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  • 劍橋大學(xué)攜手世界銀行發(fā)布《全球金融科技監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查報告》|今日聚焦
    2022-11-29 11:52:41 來源:未央網(wǎng) 編輯:

    近日,世界銀行、劍橋大學(xué)替代金融研究中心(CCAF)聯(lián)合發(fā)布《全球金融科技監(jiān)管機構(gòu)調(diào)查報告》(The 2022 World Bank-CCAF Global Fintech Regulator Survey)。

    2022年4月至7月期間,共有128個金融監(jiān)管機構(gòu)參與了調(diào)查,覆蓋東亞太平洋地區(qū)(21)、歐洲和中亞(28)、拉丁美洲和加勒比地區(qū)(24)、中東和北非(14)、北美(3)、南亞(6)和撒哈拉以南非洲(32)等106個司法轄區(qū)。

    本次報告調(diào)研的相關(guān)問題主要覆蓋了以下四個主題,包括:


    (相關(guān)資料圖)

    1)新冠疫情對金融科技應(yīng)對政策的中期影響

    2)金融科技領(lǐng)域持續(xù)出現(xiàn)的消費者風險及其對消費者保護的影響

    3)對金融科技市場進行有效監(jiān)管和監(jiān)督的不同類型的數(shù)字監(jiān)管和監(jiān)督基礎(chǔ)設(shè)(DRSI)

    4)監(jiān)管科技活動圖

    報告指出,新冠疫情仍在繼續(xù)推動新興市場和發(fā)展中國家的金融監(jiān)管機構(gòu)通過優(yōu)先考慮金融科技服務(wù)來深化金融普惠。56%的新興市場和發(fā)展中國家受訪機構(gòu)將金融科技列為優(yōu)先發(fā)展事項,而相比之下,這一數(shù)字在發(fā)達經(jīng)濟體中只有35%。撒哈拉以南非洲地區(qū)的情況尤其如此,75%的受訪機構(gòu)表示金融科技優(yōu)先度有所提高。監(jiān)管創(chuàng)新舉措,如創(chuàng)新辦公室和監(jiān)管沙盒,是新興市場和發(fā)展中國家的具體增長領(lǐng)域。

    總體而言,受訪機構(gòu)認為金融科技符合他們的總體政策目標。然而,很大一部分機構(gòu)提到了對有效減輕現(xiàn)有和新出現(xiàn)的消費者風險的擔憂。受訪機構(gòu)認為,能力和資源限制是應(yīng)對消費者風險的主要挑戰(zhàn)??傮w而言,上述機構(gòu)最擔心的是其有效減輕與數(shù)字資產(chǎn)和加密資產(chǎn)相關(guān)的消費者風險的內(nèi)部能力。

    受新冠疫情影響,網(wǎng)絡(luò)安全、欺詐以及消費者保護成為了受訪機構(gòu)最關(guān)注的三大風險。其中,78%的受訪機構(gòu)認為網(wǎng)絡(luò)安全是最首要的風險。網(wǎng)絡(luò)欺詐問題排名第二,投贊成票的比例(67%)也遠高于2020年調(diào)查中的18%。此外,與發(fā)達經(jīng)濟體(43%)相比,新興市場和發(fā)展中經(jīng)濟體(56%)的金融機構(gòu)更關(guān)注一般消費者保護風險。

    使用監(jiān)管科技應(yīng)用程序有效應(yīng)對消費者風險是大部分受訪機構(gòu)的重要目標。然而,消費者素養(yǎng)教育舉措仍是金融當局目前應(yīng)對消費者風險的最常見方式。

    發(fā)達經(jīng)濟體中使用DSRI的受訪機構(gòu)遠遠多于新興市場和發(fā)展經(jīng)濟體,最常見的應(yīng)用是消費者保護和持續(xù)監(jiān)管。

    監(jiān)管機構(gòu)希望利用DRSI來監(jiān)督競爭行為、政策制定和國際監(jiān)管協(xié)調(diào)。50%的受訪機構(gòu)表示,DRSI最應(yīng)該應(yīng)用的領(lǐng)域是監(jiān)控競爭行為。然而,這也是目前活動/運行DRSI最低的監(jiān)管職能,只有6%的受訪機構(gòu)報告了相關(guān)應(yīng)用。

    41%的受訪機構(gòu)表示,他們的目標是將DRSI應(yīng)用于開放銀行。監(jiān)管者和監(jiān)督者感興趣的其他數(shù)字計劃還包括數(shù)字身份/e-KYC、央行數(shù)字貨幣(CBDCs)和數(shù)字資產(chǎn)監(jiān)管。有限的知識和/或?qū)I(yè)技能是為新興市場和發(fā)展中國家的更多金融機構(gòu)開發(fā)有效的DRSI的一個根本挑戰(zhàn)。

    68%的受訪機構(gòu)采用監(jiān)管科技機構(gòu)開展了審慎監(jiān)管,其次是市場行為和反洗錢(AML),以及反恐怖主義融資(CFT),占比分別為48%和44%。

    現(xiàn)有的監(jiān)管科技計劃在很大程度上支持收集或分析數(shù)據(jù)或自動化工作流,超過一半的受訪機構(gòu)(60%)表示他們的監(jiān)管科技計劃由API支持,58%由描述性分析工具支持,50%由門戶網(wǎng)站支持。有限的數(shù)據(jù)分析能力、預(yù)算限制以及數(shù)據(jù)和報告問題是受訪者難以應(yīng)用監(jiān)管科技工具的主要挑戰(zhàn)。

    本文系未央網(wǎng)專欄作者:高旭 發(fā)表,內(nèi)容屬作者個人觀點,不代表網(wǎng)站觀點,未經(jīng)許可嚴禁轉(zhuǎn)載,違者必究!

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