解決省聯(lián)社定位不準(zhǔn)、職能不清、政企不分、權(quán)力和責(zé)任不對(duì)等的問題。

深化市縣法人機(jī)構(gòu)改革，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)股東資質(zhì)穿透審核和股東行為約束，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，重點(diǎn)治理關(guān)聯(lián)交易、大額授信和薪酬等風(fēng)險(xiǎn)突出的領(lǐng)域。推動(dòng)農(nóng)村信用社因地制宜優(yōu)化區(qū)域布局，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。按照市場(chǎng)化、法治化原則，推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行重組，減少機(jī)構(gòu)數(shù)量，提高發(fā)展質(zhì)量，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能。”文中寫道。

曾剛進(jìn)一步指出，僅僅注資并不足以完全解決中小銀行的發(fā)展難題。因此在注資的同時(shí)，還會(huì)同步推行中小銀行的改革，進(jìn)一步提升中小銀行的經(jīng)營管理能力和效率，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，為其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定更好的基礎(chǔ)。

“2020年金融委辦公室發(fā)布的11條金融改革措施中，就包括了出臺(tái)中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案，中小銀行資本補(bǔ)充是蘊(yùn)含在整體改革當(dāng)中的。通過改革來化解風(fēng)險(xiǎn)、夯實(shí)中小銀行資本，通過改革來進(jìn)一步提升中小銀行競(jìng)爭(zhēng)力，將短期風(fēng)險(xiǎn)化解和中長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展結(jié)合到一起?！痹鴦傉f道。

值得一提的是，據(jù) 6月26日披露的2022年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財(cái)政收支的審計(jì)工作報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱審計(jì)報(bào)告），去年各地區(qū)各部門穩(wěn)妥處置地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊各種非法金融活動(dòng)，著力推進(jìn)專項(xiàng)債券補(bǔ)充中小銀行資本金，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

在報(bào)告中審計(jì)署建議，應(yīng)著力防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，嚴(yán)格監(jiān)督約束權(quán)力運(yùn)行。“金融領(lǐng)域，有序推進(jìn)中小銀行、保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作，健全地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。適應(yīng)國有金融資本集中統(tǒng)一管理改革，依法對(duì)各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。”審計(jì)報(bào)告寫道。

（實(shí)習(xí)生宋珂欣對(duì)本文有貢獻(xiàn)）

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