21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者雷晨 北京報(bào)道
【資料圖】
一份接一份的公告反映出,第三方支付行業(yè)已踏上了自我糾偏之路。
4月19日晚間,翠微股份(603123.SH)公告稱,其控股子公司??迫谕ㄔ谑諉螛I(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)的情形,??迫谕ㄐ璋凑障嚓P(guān)協(xié)議分批次將涉及資金退還至待處理賬戶。
此前一日,拉卡拉(300773.SZ)也發(fā)布 《關(guān)于重大事項(xiàng)的提示性公告》,稱公司在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò),公司已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶。
受上述消息影響,截至4月20日收盤,兩家公司領(lǐng)跌A股移動支付板塊。其中,翠微股份跌7.54%,報(bào)收于9.93元/股。拉卡拉也連跌兩日,昨日收跌13.18%,截至20日收盤報(bào)16.52元/股,較前一日下跌6.4%。
所謂在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費(fèi)率,直指行業(yè)隱疾“跳碼”,即支付公司通過技術(shù)手段將原來的標(biāo)準(zhǔn)類商戶修改為優(yōu)惠類商戶或公益商戶,在此背景下支付公司利潤也將增多。
現(xiàn)實(shí)中,支付機(jī)構(gòu)可以此獲利,掙取價(jià)差。但發(fā)卡行也有對信用卡授信資金的資金成本壓力,過度套取低價(jià)通道,發(fā)卡行也難以長期容忍。也有行業(yè)人士告訴記者,“跳碼”有時是商戶故意誤導(dǎo)支付機(jī)構(gòu),將實(shí)際應(yīng)該收取的費(fèi)率調(diào)低。
前述人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,第三方支付公司自曝“跳碼”,可能是基于以下考慮:一是主動揭示問題,以避免日后被監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)后受到更大的處罰;二是為了維護(hù)自身的信譽(yù)和市場形象,以避免用戶流失和合作伙伴的不信任。
支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成,其安全性和合規(guī)性對保障支付信息與資金安全具有重要意義,人民銀行一直高度重視支付受理終端相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。近年來,監(jiān)管陸續(xù)出臺相關(guān)政策引領(lǐng)行業(yè)良性發(fā)展。
2016年9月6日,國家發(fā)展改革委、人民銀行《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》實(shí)施,發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)之間的刷卡手續(xù)費(fèi)的分配結(jié)構(gòu)發(fā)生改變,形成了標(biāo)準(zhǔn)類商戶0.6%、優(yōu)惠類商戶0.38%和減免公益類商戶0%的模式。這項(xiàng)規(guī)定被稱為“96費(fèi)改”。
2021年10月,人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》,自2022年3月1日起施行。該通知圍繞銀行卡受理終端全生命周期管理,要求收單機(jī)構(gòu)建立終端序列號與收單機(jī)構(gòu)代碼等要素信息的關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系,并確保關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。另外,通知對特約商戶的條碼支付受理終端實(shí)施分類管理。對于不具備定位功能的條碼支付輔助受理終端,要求通過付款人的交易位置或其他關(guān)于移動終端實(shí)際位置的推算方式進(jìn)行終端交易位置監(jiān)測,防范終端濫用風(fēng)險(xiǎn)。
隨著監(jiān)管不斷出臺政策措施以遏制行業(yè)亂象,自去年年中以來,有消息稱多家第三方支付機(jī)構(gòu)因“跳碼”、“套碼”等問題被追償,金額高達(dá)數(shù)十億。不難看出,企業(yè)以“跳碼”獲利的方式難以維系。
在業(yè)內(nèi)看來,多家第三方支付公司自曝“跳碼”事件,可視為自我糾偏的一種形式。經(jīng)歷短期陣痛在所難免,長期良性發(fā)展才是大勢所趨。
前述受訪者表示,第三方支付行業(yè)當(dāng)前的痛點(diǎn)主要體現(xiàn)在市場競爭激烈、監(jiān)管力度加強(qiáng)、盈利模式單一等方面。但同時也存在著機(jī)遇,例如隨著移動支付的普及和數(shù)字化金融的發(fā)展,第三方支付公司可以通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和技術(shù)手段來拓展市場份額,提升盈利能力。
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