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近日，眾安科技聯(lián)合清華大學(xué)技術(shù)創(chuàng)新研究中心發(fā)布《保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)2022——科技賦能保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展》白皮書（以下簡稱《白皮書》），評(píng)估了我國保險(xiǎn)全行業(yè)167家保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)科技水平，填補(bǔ)了國內(nèi)對(duì)于保險(xiǎn)科技商業(yè)化發(fā)展量化分析的空白。

《白皮書》重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)數(shù)字科技、生命科技、環(huán)境科技的應(yīng)用，研制了“中國保險(xiǎn)科技創(chuàng)新指數(shù)”。研究發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)企業(yè)在創(chuàng)新戰(zhàn)略和管理方面表現(xiàn)越優(yōu)異，就越能實(shí)現(xiàn)從科技投入到經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益產(chǎn)出的高轉(zhuǎn)化。從指標(biāo)評(píng)分結(jié)果來看，報(bào)告還發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)科技在我國保險(xiǎn)行業(yè)中的潛力尚待釋放，部分保險(xiǎn)企業(yè)的科技創(chuàng)新水平仍有提升的空間，企業(yè)自主研發(fā)能力不足，一些科技投入還未能真正轉(zhuǎn)化為最終的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)效益和客戶體驗(yàn)的改善。

保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)科技創(chuàng)新差異較大

據(jù)悉，《白皮書》建立了科技投入端—科技產(chǎn)出中端—科技產(chǎn)出終端的評(píng)價(jià)模型，并且首次將保險(xiǎn)科技分為保險(xiǎn)數(shù)字科技、保險(xiǎn)生命科技和保險(xiǎn)環(huán)境科技三大類，統(tǒng)計(jì)分析了行業(yè)內(nèi)167家財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)科技創(chuàng)新情況。

從得分來看，財(cái)險(xiǎn)及壽險(xiǎn)投入端分?jǐn)?shù)均值均在70分上下，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)均在為數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)發(fā)力。

在產(chǎn)品及險(xiǎn)種創(chuàng)新方面，保險(xiǎn)行業(yè)近幾年積極研發(fā)包括數(shù)字科技、生命科技及環(huán)境科技等各個(gè)領(lǐng)域在內(nèi)的專利技術(shù)，持續(xù)加大對(duì)保險(xiǎn)科技在產(chǎn)品及險(xiǎn)種創(chuàng)新上的應(yīng)用，將科技手段應(yīng)用于定價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)管控等領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新豐富產(chǎn)品供給。

特別是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，運(yùn)用前沿的科技力不斷提升產(chǎn)品的定制能力、新消費(fèi)場景的保險(xiǎn)產(chǎn)品方案能力。產(chǎn)品的服務(wù)自動(dòng)化水平和性價(jià)比都在大幅提升，從而惠及更多消費(fèi)者和小微企業(yè)。

不過，從指標(biāo)得分的分布情況來看，保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)科技創(chuàng)新差異較大，總體而言，保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)行業(yè)中的潛力尚待釋放。此外，保險(xiǎn)科技投入端的表現(xiàn)明顯優(yōu)于保險(xiǎn)科技產(chǎn)出中端與終端，這說明保險(xiǎn)科技從投入到轉(zhuǎn)化的效率存在較大改進(jìn)空間。

從專利數(shù)得分角度來看，專利數(shù)得分處于50-60之間的企業(yè)高達(dá)152家，占比高達(dá)91%，這表明中國保險(xiǎn)行業(yè)的專利發(fā)明步調(diào)較為一致，而專利得分高于60分的企業(yè)僅有15家，說明不論是財(cái)險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)企業(yè)，專利數(shù)多集中于大型保險(xiǎn)企業(yè)，其余保險(xiǎn)企業(yè)多依賴科技的引入。

《白皮書》指出，目前，大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)尚未形成系統(tǒng)、科學(xué)的科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，難以有效地平衡科技引入與自研之間的關(guān)系，導(dǎo)致了科技投入不均衡、科技投入碎片化現(xiàn)象，從而影響了科技產(chǎn)出端的最終表現(xiàn)。

同時(shí)，報(bào)告發(fā)現(xiàn)，部分保險(xiǎn)企業(yè)難以平衡經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)責(zé)任和顧客服務(wù)之間的關(guān)系，因此需要采納切實(shí)可行的創(chuàng)新管理辦法，將保險(xiǎn)科技應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，既能增加企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)效益，又能服務(wù)社會(huì)，并不斷提高顧客滿意度。

“科技向善”實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益共生共贏

《白皮書》選取在保險(xiǎn)科技成果轉(zhuǎn)化方面表現(xiàn)優(yōu)異的多家保險(xiǎn)企業(yè)，展示其創(chuàng)新戰(zhàn)略實(shí)踐，為保險(xiǎn)企業(yè)開展保險(xiǎn)科技創(chuàng)新戰(zhàn)略實(shí)踐提供了啟示和建議。

首先，打造高質(zhì)量保險(xiǎn)科技生態(tài)系統(tǒng)。保險(xiǎn)企業(yè)作為樞紐企業(yè)，保險(xiǎn)科技供應(yīng)商、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、第三方運(yùn)營平臺(tái)、保險(xiǎn)用戶等作為直接價(jià)值創(chuàng)造者，高校及科研院所等作為價(jià)值創(chuàng)造支持者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)科技初創(chuàng)企業(yè)和保險(xiǎn)科技創(chuàng)新平臺(tái)運(yùn)營商等作為其他生態(tài)系統(tǒng)參與者，共同開展網(wǎng)絡(luò)協(xié)作，不僅反映各主體的合作意圖與利益，還展現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品以及相關(guān)產(chǎn)品的“社會(huì)溫度”。

其次，加強(qiáng)自主與開放創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)。量化分析結(jié)果顯示，部分保險(xiǎn)企業(yè)自主研發(fā)能力不足，容易使保險(xiǎn)企業(yè)陷入“引進(jìn)—沒有消化吸收—沒有創(chuàng)新—再引進(jìn)”的怪圈，無法實(shí)現(xiàn)真正的創(chuàng)新。

因此，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)著力自主與開放創(chuàng)新協(xié)同的“雙輪驅(qū)動(dòng)”，在加強(qiáng)自主創(chuàng)新、修煉好“內(nèi)功”的同時(shí)，提升保險(xiǎn)企業(yè)獲取外部資源的能力。借助以戰(zhàn)略引領(lǐng)看未來、組織設(shè)計(jì)重知識(shí)、資源配置市場化、寬松環(huán)境為基礎(chǔ)的創(chuàng)新管理模式，注重技術(shù)集成、科技與設(shè)計(jì)、人文的結(jié)合。

實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)效益共生共贏?！栋灼方ㄗh，企業(yè)應(yīng)保持“親社會(huì)動(dòng)機(jī)”，了解當(dāng)前人民生活中的難點(diǎn)痛點(diǎn)，設(shè)計(jì)解決難點(diǎn)痛點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升人民生活的幸福感。用保

險(xiǎn)科技破解普惠保險(xiǎn)小、散、成本高的難點(diǎn)，擴(kuò)大保障范圍，拓展應(yīng)用場景，為易受到?jīng)_擊的“新市民”等脆弱人群托底護(hù)航，同時(shí)也能改善保費(fèi)收入和承保利潤。

對(duì)于社會(huì)關(guān)注的金融數(shù)據(jù)安全問題，保險(xiǎn)企業(yè)還應(yīng)利用隱私安全計(jì)算等保險(xiǎn)科技技術(shù)，積極保護(hù)用戶隱私和信息安全。比如，有保險(xiǎn)企業(yè)利用人工智能算法模型提升個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)與提升核保效率，通過大幅減少人工參與度，降低了個(gè)人健康敏感信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 科技創(chuàng)新