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在被ChapGPT瘋狂刷屏，全網(wǎng)歡呼AI將進一步替代人工的當下，金融業(yè)內(nèi)同樣引爆大討論，未來究竟有多少崗位會消失。

在社交媒體上，已經(jīng)有不少用戶嘗試讓ChapGPT替代理財師給出投資建議，甚至券商用ChapGPT撰寫的行業(yè)研報也獲得了專業(yè)人士的好評，這也讓許多人開始興致勃勃地討論ChapGPT能否幫忙「賺錢」。

然而，在ChapGPT狂歡的同時，中國的互聯(lián)網(wǎng)財富管理巨頭卻在悄然「反向」布局——開始擴招「理財師」。

(資料圖片僅供參考)

其實從去年開始，各大招聘網(wǎng)站已經(jīng)能看到鋪天蓋地的招聘信息，一些金融機構的朋友也提到，身邊有不少同事都曾接到獵頭電話，只是工作地點在杭州，限制了一些人的選擇。

我與幾位銀行理財經(jīng)理交流后發(fā)現(xiàn)，除了薪酬外，相對彈性的工作時間和友好的工作氛圍則是螞蟻理財師這個崗位更吸引人的原因。

其中一位正在考慮該機會的朋友告訴我，現(xiàn)在背負的指標壓力越來越大，要賣各種產(chǎn)品、要不停拉新，還有各種管理內(nèi)耗……盡管聽說互聯(lián)網(wǎng)大廠也很卷，但線上理財師工作內(nèi)容比較聚焦，工作環(huán)境也比較單純，是她目前很向往的一種狀態(tài)。

據(jù)了解，螞蟻理財師的定位是「營銷+陪伴」，主要服務于支付寶的既有客戶。收入是底薪+提成的模式，其中的核心考核指標是其客戶在螞蟻財富上的AUM增量。

其實，螞蟻的理財師團隊早在2020年便已成立，但一直「猶抱琵琶半遮面」。昨天，我撥通支付寶上的聯(lián)系方式，經(jīng)過了近10分鐘的等待和多名客服的轉(zhuǎn)接后，最終一名客服告知我：該業(yè)務僅在小范圍試行，暫時不能對我開放。

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互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺試圖引入理財師的邏輯并不難理解，伴隨著這幾年公募基金的大發(fā)展，國民理財意識和認知已有較大提升，理財用戶的基數(shù)和到需求都在快速增長。

拋開其他優(yōu)勢不說，在2022年市場震蕩不斷的情況下，相比冷冰冰的文字，一名理財師的安撫，顯然可以更有效地熨平用戶的焦慮，這種真人的陪伴是無論多智能的客服都難以替代的存在。

再從商業(yè)角度看，從0基礎的「小白」用戶，到富有經(jīng)驗的進階用戶，如何為不同層次的理財用戶提供差異化的服務，如何抓住日益成長的高凈值客群，本就是線上平臺們的長線課題。

根據(jù)中基協(xié)披露的「2022年三季度基金銷售機構公募基金銷售保有規(guī)模情況」來看，螞蟻基金的非貨規(guī)模依舊遙遙領先，權益基金的保有規(guī)模則緊隨招行之后。對于后者，業(yè)內(nèi)普遍認為，反超只是時間問題。

從發(fā)展角度，螞蟻需要「破圈」，客戶鏈必然要「向上」走。不僅如此，其本身已有的龐大客群逐漸成長，理財需求愈發(fā)多元化，同樣需要更精細、更專業(yè)的服務，理財師的介入很有必要。

這種變化也跟中國財富管理市場的發(fā)展階段有關。中信銀行財富管理部總經(jīng)理王洪棟提過一個觀點，當前財富管理行業(yè)進入了「平權時代」，即作業(yè)方式已經(jīng)平權化和民主化。

他認為，目前各家機構在產(chǎn)品、服務、工具等方面的標準已基本拉平，很難單純依靠爆款、流量或費率優(yōu)勢來吸引用戶。未來，財富管理機構比拼的是客戶服務的深度、資產(chǎn)配置的能力。

換言之，對于包括互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺在內(nèi)的所有財富管理機構而言，依靠流量、效率、體驗、費率等優(yōu)勢驅(qū)動增長的時代已經(jīng)過去，盈利來源要逐漸轉(zhuǎn)向服務費、管理費。

理財師這一角色的介入，無疑能讓螞蟻更快地靠近目標。

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其實，對于純線上的互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺而言，類似理財師的配置并不鮮見，曾經(jīng)的陸金所、京東、天天基金等都有所謂的投資顧問。前兩者的重心在于銷售公募基金，天天則是在私募產(chǎn)品上。

一位公募基金電商部負責人認為，如果專業(yè)能力足夠強，線上投資顧問的作用非常直接有效。并且，現(xiàn)在有了技術手段的介入，線上溝通的效率和效果均得到了極大的提升。

現(xiàn)在對于客戶需求、風險偏好等，大數(shù)據(jù)已經(jīng)可以做到非常精準的了解。在此基礎上，系統(tǒng)可以為其匹配最適合的投資顧問，除了專業(yè)層面的考量，顧問的性別、聲音、溝通風格等，都會尋求適配。

跟貸款產(chǎn)品的電銷不同，理財產(chǎn)品的專業(yè)屬性極強，員工很多是來自金融機構的理財經(jīng)理，并且都需通過基金從業(yè)資格考試等，進入門檻普遍較高，并且后續(xù)還有持續(xù)高頻的內(nèi)訓和學習。

前述公募基金人士認為，「要在無法見面的情況下與投資者建立信任，是一件更難的事?！?/strong>所以對線上投資顧問的綜合要求，往往比線下理財經(jīng)理還要更高，這也是過去互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺并未大規(guī)模組建投資顧問團隊的原因。

而且從實踐效果來看，線上投資顧問在與新客戶的溝通上效果甚微，所以他們主要還是服務于平臺已有的存量客戶，希望可以通過深度溝通和專業(yè)建議提升客戶在平臺上的資產(chǎn)規(guī)模，這也與財富管理市場越來越注重存量運營的大趨勢相符。

畢竟，「信任」是大財富管理時代最核心的壁壘。平臺要想與客戶建立深度連接，進一步提升每位客戶的ARPU值（用戶平均收入），適當?shù)娜斯そ槿腼@然還是最有效的方式。

但鑒于財富管理業(yè)務的特殊性，不少業(yè)內(nèi)人士認為，只要有「人」的介入，就無可避免會面臨來自道德、專業(yè)、合規(guī)等多方面的挑戰(zhàn)。尤其，對于一直定位于做開放平臺，希望保留更多科技「標簽」的螞蟻而言，這一步并不容易。