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在被ChapGPT瘋狂刷屏，全網(wǎng)歡呼AI將進(jìn)一步替代人工的當(dāng)下，金融業(yè)內(nèi)同樣引爆大討論，未來究竟有多少崗位會(huì)消失。

在社交媒體上，已經(jīng)有不少用戶嘗試讓ChapGPT替代理財(cái)師給出投資建議，甚至券商用ChapGPT撰寫的行業(yè)研報(bào)也獲得了專業(yè)人士的好評(píng)，這也讓許多人開始興致勃勃地討論ChapGPT能否幫忙「賺錢」。

然而，在ChapGPT狂歡的同時(shí)，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理巨頭卻在悄然「反向」布局——開始擴(kuò)招「理財(cái)師」。

(資料圖片僅供參考)

其實(shí)從去年開始，各大招聘網(wǎng)站已經(jīng)能看到鋪天蓋地的招聘信息，一些金融機(jī)構(gòu)的朋友也提到，身邊有不少同事都曾接到獵頭電話，只是工作地點(diǎn)在杭州，限制了一些人的選擇。

我與幾位銀行理財(cái)經(jīng)理交流后發(fā)現(xiàn)，除了薪酬外，相對(duì)彈性的工作時(shí)間和友好的工作氛圍則是螞蟻理財(cái)師這個(gè)崗位更吸引人的原因。

其中一位正在考慮該機(jī)會(huì)的朋友告訴我，現(xiàn)在背負(fù)的指標(biāo)壓力越來越大，要賣各種產(chǎn)品、要不停拉新，還有各種管理內(nèi)耗……盡管聽說互聯(lián)網(wǎng)大廠也很卷，但線上理財(cái)師工作內(nèi)容比較聚焦，工作環(huán)境也比較單純，是她目前很向往的一種狀態(tài)。

據(jù)了解，螞蟻理財(cái)師的定位是「營(yíng)銷+陪伴」，主要服務(wù)于支付寶的既有客戶。收入是底薪+提成的模式，其中的核心考核指標(biāo)是其客戶在螞蟻財(cái)富上的AUM增量。

其實(shí)，螞蟻的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)早在2020年便已成立，但一直「猶抱琵琶半遮面」。昨天，我撥通支付寶上的聯(lián)系方式，經(jīng)過了近10分鐘的等待和多名客服的轉(zhuǎn)接后，最終一名客服告知我：該業(yè)務(wù)僅在小范圍試行，暫時(shí)不能對(duì)我開放。

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互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺(tái)試圖引入理財(cái)師的邏輯并不難理解，伴隨著這幾年公募基金的大發(fā)展，國(guó)民理財(cái)意識(shí)和認(rèn)知已有較大提升，理財(cái)用戶的基數(shù)和到需求都在快速增長(zhǎng)。

拋開其他優(yōu)勢(shì)不說，在2022年市場(chǎng)震蕩不斷的情況下，相比冷冰冰的文字，一名理財(cái)師的安撫，顯然可以更有效地熨平用戶的焦慮，這種真人的陪伴是無論多智能的客服都難以替代的存在。

再?gòu)纳虡I(yè)角度看，從0基礎(chǔ)的「小白」用戶，到富有經(jīng)驗(yàn)的進(jìn)階用戶，如何為不同層次的理財(cái)用戶提供差異化的服務(wù)，如何抓住日益成長(zhǎng)的高凈值客群，本就是線上平臺(tái)們的長(zhǎng)線課題。

根據(jù)中基協(xié)披露的「2022年三季度基金銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模情況」來看，螞蟻基金的非貨規(guī)模依舊遙遙領(lǐng)先，權(quán)益基金的保有規(guī)模則緊隨招行之后。對(duì)于后者，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，反超只是時(shí)間問題。

從發(fā)展角度，螞蟻需要「破圈」，客戶鏈必然要「向上」走。不僅如此，其本身已有的龐大客群逐漸成長(zhǎng)，理財(cái)需求愈發(fā)多元化，同樣需要更精細(xì)、更專業(yè)的服務(wù)，理財(cái)師的介入很有必要。

這種變化也跟中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展階段有關(guān)。中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟提過一個(gè)觀點(diǎn)，當(dāng)前財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入了「平權(quán)時(shí)代」，即作業(yè)方式已經(jīng)平權(quán)化和民主化。

他認(rèn)為，目前各家機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、服務(wù)、工具等方面的標(biāo)準(zhǔn)已基本拉平，很難單純依靠爆款、流量或費(fèi)率優(yōu)勢(shì)來吸引用戶。未來，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)比拼的是客戶服務(wù)的深度、資產(chǎn)配置的能力。

換言之，對(duì)于包括互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺(tái)在內(nèi)的所有財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，依靠流量、效率、體驗(yàn)、費(fèi)率等優(yōu)勢(shì)驅(qū)動(dòng)增長(zhǎng)的時(shí)代已經(jīng)過去，盈利來源要逐漸轉(zhuǎn)向服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)。

理財(cái)師這一角色的介入，無疑能讓螞蟻更快地靠近目標(biāo)。

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其實(shí)，對(duì)于純線上的互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺(tái)而言，類似理財(cái)師的配置并不鮮見，曾經(jīng)的陸金所、京東、天天基金等都有所謂的投資顧問。前兩者的重心在于銷售公募基金，天天則是在私募產(chǎn)品上。

一位公募基金電商部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，如果專業(yè)能力足夠強(qiáng)，線上投資顧問的作用非常直接有效。并且，現(xiàn)在有了技術(shù)手段的介入，線上溝通的效率和效果均得到了極大的提升。

現(xiàn)在對(duì)于客戶需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好等，大數(shù)據(jù)已經(jīng)可以做到非常精準(zhǔn)的了解。在此基礎(chǔ)上，系統(tǒng)可以為其匹配最適合的投資顧問，除了專業(yè)層面的考量，顧問的性別、聲音、溝通風(fēng)格等，都會(huì)尋求適配。

跟貸款產(chǎn)品的電銷不同，理財(cái)產(chǎn)品的專業(yè)屬性極強(qiáng)，員工很多是來自金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理，并且都需通過基金從業(yè)資格考試等，進(jìn)入門檻普遍較高，并且后續(xù)還有持續(xù)高頻的內(nèi)訓(xùn)和學(xué)習(xí)。

前述公募基金人士認(rèn)為，「要在無法見面的情況下與投資者建立信任，是一件更難的事?！?/strong>所以對(duì)線上投資顧問的綜合要求，往往比線下理財(cái)經(jīng)理還要更高，這也是過去互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺(tái)并未大規(guī)模組建投資顧問團(tuán)隊(duì)的原因。

而且從實(shí)踐效果來看，線上投資顧問在與新客戶的溝通上效果甚微，所以他們主要還是服務(wù)于平臺(tái)已有的存量客戶，希望可以通過深度溝通和專業(yè)建議提升客戶在平臺(tái)上的資產(chǎn)規(guī)模，這也與財(cái)富管理市場(chǎng)越來越注重存量運(yùn)營(yíng)的大趨勢(shì)相符。

畢竟，「信任」是大財(cái)富管理時(shí)代最核心的壁壘。平臺(tái)要想與客戶建立深度連接，進(jìn)一步提升每位客戶的ARPU值（用戶平均收入），適當(dāng)?shù)娜斯そ槿腼@然還是最有效的方式。

但鑒于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的特殊性，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只要有「人」的介入，就無可避免會(huì)面臨來自道德、專業(yè)、合規(guī)等多方面的挑戰(zhàn)。尤其，對(duì)于一直定位于做開放平臺(tái)，希望保留更多科技「標(biāo)簽」的螞蟻而言，這一步并不容易。