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最近北京銀行發(fā)布的新版手機銀行APP專門打造了兒童金融專區(qū)，民生銀行西安分行兒童財商訓(xùn)練營也吸引不少親子家庭參加。越來越多的銀行不但推出了兒童專屬金融產(chǎn)品，而且還把兒童財商啟蒙作為兒童金融服務(wù)的重要抓手。金融服務(wù)和金融教育已經(jīng)從娃娃開始抓起了，這背后是涵蓋客戶“全生命周期”金融服務(wù)理念的流行，那么兒童金融服務(wù)主要有哪些，能起到什么作用，怎么運用？

目前市面上的兒童金融主要有兒童專屬卡、兒童專屬理財、兒童專屬保障、兒童財商啟蒙四大類型。

這些兒童專屬的產(chǎn)品跟普通產(chǎn)品有什么區(qū)別？兒童專屬卡有部分功能是受限的，考慮到小孩還沒有獨立管理自己賬戶的能力，有的兒童銀行卡有托管功能，可以把孩子的卡直接托管到家長自己的手機銀行內(nèi)隨時查看管理。出于安全性考慮，有的還可以設(shè)置限額，超過一定限額需要家長授權(quán)。兒童專屬理財里面的存款類產(chǎn)品，通常存款利率比一般存款高點。

那么使用兒童金融服務(wù)過程中有哪些注意事項呢？

兒童專屬保障品種很多，可以根據(jù)需求來配置。但要注意不要投多了，未成年人身故賠償是有上限的，超過一定保額就賠不了。根據(jù)相關(guān)規(guī)定：10周歲以下兒童風(fēng)險保額不能超過20萬元，10周歲以上、18周歲以下的兒童風(fēng)險保額不能超過50萬元。這個規(guī)定主要是為了避免道德風(fēng)險。

兒童重疾險則需要關(guān)注所保的重疾范圍，應(yīng)保兒童常見的重疾，而不是大人常見的重疾，不然不在名單的重疾也不會賠付。此外，還需要注意，規(guī)劃兒童保險前應(yīng)該先規(guī)劃好大人的保險，畢竟父母才是小孩最好的保障。

教育金保險也可以關(guān)注，需要注意性價比，主要看考慮貨幣時間價值的內(nèi)部收益率IRR，對比選收益較高、方案設(shè)計契合需求的產(chǎn)品。

財商啟蒙也是銀行兒童金融服務(wù)越來越重視的領(lǐng)域，不但有各種財商啟蒙活動，部分銀行還在兒童金融專區(qū)推出財商啟蒙板塊?？偟膩碚f，兒童金融工具越來越豐富，可以適當(dāng)按需求給小孩提前規(guī)劃，但也不要過量，投資型的工具要考慮風(fēng)險承受能力。

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