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近年來，圍繞“代理退保”黑產(chǎn)現(xiàn)象的監(jiān)管與處罰動作并不少見，不法分子慫恿或誘導(dǎo)消費者委托其辦理保險退保、逃廢貸款等事宜，通過編造不實證據(jù)向監(jiān)管部門投訴舉報等手段向銀行保險機(jī)構(gòu)施壓，從中謀利，形成了披著“維權(quán)”外衣的黑色產(chǎn)業(yè)。在此背景下，多方協(xié)同，打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)現(xiàn)象，近日，國內(nèi)出現(xiàn)了首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退保”黑產(chǎn)案件。

首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決“代理退保”黑產(chǎn)案件

近日，國內(nèi)出現(xiàn)首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退?！焙诋a(chǎn)案件。藍(lán)鯨保險獲悉，福建省福建省福州市連江縣人民法院判決6名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”，判處拘役5個月（緩期8個月）到有期徒刑3年10個月不等的刑罰，并處2千至1萬元不等的罰金。該案件判決再度引致行業(yè)對“代理退?！焙诋a(chǎn)行為的關(guān)注。

據(jù)福建銀保監(jiān)局披露信息，該案涉案人員通過設(shè)立信息咨詢公司，雇請員工從事保險代為退保業(yè)務(wù)，借助微信、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布“可辦理全額退保”等信息，誘導(dǎo)保險投保人委托該公司進(jìn)行代理退保，以杜撰、虛增保險公司違規(guī)行為的方式編寫投訴信，向監(jiān)管部門惡意投訴保險公司，保險公司被迫損失13萬余元。

事實上，行業(yè)苦“退保黑產(chǎn)”久矣。梳理來看，近年來，以“代理退?！薄百J款反催收”為典型的金融“代理維權(quán)”活動猖獗，不法分子慫恿或誘導(dǎo)消費者委托其辦理保險退保、逃廢貸款等事宜，通過編造不實證據(jù)向監(jiān)管部門投訴舉報、煽動消費者纏訴纏訪、過度維權(quán)等手段向銀行保險機(jī)構(gòu)施壓，從中謀取不當(dāng)?shù)美?，形成了披著“維權(quán)”外衣的黑色產(chǎn)業(yè)，嚴(yán)重侵害消費者合法權(quán)益，擾亂金融市場正常秩序。黑產(chǎn)不法分子誘導(dǎo)消費者委托其“代理維權(quán)”時，常常要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個人隱私的敏感信息，極有可能導(dǎo)致消費者個人信息泄露、資金受損、失去保險保障，甚至遭受詐騙風(fēng)險。

對于黑產(chǎn)現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險分析，一方面是基于“代理退保”的隱蔽性，“退?！焙诋a(chǎn)全流程存在一定周期，僅當(dāng)利益出現(xiàn)穿透時才會發(fā)現(xiàn)問題；另一方面與保險數(shù)據(jù)完備性與真實性不足有關(guān)，且在投保流程方面，存在疏漏或信息不對稱性，導(dǎo)致數(shù)據(jù)在穿透監(jiān)管方面存在困難。

多方協(xié)同打擊，遏制黑產(chǎn)

面對屢禁難止的退保黑產(chǎn)，監(jiān)管屢次敲打，各地各部分也協(xié)同布局，對黑產(chǎn)現(xiàn)象進(jìn)行聯(lián)合打擊。

在此次“代理退保”黑產(chǎn)案件的查辦過程中，藍(lán)鯨保險了解到，有多部門的協(xié)同參與，首先經(jīng)公安機(jī)關(guān)牽頭成立的聯(lián)合專案組前期偵查，將6名犯罪嫌疑人移送檢察機(jī)關(guān)提起公訴，再由法院依法以“敲詐勒索罪”作出判決。福建銀保監(jiān)局透露的一組數(shù)據(jù)顯示，2022年至今，全省公安機(jī)關(guān)共破獲“代理退?！焙诋a(chǎn)相關(guān)案件5起，打掉犯罪團(tuán)伙3個，抓獲犯罪嫌疑人38名，刑拘23名。

此前，上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市地方金融監(jiān)管局、上海市高級人民法院、上海市人民檢察院、上海市公安局和上海市市場監(jiān)管局共同發(fā)布《關(guān)于依法打擊保險領(lǐng)域代理投訴舉報黑產(chǎn)優(yōu)化營商環(huán)境的通告》，明確建立六部門聯(lián)合打擊機(jī)制，綜合運用監(jiān)管科技手段，發(fā)揮大數(shù)據(jù)集中管理優(yōu)勢，實施信息共享和精準(zhǔn)打擊。加強(qiáng)“行刑銜接”，充分發(fā)揮監(jiān)管部門專業(yè)監(jiān)管與公安機(jī)關(guān)偵查手段的聯(lián)合優(yōu)勢，深挖“代理退?！焙诋a(chǎn)犯罪行為。

在進(jìn)一步工作中，福建銀保監(jiān)局此次也表示，聯(lián)合福建省公安廳、地方金融監(jiān)管局、市場監(jiān)督管理局向社會公眾發(fā)布《關(guān)于防范金融領(lǐng)域不良代理投訴舉報風(fēng)險 優(yōu)化營商環(huán)境的通告》，提醒廣大消費者，理性消費、合理維權(quán)，切莫輕信黑產(chǎn)的虛假承諾，使自身權(quán)益受到不法侵害；與省公安廳、市場監(jiān)督管理局成立聯(lián)合工作組，梳理研判犯罪線索，密切協(xié)同開展打擊行動；聯(lián)合市場監(jiān)管部門約談相關(guān)頭部自媒體平臺，督促加強(qiáng)自媒體廣告發(fā)布管理；指導(dǎo)銀行保險行業(yè)協(xié)會成立工作專班小組，協(xié)調(diào)強(qiáng)化行業(yè)內(nèi)聯(lián)防聯(lián)控。

此外，在整個“代理退?！钡暮诋a(chǎn)鏈條之中，保險機(jī)構(gòu)內(nèi)部的涉案人員是重要一環(huán)。也是保險機(jī)構(gòu)防范退保黑產(chǎn)的關(guān)鍵方向。

2022年，最高人民檢察院曾對一起職務(wù)侵占犯罪的案例進(jìn)行通報，提及S保險公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、“保險黑產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙7人，在2020年4月至6月，收集并控制S公司新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員賬號，并利用從他人處購買的包含保單號、投保日期、保險險種、保單金額、客戶姓名、身份證號碼等內(nèi)容的1萬余條保單信息，冒充S公司員工聯(lián)系投保人，以“產(chǎn)品升級”“原保單全額退?！钡葹槊?，誘騙投保人將原保單退保后購買新保單，將新保單“掛單”在新進(jìn)保險業(yè)務(wù)員賬號下，獲取S公司支付給新進(jìn)業(yè)務(wù)員的新人訓(xùn)練津貼、增員獎等額外獎勵184.8萬余元。

對此，保險機(jī)構(gòu)的解決辦法，一方面是建立線索收集機(jī)制及平臺，運用數(shù)據(jù)分析等方式鎖定外部疑似不法組織、個人線索；另一方面組織內(nèi)部深入排查，尋找內(nèi)部疑似不法人員線索。如查實違法線索，積極聯(lián)動公檢法機(jī)關(guān)開展打擊等。

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