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  • 天天熱點評!非上市財險業(yè)績大掃描!72家公司平均綜合成本率114%,六成公司承保虧損,這項成本顯著下降
    2023-02-13 09:37:41 來源:券商中國 編輯:

    隨著保險公司公布2022年四季度償付能力報告,更多重要經(jīng)營指標(biāo)得以公開。

    券商中國記者統(tǒng)計了72家非上市財險公司2022年綜合成本率、綜合費用率、綜合賠付率以及手續(xù)費及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費支出情況,以準(zhǔn)確反映各家財險公司經(jīng)營質(zhì)量。

    這也是非上市財險公司首度詳實公布年度承保經(jīng)營指標(biāo)。這些指標(biāo)背后,體現(xiàn)的是公司對賠付、成本和費用的掌控能力。過去的一年里,哪些財險公司賠付高?哪些公司費用高?哪些公司成本高?


    (資料圖)

    45家非上市財險承保虧損

    承保和投資雙輪驅(qū)動是財險公司穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。

    券商中國記者統(tǒng)計了72家非上市財險公司2022年綜合成本率,結(jié)果顯示,平均綜合成本率為113.83%,中位數(shù)超過100%。

    綜合成本率包含公司運營、賠付等各項支出,由費用率和賠付率組成。該指標(biāo)是保險公司用來核算經(jīng)營成本的核心數(shù)據(jù),也是衡量財險業(yè)盈利能力強弱的主要標(biāo)準(zhǔn)。綜合成本率越低說明財險公司盈利能力越強。綜合成本率100%時,即代表收支相等,無承保盈利,亦無承保虧損。

    從梳理的整體情況看,已經(jīng)披露四季度償付能力報告的72家非上市財險公司中,有45家的綜合成本率都超過了100%。這也就是說,行業(yè)超過半數(shù)的非上市財險公司保費收入沒能覆蓋支出,在承保業(yè)務(wù)上是在虧錢。

    27家擁有承保利潤的財險公司中,含有2家農(nóng)業(yè)險公司,2家自保公司以及超10家外資保險公司。在同等規(guī)模的財險公司中,外資財險的經(jīng)營質(zhì)量相對更好;此外,農(nóng)業(yè)險公司和自保公司擁有較好的承保利潤率。

    中遠航運財險2022年綜合成本率為-70.14%,綜合費用率為-244.75%,綜合賠付率為174.6%。凱本財險也是類似情況,2022年綜合成本率為74.69%,其中綜合費用率為-56.43%,綜合賠付率為131.12%。

    業(yè)內(nèi)人士分析,綜合費用率出現(xiàn)負數(shù),一般是由于前一年多提取的準(zhǔn)備金在2022年財務(wù)報表中進行了釋放。例如,2021年實際提取了100元準(zhǔn)備金,2022年實際支出20元,2022年就有80元多提的準(zhǔn)備金可以釋放。綜合賠付率也可以采取類似處理方式。

    除了上述兩家公司,綜合成本率低于90%的非上市財險公司包括中石油專屬保險、蘇黎世財險(中國)、美亞財險、鼎和財險、三星財險(中國)、中國鐵路財險自保、英大財險、鑫安車險、陽光農(nóng)業(yè)相互保險、中原農(nóng)險等。

    綜合成本率在90%-100%之間的非上市財險主要包括日本財險(中國)、久隆財險、東京海上日動火災(zāi)保險(中國)、三井住友海上火災(zāi)保險(中國)、中煤財險、安華農(nóng)險、愛和誼日生(中國)、中銀保險、永誠財險、華泰財險、泰康在線、新疆前海聯(lián)合財險、中華聯(lián)合財險、華海財險、中航安盟財險等。

    財險運營成本顯著下降

    綜合成本率由綜合費用率和綜合賠付率兩部分組成。費用過高,就會給綜合成本率帶來壓力,以及可能對賠付質(zhì)量帶來影響。

    綜合費用率是保險公司經(jīng)營費用凈支出與已賺保費之間的比率。其中經(jīng)營費用凈支出包括:營業(yè)費用、手續(xù)費支出、傭金支出、營業(yè)稅金及附加、分保費用支出和保險保障基金,并扣除攤回分保費用。

    券商中國記者統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2022年,72家財險公司綜合費用率為45.11%,綜合賠付率為68.72%。

    綜合費用率控制較好的公司包括國元農(nóng)險、中石油專屬財險、中原農(nóng)險、國泰財險、陽光農(nóng)業(yè)相互保險、安華農(nóng)險、中國融通財險、三星財險(中國)、美亞財險、中航安盟財險、鼎和財險、中華聯(lián)合財險、英大財險、鑫安財險、京東安聯(lián)、國任財險等。

    除了綜合費用率,2022年四季度償付能力報告也對手續(xù)費及傭金占比、業(yè)務(wù)及管理費占比等細化的核心經(jīng)營成本指標(biāo)進行了披露。

    業(yè)務(wù)及管理費主要涵蓋除手續(xù)費及傭金之外的管理成本,包括職工薪酬、職場租金、廣告及業(yè)務(wù)宣傳費、業(yè)務(wù)招待費等。手續(xù)費主要包括向保險中介機構(gòu)和個人代理人(營銷員)支付的所有費用,包括手續(xù)費、服務(wù)費、推廣費、薪酬等。

    券商中國記者統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2022年,72家財險公司業(yè)務(wù)及管理費占比為23.34%,手續(xù)費及傭金支出占比均值為11.15%。這意味著財險行業(yè)每獲取100元保費,平均約23元花費在管理成本上,11元用于支付手續(xù)費和傭金。

    上述數(shù)字均較兩年前顯著下降,顯示車險綜改對于保險公司經(jīng)營效率提升起到了積極作用。

    “國際上,特別大的公司后線運營管理成本一般在10%以下,中小公司可能10%出頭,體量特別小才會超過20%?!币晃毁Y深財險精算負責(zé)人告訴記者,同時,平均綜合費用率達到45.11%,一方面顯示費用率仍有下降空間,另一方面也與2022年疫情導(dǎo)致賠付率下降有關(guān)。

    賠付率方面,券商中國記者統(tǒng)計,綜合賠付率較高的公司包括廣東能源財險自保、中遠航運財險、凱本財險(中國)、安心財險、東海航運保險等。

    不過,保險公司賠付率與天氣、自然因素有關(guān),也與市場化程度、業(yè)務(wù)質(zhì)量有關(guān),經(jīng)濟環(huán)境、經(jīng)濟景氣度也會影響保險賠付情況。無法從單一賠付率數(shù)據(jù)來評判公司經(jīng)營和服務(wù)質(zhì)量好壞,還需要結(jié)合綜合費用率、綜合成本率、業(yè)務(wù)及管理費占比等指標(biāo)綜合判斷。

    校對:祝甜婷

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