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12月14日,中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務發(fā)展報告暨理財公司年鑒(2022)》(以下簡稱《報告》)。
《報告》顯示,作為推動理財業(yè)務快速轉(zhuǎn)型的關鍵著力點,理財公司在2021年發(fā)展迅速。截至2021年末,已有29家理財公司獲批籌建,其中22家開業(yè),理財公司整體存續(xù)余額為17.19萬億元,同比增長157.72%,市場占比達到59.28%。
在轉(zhuǎn)型最后一年中,理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)定增長,產(chǎn)品豐富性程度進一步提高,產(chǎn)品與居民需求契合程度持續(xù)提升。截至2021年底,全國共有301家銀行、21家理財公司有存續(xù)的非保本理財產(chǎn)品,存續(xù)余額29萬億元,同比增長12.14%。從新發(fā)產(chǎn)品情況來看,開放式產(chǎn)品募集資金占比進一步上升,封閉式理財產(chǎn)品的平均期限持續(xù)增長。從資金運用情況來看,債券的配置比例略有下降,但仍是理財產(chǎn)品最重要的配置方向,在非保本理財資金投資各類資產(chǎn)中占比最高,達到54.5%。從凈值化轉(zhuǎn)型成果來看,凈值型產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模及占比實現(xiàn)了快速增長,2021年末凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.96萬億元,占比92.97%。
《報告》指出,2021年,在銷售端,理財機構積極開拓外部代銷渠道,讓尚未成熟的理財公司延伸服務觸角,吸引到更多母行以外的客戶群,提高銷售效率,拓展理財產(chǎn)品規(guī)模;在產(chǎn)品端,理財機構進一步加大“固收+”產(chǎn)品的布局力度,創(chuàng)建符合市場需求的創(chuàng)新產(chǎn)品,拉長產(chǎn)品期限為產(chǎn)品投資提供更廣闊空間也進一步的控制流動性風險;在投資端,理財機構一方面搭建大類資產(chǎn)配置體系,增強權益等資產(chǎn)的研究能力,另一方面則加強與外部機構合作,通過資源的外引內(nèi)聯(lián),緩解投研壓力,拓寬投研邊界,更高效的提升投資能力,滿足市場需求;在運營端,加強凈值型產(chǎn)品運營管理能力,從人員、制度、系統(tǒng)等多個方面著力,持續(xù)完善理財業(yè)務運營體系。同時,理財市場向理財公司集中態(tài)勢顯現(xiàn),基本形成“理財公司為主、商業(yè)銀行為輔”的發(fā)展格局。
在營銷方面,代銷理財合作成為理財公司的新趨勢,借助代銷機構的銷售渠道擴大投資者群體、提升理財產(chǎn)品影響力已成為行業(yè)新發(fā)現(xiàn);在投資方面,理財機構仍然處于起步階段,通過委外投資合作模式推進資產(chǎn)配置多樣化,能夠更好地豐富投資標的、增強投資回報;在投研方面,理財機構可充分借助券商、基金等機構投研領域的經(jīng)驗,拓展研究廣度,挖掘研究深度,為理財業(yè)務差異化發(fā)展打下基礎。未來,隨著大資管機構的競合更加深入,投資者需求的進一步多元化,理財行業(yè)將更加關注財富規(guī)劃管理,與不同機構進一步加深合作,在資金端加深投資者需求的挖掘,在資產(chǎn)端拓寬投資資產(chǎn)譜系,實現(xiàn)從資金端到資產(chǎn)端的全面資管能力提升。
(責任編輯:李悅 )關鍵詞: 同比增長 中國銀行業(yè)協(xié)會
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