貝恩公司與恒生銀行1月10日聯(lián)合發(fā)布針對大灣區(qū)中小企業(yè)金融服務(wù)的最新研究《粵港澳大灣區(qū)中小企業(yè)報告：韌性與機遇》。報告顯示，粵港澳大灣區(qū)（簡稱“大灣區(qū)”）的中小企業(yè)已經(jīng)進入下一個增長階段，對于金融服務(wù)的需求和興趣日益增大。

本次報告基于貝恩公司與恒生銀行對大灣區(qū)460多家中小企業(yè)的調(diào)研和深度訪談。 報告顯示，2021年，大灣區(qū)常住人口達到8700萬，GDP約為1.9萬億美元，幾乎與加拿大或韓國持平，是世界上最具活力的經(jīng)濟體之一。受疫情和地緣政治等因素的影響，中小企業(yè)對大灣區(qū)短期前景的信心有所削弱，但是依然看好該地區(qū)的長期增長潛力。

中小企業(yè)看好長期經(jīng)濟增長前景和政府政策

調(diào)研顯示，超過三分之二的中小企業(yè)認為大灣區(qū)長期經(jīng)濟增速將接近甚至超過歷史增速。這些企業(yè)也做好了投資大灣區(qū)的準備。大約80%的內(nèi)地中小企業(yè)和60%的香港中小企業(yè)預(yù)計今年將拿出至少15%的收入投資大灣區(qū)。

(資料圖片僅供參考)

大灣區(qū)地方政府同樣致力于將大灣區(qū)建設(shè)成世界級的技術(shù)、創(chuàng)新和電商中心。在過去兩年，大灣區(qū)政府頒布政策，推動地區(qū)間的互聯(lián)互通。

“大灣區(qū)中小企業(yè)十分看好大灣區(qū)經(jīng)濟前景，也渴望增長。參與調(diào)研的內(nèi)地和香港中小企業(yè)中有大約70%對政府的互聯(lián)互通政策持樂觀態(tài)度，也有大約80%的中小企業(yè)希望政府能夠加快政策實施的速度。”貝恩公司全球合伙人梁國權(quán)表示，“但是，中小企業(yè)在金融服務(wù)方面依然需要很大支持才能實現(xiàn)擴張，尤其需要內(nèi)地和香港的金融機構(gòu)為它們量身打造跨境金融產(chǎn)品以及便捷的服務(wù)模式?！?/p>

報告指出，大灣區(qū)中小企業(yè)正在準備進入下一個增長階段，有強大的金融服務(wù)需求。它們的擴張離不開金融服務(wù)機構(gòu)的支持，包括便捷的借貸服務(wù)、專業(yè)的理財服務(wù)、靈活的保險政策和全面的現(xiàn)金和流動資金管理。對于金融服務(wù)機構(gòu)來說，這是一個不容錯過的重要機會。

參與調(diào)研的中小企業(yè)中有很多無法獲取足夠的資金

報告顯示，中小企業(yè)有很高的資金需求，但是很多都無法獲得足夠的資金。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，60%的內(nèi)地中小企業(yè)和35%的香港中小企業(yè)未來三年的融資需求還存在40%左右的缺口。但是，能否在大灣區(qū)內(nèi)實現(xiàn)融資需求是擺在中小企業(yè)面前的一道難題。

“中小企業(yè)需要足夠的貸款來滿足自己的融資需求，但是它們在申請流程方面遇到不同程度的困難。我們看到，一些金融機構(gòu)在信用審批中開始使用創(chuàng)新手段，例如替代數(shù)據(jù)等，能夠幫助中小企業(yè)有效地緩解痛點?！必惗鞴救蚝匣锶死钏煎硎?。

強烈的跨境金融產(chǎn)品需求和大灣區(qū)擴張愿望

值得注意的是，中小企業(yè)渴望在大灣區(qū)內(nèi)擴張，他們也對跨境金融產(chǎn)品表現(xiàn)出極大興趣。大約一半的內(nèi)地中小企業(yè)希望進軍港澳地區(qū)，75%的香港中小企業(yè)表示它們可能擴張至內(nèi)地大灣區(qū)城市。

大灣區(qū)的零售投資者也強烈認同跨境金融服務(wù)需求，尤其是富裕家庭和有退休規(guī)劃人士。即將發(fā)布的《大灣區(qū)零售報告：如何通過金融服務(wù)實現(xiàn)跨境生活方式》顯示，休閑、工作和退休旅行將成為支撐大灣區(qū)內(nèi)互聯(lián)互通的主要驅(qū)動力。

“隨著出入境限制解除，擴張計劃有可能會增多。金融服務(wù)機構(gòu)可以根據(jù)客戶的具體需求量身打造跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)。例如，通過簡化產(chǎn)品服務(wù)的申請、購買和使用流程，為不同客戶創(chuàng)造出良好的跨境多渠道體驗。”貝恩公司全球副合伙人趙雯婷博士表示。

成功離不開三個方面的考慮

報告認為，金融服務(wù)機構(gòu)可以抓住這個機會，與大灣區(qū)中小企業(yè)一同增長。為了實現(xiàn)這個目標，金融服務(wù)機構(gòu)需要重點關(guān)注以下三個方面：

1. 明確大灣區(qū)在其未來發(fā)展中的地位和作用：在制定跨境計劃時，金融機構(gòu)可以瞄準差異化的細分跨境服務(wù)，或者開展更大范圍的服務(wù)，直接與國內(nèi)金融服務(wù)機構(gòu)競爭。例如，已經(jīng)建立國際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)的大灣區(qū)銀行可以首先著手于實現(xiàn)中國與世界其他地區(qū)在金融領(lǐng)域的“互聯(lián)互通”，尤其是通過供應(yīng)鏈融資或應(yīng)收賬款融資。

2. 根據(jù)不同行業(yè)的潛在金融服務(wù)需求，以及自身滿足需求的能力，在大灣區(qū)展開行業(yè)評估：金融機構(gòu)需要了解各行各業(yè)獨有的挑戰(zhàn)和偏好，以此推出具有吸引力的產(chǎn)品服務(wù)，贏得市場。例如，科技型中小企業(yè)通常需要抵押擔(dān)保要求低、還款期限長的貸款產(chǎn)品。希望在這一領(lǐng)域有所建樹的金融機構(gòu)需要深厚的科技知識來有效完成信用評估，也需要直接的行業(yè)知識和經(jīng)驗來了解產(chǎn)品的開發(fā)流程、商業(yè)化潛力和風(fēng)險。

3. 深入了解跨境客戶：照搬國外的經(jīng)驗和方法無法幫助金融機構(gòu)直接贏得本土業(yè)務(wù)。想要快速制勝，金融機構(gòu)必須要深入了解跨境客戶的需求，尋求平等的機會分享和學(xué)習(xí)不同地區(qū)的經(jīng)驗，從而學(xué)會如何調(diào)整產(chǎn)品、服務(wù)、條款或渠道，以此吸引跨境客戶。

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