《投資者網(wǎng)》丁琬瓔

金融如水，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展，承載萬家憂樂，善用方能利萬物而不爭。

2022 年，面對宏觀經(jīng)濟(jì)周期波動、行業(yè)競爭加劇等等的風(fēng)險(xiǎn)因子，績優(yōu)生寧波銀行股份有限公司（以下簡稱“寧波銀行”，002142.SZ）于4月5日晚間提交的年度成績單顯示，該行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提升。

【資料圖】

截至2022年末，該行不良貸款率0.75%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，值得一提的是，自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續(xù)15年不良率低于1%的A股上市銀行。

資產(chǎn)方面，截至2022年末，寧波銀行資產(chǎn)總額在2021年突破2萬億后增長17.39%至2.37萬億元，各項(xiàng)存款1.30億元，比年初增長23.19%，各項(xiàng)貸款1.05億元，比年初增長21.25%。

經(jīng)營方面，寧波銀行2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入578.79億元，同比增長9.67%，歸母凈利潤230.75億元，同比增長18.05%，基本每股收益3.38元，同比增加7.99%。

此外，在英國《銀行家》雜志“2022年度全球銀行1000強(qiáng)”最新榜單中，寧波銀行排名第87位，首次邁入全球銀行百強(qiáng)行列。

專注主業(yè)服務(wù)實(shí)體，踐行社會責(zé)任

根據(jù)公開信息，寧波銀行成立于1997年4月10日，是一家區(qū)域性上市銀行，是國內(nèi)19家系統(tǒng)重要性銀行之一。2007年7月19日，在深交所掛牌上市，成為國內(nèi)首家在深交所上市的城商行。前兩大股東分別是寧波市政府和新加坡華僑銀行，新加坡華僑銀行是東南亞第二大金融服務(wù)集團(tuán)，是國際上具有最高評級的銀行之一，擁有穆迪Aa1級評級。

目前，在北京、上海、深圳、杭州、南京、蘇州、無錫、溫州等地設(shè)有16家分行，并開設(shè)永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4家子公司。

2022年，寧波銀行堅(jiān)持與國家戰(zhàn)略相融，與民眾需求相伴，積極貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略部署，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展，發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，加大對民營小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、居民財(cái)富管理等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持投入力度，圍繞“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營理念，并有效落實(shí)減費(fèi)讓利，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。

2022年，寧波銀行致力于基礎(chǔ)客群的持續(xù)拓展、核心客戶的深度經(jīng)營和重點(diǎn)客群的專業(yè)服務(wù)，金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。截至2022年末，公司資產(chǎn)總額2.37萬億元，比年初增長了17.39%，各項(xiàng)存款12,970.85億元，比年初增長了23.19%。

貸款方面，2022年度，寧波銀行持續(xù)加大信貸投放力度、積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域，特別是民營、制造業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)；在質(zhì)效方面，公司緊緊圍繞客戶需求，不斷優(yōu)化國金票投、管家系列、智慧+系列產(chǎn)品矩陣，降低融資成本、提升服務(wù)精準(zhǔn)度，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)水平。 截至2022年末，寧波銀行貸款和墊款總額1.05萬億元，較上年末增長了21.25%。

此外，秉承開放銀行理念，寧波銀行不斷加速金融和科技的相融相促，通過“五管二寶”綜合金融服務(wù)方案，幫助客戶解決需求痛點(diǎn)、流程堵點(diǎn)、管理難點(diǎn)，發(fā)揮金融科技組合創(chuàng)新的乘數(shù)效應(yīng)，為客戶轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動能。截至2022年底，該行企業(yè)貸款總額5,653.83億元，較上年末增長21.73%。

與此同時(shí)，該行持續(xù)踐行普惠金融，通過科技賦能和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營不斷延展客戶經(jīng)營時(shí)空邊界，將優(yōu)質(zhì)的全方位金融服務(wù)全面觸達(dá)個(gè)人客戶，推動個(gè)人貸款較快增長。截至2022年末，個(gè)人貸款總額 3,912.30 億元，較上年末增長了17.44%。

商業(yè)模式轉(zhuǎn)型優(yōu)化，經(jīng)營能力穩(wěn)步提升

寧波銀行將數(shù)據(jù)作為價(jià)值發(fā)現(xiàn)的抓手，依托大數(shù)據(jù)算力、算法規(guī)則、分層風(fēng)控模型，推出多款面向不同客戶的主動授信產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)觸達(dá)客戶、精確識別需求、精心提供服務(wù)，不斷提升小微企業(yè)和廣大居民的金融可得性。

圍繞客戶全生命周期的經(jīng)營邏輯，積極探索開放、創(chuàng)新、共贏的客戶經(jīng)營模式，滿足多元的金融需求，推動各業(yè)務(wù)板塊商業(yè)模式升級，發(fā)展動能韌性加固，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

年報(bào)顯示，寧波銀行2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入578.79億元，同比增長9.67%，歸母凈利潤230.75億元，同比增長18.05%。

2022年度，寧波銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入203.58億元，在營業(yè)收入中占比為35.17%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入74.66億元，在營業(yè)收入中占比為12.90%。

數(shù)據(jù)顯示，除2020年受疫情影響盈利增速在10%以內(nèi)，此前十年（2010年至2019年），寧波銀行均保持了15%以上的盈利增速，也是唯一一家連續(xù)十年盈利增速在15%以上的A股上市銀行（見下圖）。

寧波銀行堅(jiān)持融合創(chuàng)新，縱深推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營，積極構(gòu)建開放銀行新生態(tài)，推動公司在營銷、風(fēng)控、運(yùn)營和管理四個(gè)方面的效能升級，各業(yè)務(wù)板塊轉(zhuǎn)型步伐加快，整體經(jīng)營提質(zhì)增效，資本充足、資本回報(bào)等綜合性指標(biāo)繼續(xù)保持在行業(yè)較好水平。

截至2022年末，公司資本充足率為15.18%，一級資本充足率為10.71%，核心一級資本充足率為9.75%

就盈利能力方面，去年寧波銀行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為15.56%，總資產(chǎn)收益率為 1.05%，這兩項(xiàng)指標(biāo)在A股上市銀行中排名靠前（見下表）。

面對內(nèi)外部經(jīng)營形勢的變化，寧波銀行穩(wěn)步實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營策略，堅(jiān)持在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，持續(xù)積累差異化的比較優(yōu)勢，推動核心競爭力持續(xù)提升。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，風(fēng)險(xiǎn)管控筑牢基礎(chǔ)

在規(guī)模和效益穩(wěn)步增長的同時(shí)，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2022年末，該行不良貸款率0.75%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，自2007年市上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是唯一一家連續(xù)15年不良率低于1%的A股上市銀行（見下圖）。

這與該行“始終秉承敬畏市場、敬畏風(fēng)險(xiǎn)的理念，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)垂直化管理，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系”密切相關(guān)。

授信審批上，借助數(shù)字化模型，強(qiáng)化授信政策傳導(dǎo)和執(zhí)行，準(zhǔn)確牽引前臺業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警上，借助風(fēng)控模型體系，形成全流程風(fēng)控支撐，及時(shí)預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。

此外，依托金融科技支撐，寧波銀行持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)智化水平，構(gòu)筑和完善全方位、全流程、全覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保守住銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)底線。

截至2022年末，寧波銀行不良貸款余額78.46億元，逾期90天以上的貸款余額53.21億元，占比0.51%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比3.79%，撥備覆蓋率504.90%。

不難看出，良好的資產(chǎn)質(zhì)量和堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力為公司高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了保障。

當(dāng)前，銀行經(jīng)營面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn)，2023年，站在新的起點(diǎn)上，寧波銀行信心滿懷，牢牢把握行業(yè)發(fā)展趨勢，持續(xù)升級商業(yè)模式的經(jīng)營邏輯，成為整合社會資源的耦合劑、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)劑，不斷提升價(jià)值創(chuàng)造的能力，以實(shí)際行動推動銀行穩(wěn)健高質(zhì)量發(fā)展。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

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