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  • 虧損擴大泰山財險2022年凈虧3億元,“新帥”苗偉上任面臨業(yè)績大考
    2023-02-02 09:43:07 來源:藍鯨財經(jīng) 編輯:

    (圖片來源:圖蟲創(chuàng)意)

    泰山財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“泰山財險”)正式換將。自2022年9月,山東省國資委宣布泰山財險董事長人選后,近日,山東銀保監(jiān)局發(fā)布公告,核準同意苗偉泰山財險董事長的任職資格。繼2022年4月總經(jīng)理毛明光任職后,泰山財險新一屆“苗毛配”的領(lǐng)導(dǎo)班子正式落定。

    而擺在苗偉面前的,卻是泰山財險正待提振的業(yè)績數(shù)據(jù)。原本盈利能力有限,自2015年至2020年間僅實現(xiàn)微利的泰山財險,在2021年由盈轉(zhuǎn)虧,而在2022年虧損進一步擴大,全年出現(xiàn)凈虧損3億元,投資收益率、綜合成本率均待進一步改善。


    (資料圖)

    董事長獲批到任,泰山財險將帥一年內(nèi)先后“空降”

    近日,山東銀保監(jiān)局披露對苗偉泰山財險董事長任職資格的批復(fù),標志著泰山財險新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的正式落定。事實上,早在2022年9月,泰山保險在相關(guān)會議上宣布省國資委黨委關(guān)于公司主要負責(zé)人的任職決定,即官宣:苗偉任泰山財險黨委委員、書記,提名為董事、董事長人選。

    據(jù)公開資料,出生于1967年的苗偉,現(xiàn)任泰山財險董事、黨委書記。從其履歷來看,曾歷任齊魯證券經(jīng)紀公司研發(fā)中心副總經(jīng)理,山東銀證產(chǎn)權(quán)交易公司常務(wù)副總裁,山東?。斝牛┊a(chǎn)權(quán)交易中心副總經(jīng)理,山東產(chǎn)權(quán)交易中心執(zhí)行董事、黨委書記、總經(jīng)理,山東國惠公司黨委書記、董事長、總經(jīng)理,山東產(chǎn)權(quán)交易集團黨委書記、董事長等職務(wù)。2022年11月起,苗偉出任泰山財險董事。

    而在2022年9月,山東省國資委黨委宣布苗偉任命之際,距離泰山保險“空降”總經(jīng)理毛明光僅過了5個月。

    2022年4月,泰山財險公告,根據(jù)山東銀保監(jiān)局批復(fù),由毛明光擔(dān)任公司總經(jīng)理。在其之前,泰山財險總經(jīng)理一職已有近5年的空窗期。據(jù)了解,出生于1971年的毛明光,具有豐富保險從業(yè)經(jīng)驗,曾就職于平安財險山東分公司、華安財險山東分公司,并曾任職渤海財險總經(jīng)理助理。

    泰山財險的人員變動不僅如此。2022年4月,來自國資的楊睿出任泰山財險的黨委副書記,6月起擔(dān)任財務(wù)負責(zé)人;2022年6月,泰山財險還任兩名副總經(jīng)理,其一朱峰同樣具有國資履職背景、鄭曉坤則曾在保險業(yè)就職多年。

    一年之內(nèi)接連“空降”總經(jīng)理與董事長,并進行多名高管調(diào)整,泰山財險的人事變動背后是混改與轉(zhuǎn)型下設(shè)定的一個起點。

    2022年9月,宣布苗偉任命之時,山東省國資委相關(guān)負責(zé)人曾對泰山財險強調(diào),要準確把握此次主要負責(zé)人調(diào)整對于泰山財險改革發(fā)展的重大意義。

    事實上,近年來,改革一直是泰山財險的關(guān)鍵詞。泰山財險作為注冊在山東的全國性保險法人機構(gòu),是山東省國資委直接管理的省管企業(yè),在股權(quán)方面,早在2015年,在山東省國資委發(fā)布的混改方案中,即將泰山財險作為混改的試點企業(yè)之一,提出引入戰(zhàn)略投資者。2019年11月,泰山財險通過在山東產(chǎn)權(quán)交易中心掛牌增資擴股項目,啟動引戰(zhàn)投方,隨后宣布引入外資股東安顧集團。

    2021年末,山東銀保監(jiān)局批復(fù)同意安顧財險向泰山財險增資6.73億元,增資后,泰山財險注冊資本增至27.03億元,安顧財險持股比例達至24.9%,躍居泰山財險第二大股東。

    對于安顧集團的入局,彼時業(yè)內(nèi)有多重期待,包括德國安顧集團在保險從業(yè)經(jīng)驗方面對泰山財險的“注入”,泰山財險股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整后在市場化、業(yè)務(wù)改革等方面的新布局等。

    成立12年泰山財險盈利能力難言佳績,2022年凈虧損3億元、綜合成本率高企

    擺在泰山財險面前的另一重改革關(guān)口,在于業(yè)務(wù)端。近兩年,泰山財險正陷入由盈轉(zhuǎn)虧的窘境之中。

    成立于2010年12月的泰山財險,在2011年實現(xiàn)保費收入0.46億元,同年實現(xiàn)凈利潤0.23億元,但在次年,伴隨著業(yè)務(wù)展開,泰山財險進入虧損周期,從2012年到2014年,分別凈虧損0.96億元、1.08億元、0.38億元,同期保費收入實現(xiàn)3.86億元、8.61億元、11.14億元的拾階而上。

    自2015年開始,泰山財險在保費逐步增長的同時實現(xiàn)盈利,但盈利水平并不穩(wěn)定,2015年至2020年分別實現(xiàn)凈利潤0.21億元、0.23億元、0.26億元、0.064億元、0.095億元、0.16億元,且盈利能力相對有限。

    其中,主營業(yè)務(wù)承保虧損是其盈利受限的主因之一,2011年至2020年,泰山財險車險保費收入從0.21億元逐步增至16.92億元,以2020年數(shù)據(jù)來看,再出現(xiàn)因疫情以及車險綜改影響下導(dǎo)致的車險保費下滑的基礎(chǔ)上,其車險業(yè)務(wù)占保費收入比約仍達到約71%,承保虧損0.31億元。

    由此,泰山財險也明確進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。對于轉(zhuǎn)型路線,泰山財險曾多次明確,優(yōu)化車險并發(fā)力非車險,如在2022年的工作調(diào)度會中,泰山財險相關(guān)負責(zé)人曾表態(tài):“緊緊聚焦目標市場、差異經(jīng)營。加大農(nóng)險、非融資類信保、責(zé)任險等領(lǐng)域,做大做強,對效益險種、效益機構(gòu)差異管控,加大支持力度。”“車險要提質(zhì)增效,非車險要抓大抓細,農(nóng)險要抓特色出精品,健康險要抓重點提效益,機構(gòu)和條線協(xié)同發(fā)力?!?/p>

    在2020年的年報中,泰山財險也提及,“公司進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),增加非車險業(yè)務(wù)占比,尤其是責(zé)任險,信保險、短健險等業(yè)務(wù)板塊保費規(guī)模進一步擴大?!辈贿^,泰山財險的非車險業(yè)務(wù),目前同樣也處于虧損階段。

    2021年,泰山財險由盈轉(zhuǎn)虧,全年出現(xiàn)0.99億元凈虧損。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看,全年實現(xiàn)保費收入25億元,其中車險保費為15.7億元,承保虧損0.99億元,農(nóng)險、短期健康險和責(zé)任保險分別實現(xiàn)保費收入2.14億元、1.81億元、1.69億元,占比有所提升,但其中短期健康險出現(xiàn)超億元的承保虧損。

    “從多年微利到出現(xiàn)承保虧損,反映出泰山財險在經(jīng)營模式中尚存在可優(yōu)化之處,尤其在車險方面,車險綜改背景下,中小財險公司業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢有限,在綜合成本率難以有效壓降的情況下,承保虧損難以避免,而在非車險領(lǐng)域,短期內(nèi)想要‘上規(guī)?!矣灿胁恍〉碾y度”,一位財險業(yè)內(nèi)人士向藍鯨保險分析道,在他看來,業(yè)績的不佳表現(xiàn)或也是泰山財險推進高管調(diào)整的重要因素之一,希望通過新的領(lǐng)導(dǎo)班子,帶動新的經(jīng)營思路和理念。

    值得關(guān)注的是,根據(jù)泰山財險最新披露的償付能力報告,2022年,泰山財險虧損進一步擴大,全年凈虧損3億元,凈資產(chǎn)收益率為-14.57%,投資收益率-0.09%,綜合投資收益率-0.75%,業(yè)績端,綜合成本率仍相對高企,達到109.48%。

    關(guān)于如何落實轉(zhuǎn)型,扭虧為盈的難題,正擺在苗偉面前。

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