(資料圖片)
【編者按】
隨著保險業(yè)邁向轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期,數(shù)字化作為優(yōu)化體驗、降本增效的重要手段,被擺在了前所未有的戰(zhàn)略高位,幾乎融入到所有保險機構(gòu)的頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃中。
據(jù)統(tǒng)計,在披露2021年年報的上百家保險機構(gòu)中,幾乎所有保險機構(gòu)都成立了數(shù)字化經(jīng)營部門或信息技術(shù)部門,其中約半數(shù)在年報中提及了當(dāng)年與數(shù)字化轉(zhuǎn)型或保險科技相關(guān)的舉措。
數(shù)字化浪潮之下,越來越多的保險機構(gòu)正積極融入轉(zhuǎn)型。然而,在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中,各家保險機構(gòu)因情況不盡相同,轉(zhuǎn)型路徑與面臨問題也有所差異。如何通過數(shù)字化加速企業(yè)變革?數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在哪些待解難題?各保險機構(gòu)的實踐路徑與成效如何?這一系列問題成為當(dāng)下業(yè)內(nèi)高度關(guān)注的話題。
基于此,和訊網(wǎng)聯(lián)合眾安科技推出數(shù)字化轉(zhuǎn)型·高管訪談系列報道,希望通過對各家保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探討和洞悉,為行業(yè)提供更多思考和借鑒。
談起保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,一個無法繞開的名字就是眾安保險。作為中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,眾安保險于2013年11月揭牌開業(yè),成立不到4年便在香港聯(lián)交所主板上市,成為“香港金融科技第一股”。
濃厚的科技底色是眾安保險最為顯著的“標(biāo)識”,而公司通過專有技術(shù),透過場景設(shè)定開發(fā)的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品及解決方案,亦為整個保險行業(yè)帶來了諸多良性示范。
科技賦能業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)
“數(shù)字化消費、數(shù)字化產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化治理和服務(wù)等‘?dāng)?shù)字現(xiàn)象’正在打造全新的社會經(jīng)濟(jì)格局。在這樣的趨勢下,保險作為金融服務(wù)業(yè),天然具有數(shù)字化潛質(zhì),有望成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒軍?!北姲脖kU技術(shù)研發(fā)中心架構(gòu)總監(jiān)張少博表示。
隨著保險公司探路數(shù)字化發(fā)展新模式,越來越多的科技創(chuàng)新在第一時間落地應(yīng)用于保險相關(guān)場景,以大數(shù)據(jù)運用為核心的智慧風(fēng)控在保險業(yè)的應(yīng)用也更加普及。如今,科技正滲透到承保、核保、定價、理賠等業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)。
據(jù)中國保險保障基金近期發(fā)布的《中國保險業(yè)風(fēng)險評估報告2022》顯示,截至2020年底,以大數(shù)據(jù)和人工智能為代表的保險精準(zhǔn)定價和智能營銷逐步應(yīng)用,行業(yè)平均承保自動化率55.77%,核保自動化率64.71%;以物聯(lián)網(wǎng)為代表的精準(zhǔn)快速理賠初顯成效,行業(yè)平均理賠自動化率21.48%;客戶行為線上化、運營模式數(shù)字化和產(chǎn)品形態(tài)多樣化,截至2020年底實現(xiàn)平均線上化客戶占比41.88%,平均線上化產(chǎn)品占比36.18%。
“整個保險業(yè)的價值鏈正在被重塑,科技運用已成為行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施和最強助力,那些擁有安全、可靠、高效技術(shù)平臺的保險公司,將在未來的競爭中擁有更多優(yōu)勢?!痹趶埳俨┛磥?,未來保險業(yè)的發(fā)展必須以科技能力為支撐,駕馭科技的能力、實力和水平?jīng)Q定了一家保險公司最終能做得多好、走得多遠(yuǎn)。
作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,科技是眾安保險與生俱來的基因。早在成立之初,眾安保險就踐行“保險+科技”的雙引擎戰(zhàn)略,將云計算、AI、大數(shù)據(jù)、5G 等新技術(shù)運用在保險場景中,重塑保險價值鏈條。
張少博介紹,眾安保險始終將“技術(shù)驅(qū)動”貫穿經(jīng)營管理的始終,在發(fā)展保險業(yè)務(wù)的同時,根據(jù)市場需求和自身技術(shù)資源優(yōu)勢,在保險信息化、人工智能應(yīng)用、區(qū)塊鏈應(yīng)用、數(shù)據(jù)產(chǎn)品、開放平臺、智慧健康、智能理財、數(shù)字資產(chǎn)等方面進(jìn)行科技布局。比如,加大人工智能應(yīng)用,驅(qū)動行業(yè)降本增效;使用云計算支撐的強大系統(tǒng)及開放式平臺,提升互聯(lián)網(wǎng)保險承保能力;依靠大數(shù)據(jù)提升用戶畫像及精準(zhǔn)定價能力等。
而憑借科技布局的先發(fā)優(yōu)勢,眾安保險已建立起成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險模式。在運用科技推動自身發(fā)展的同時,還與傳統(tǒng)保險公司合作,將不斷迭代的數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于保險價值鏈條中。2021 年,眾安共服務(wù)保險產(chǎn)業(yè)鏈客戶109家,同比新增34家。產(chǎn)品矩陣和客戶群更加豐富,比如,眾安保險在合規(guī)科技推出的等保合規(guī)一體化安全產(chǎn)品簽約了41家客戶,保險經(jīng)代中臺幫助20多家主要經(jīng)代公司完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
“公司堅持科技賦能保險,對數(shù)字化的相關(guān)投入毫不松懈。去年,眾安保險研發(fā)投入11.3億元,占總保費比例為5.5%,工程師及技術(shù)人員占公司員工總數(shù)為48%?!睆埳俨┓Q,未來,我們將不斷對科技布局進(jìn)行適應(yīng)性動態(tài)調(diào)整,以滿足保險生態(tài)鏈上的各項業(yè)務(wù)需求,并全面支持對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)上下游及周邊的技術(shù)業(yè)務(wù)整合。
構(gòu)建積木式商品中心,滿足業(yè)務(wù)多樣化需求
“保險科技的本質(zhì)是用新技術(shù)推動保險業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和質(zhì)效提升,通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)體驗為更多用戶創(chuàng)造價值?!睆埳俨┱J(rèn)為,科技正在讓保險產(chǎn)品變得更加多元化、個性化。
作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,眾安保險一直在探索科技與傳統(tǒng)保險的融合,借助互聯(lián)網(wǎng)平臺快捷、流量大的優(yōu)勢,更好地服務(wù)于保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域。比如,在產(chǎn)品研發(fā)上,眾安保險跳脫出傳統(tǒng)的重疾險、人壽險,拓展出健康管理、交易安全、生活消費等碎片化生活場景以及企業(yè)經(jīng)營場景產(chǎn)品,推出營業(yè)中斷險、電信詐騙贈險、尊享E生、退貨運費險等多種創(chuàng)新保險產(chǎn)品。
值得一提的是,與傳統(tǒng)保險不同,互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品具有迭代快、量極大、配置靈活等特點,因此對產(chǎn)品配置的效率和個性化都提出了更高的技術(shù)要求。對此,張少博指出,構(gòu)建中臺要考慮可復(fù)用性和協(xié)同性,我們希望中臺構(gòu)建的服務(wù)就像一塊塊積木,每一塊都可以靈活組合,通過輕量級的組裝模塊能夠在第一時間滿足前端需求,同時對內(nèi)實現(xiàn)降本增效。
為適應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展,眾安保險構(gòu)建了技術(shù)先進(jìn)、高可用、高并發(fā)、高靈活、可擴(kuò)展的互聯(lián)網(wǎng)中臺系統(tǒng)——商品中心,并通過子公司眾安科技轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品化的服務(wù)賦能保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。商品中心基于所見即所得的低代碼平臺,運營人員和非IT人員可以通過拖拽的方式快速搭建投保流程、投保頁面等商品配置模板,無需花費大量時間、人力編寫代碼,就能輕松滿足程序開發(fā)的個性化需求,大大降低運營成本,提升了商品上線的效率。
“通過商品中心,非標(biāo)產(chǎn)品從配置到上線只需要3天時間,標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品只需要最快40分鐘可完成配置上線?!北姲脖kU技術(shù)研發(fā)中心架構(gòu)總監(jiān)張少博解釋說,在提速上線時間、降低運營成本的同時,商品中心還支持快速靈活的配置,更好地滿足客戶多樣化的保險產(chǎn)品需求。
在產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié),商品配置模塊支持自定義保險計劃,保險計劃分為固定計劃、可變計劃,可設(shè)定多被保險人,同時支持產(chǎn)品介紹、投保要素、健康告知、特別約定的配置。保險計劃在關(guān)聯(lián)產(chǎn)品組合的環(huán)節(jié)中,可對關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品組合下的責(zé)任進(jìn)行可選定義、動態(tài)保額定義。
截至2022年10月,商品中心已覆蓋公司健康險事業(yè)部53%的H5業(yè)務(wù)場景,開放平臺部近50%的業(yè)務(wù)場景,可支持個人和企業(yè)客戶的新保、續(xù)保、升級、加復(fù)購場景,也可支持如抖音、廣點通等各流量平臺的投放,通過數(shù)據(jù)埋點支持各事件的數(shù)據(jù)上報,便于進(jìn)行運營數(shù)據(jù)分析,調(diào)整投放策略,優(yōu)化投保頁面。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)和技術(shù)的高效協(xié)同
“互聯(lián)網(wǎng)時代下,用戶是一切產(chǎn)品的中心,快速響應(yīng)、探索、挖掘、引領(lǐng)用戶需求,是保險公司生存發(fā)展的關(guān)鍵?!睆埳俨┱f,于技術(shù)團(tuán)隊而言,需要快速響應(yīng)市場,低成本快速驗證想法,在客戶需求最為迫切的板塊優(yōu)先推出最初版本,并通過快速迭代不斷優(yōu)化提升,使其更加貼合用戶的需求。
為滿足互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品場景化、高頻化、碎片化的特點,商品中心在設(shè)計的多個環(huán)節(jié)都強調(diào)快速迭代,力爭以最快時間、最低成本找到客戶需求,解決痛點。而在實際的研發(fā)過程中,技術(shù)團(tuán)隊面臨諸多挑戰(zhàn)。
一方面,研發(fā)期間會存在大量的多版本、多需求并行開發(fā),大大增加了開發(fā)過程中的管理成本。同時,商品中心本身是一個跨團(tuán)隊的研發(fā)項目,存在較多排期不一致、需求不明確、需求插隊及變更等情況,這些也將影響運營效率,增加產(chǎn)品發(fā)布上線的風(fēng)險。另一方面,多版本部署沖突,人工部署上線時效慢,發(fā)布單生命周期管理難以控制。
基于運維開發(fā)工作中的痛點,眾安科技通過研發(fā)協(xié)作平臺TEAM管理過程化數(shù)據(jù),實現(xiàn)從迭代 -> 需求 -> 任務(wù) -> 測試 -> 上線 -> 人力投入等整個過程的數(shù)據(jù)可視化,同時支持不同維度的報表,幫助企業(yè)優(yōu)化決策、提升效能。
針對高效運營,眾安則自研一站式發(fā)布上線平臺SHIP,解決多版本部署沖突、上線時效慢及發(fā)布單生命周期難以控制問題,提供從發(fā)布單創(chuàng)建 -> 持續(xù)構(gòu)建 -> 并行測試 -> 串行測試 -> 灰度 -> 上線 -> 關(guān)閉的全生命周期管理自動化的能力。
“實際上,研發(fā)協(xié)作平臺TEAM和發(fā)布上線平臺SHIP只是我們眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube中的一部分,還包括質(zhì)量中臺Magic和智能監(jiān)控平臺Seraph,可以說完整覆蓋了DevOps體系的研發(fā)域、發(fā)布域、測試域和運維域,從業(yè)務(wù)鏈路上貫通研發(fā)、運維全流程。”張少博解釋稱。
通過引入眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube,能夠幫助企業(yè)形成功能化的平臺能力,從價值概念的提出到落地,從需求到代碼、再到產(chǎn)生的軟件制品版本,各層級關(guān)系有機組合,賦能和度量企業(yè)整個業(yè)務(wù)研發(fā)過程。同時,平臺結(jié)合配套的咨詢服務(wù)、知識轉(zhuǎn)移、培訓(xùn)賦能,確保DevOps體系能在企業(yè)和組織內(nèi)部成功落地,進(jìn)而幫助企業(yè)和組織提升軟件開發(fā)效能和質(zhì)量,提升業(yè)務(wù)連續(xù)性。
“數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在協(xié)同,只有當(dāng)前端業(yè)務(wù)和后端技術(shù)之間高效協(xié)作和溝通,才能快速準(zhǔn)確響應(yīng)業(yè)務(wù)需求,適配互聯(lián)網(wǎng)時代下的新格局。”張少博說,眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube,覆蓋項目協(xié)作、CI/CD、質(zhì)量測試、監(jiān)控告警、數(shù)據(jù)度量等多個研發(fā)過程工具,且整個產(chǎn)研過程可觀測、可持續(xù)優(yōu)化,真正實現(xiàn)了研發(fā)效能的增效和IT資源的降本。
目前,該平臺在眾安保險已經(jīng)沉淀了5年以上,承載了354條產(chǎn)線、3000多名產(chǎn)研團(tuán)隊的每日生產(chǎn)和線上保障。截至目前,眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube發(fā)布交付效率提升50%以上,所納管的主機超過1萬臺,容器節(jié)點超過7萬個,可支持超過3000人的大規(guī)模研發(fā)團(tuán)隊規(guī)模,年生產(chǎn)發(fā)布次數(shù)超過15萬次,資源使用率提升73%,資源降本累計超2000萬。
互聯(lián)網(wǎng)時代下,保險場景發(fā)生遷移,用戶需求也愈發(fā)個性化,這要求保險機構(gòu)必須以客戶需求為中心,在客戶需求中找尋價值,推出更智能化的產(chǎn)品及應(yīng)用場景,走精細(xì)化運營之路。張少博坦言,在新技術(shù)賦能下,眾安保險將科技力和產(chǎn)品能力與場景相結(jié)合,積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新,同時將自身沉淀的科技能力向全行業(yè)輸出,助力保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
(文中圖片來自企業(yè)供圖)
(責(zé)任編輯:吳靜草 )關(guān)鍵詞: 保險機構(gòu) 數(shù)字技術(shù)
凡注有"環(huán)球傳媒網(wǎng) - 環(huán)球資訊網(wǎng) - 環(huán)球生活門戶"或電頭為"環(huán)球傳媒網(wǎng) - 環(huán)球資訊網(wǎng) - 環(huán)球生活門戶"的稿件,均為環(huán)球傳媒網(wǎng) - 環(huán)球資訊網(wǎng) - 環(huán)球生活門戶獨家版權(quán)所有,未經(jīng)許可不得轉(zhuǎn)載或鏡像;授權(quán)轉(zhuǎn)載必須注明來源為"環(huán)球傳媒網(wǎng) - 環(huán)球資訊網(wǎng) - 環(huán)球生活門戶",并保留"環(huán)球傳媒網(wǎng) - 環(huán)球資訊網(wǎng) - 環(huán)球生活門戶"的電頭。
- 焦點!眾安保險張少博:用數(shù)字技術(shù)推動業(yè)務(wù)2022-11-23
- 交易商協(xié)會:“第二支箭”擴(kuò)容 首批民營房2022-11-23
- 今日熱搜:“21遠(yuǎn)洋01”漲超20% 觸發(fā)盤中臨停2022-11-23
- 煉油能力不足拖累供應(yīng) 全球“柴油荒”迫在2022-11-23
- 【全球快播報】匯豐:新西蘭聯(lián)儲加息暗示全2022-11-23
- 央企經(jīng)營業(yè)績考核A級企業(yè)名單 考核A級企業(yè)2022-11-23
- 腳長痘化膿2022-11-23
- 肚子不脹總放屁伴腹痛2022-11-23
- 全球最新:招募初治廣泛期小細(xì)胞肺癌患者 2022-11-23
- 在晚期實體瘤和小細(xì)胞肺癌患者中評估IMP4292022-11-23
- 當(dāng)前時訊:55歲父親得老年癡呆無藥可治? 2022-11-23
- 回收站清空了 回收站清空了怎么恢復(fù)?2022-11-23
- 世界杯上的中國元素,海信電視客廳狂歡節(jié)打2022-11-23
- 強強對話不只世界杯有,在車圈賽場,還有全2022-11-23
- 聯(lián)通iphone合約機怎么樣 聯(lián)通iphone合約機2022-11-23
- 韓國將斥資1600億韓元開發(fā)自動駕駛船舶 自2022-11-23
- 叛徒任務(wù)完成攻略 叛徒任務(wù)完成攻略大全2022-11-23
- 泰國墜崖案被告改判 泰國墜崖案被告改判怎2022-11-23
- 北京煤醫(yī)田秋梅:鼻修復(fù)有六大原則必須謹(jǐn)記2022-11-23
- 魔方超算MAGIC全新上線2022-11-23
- 微軟Windows被爆零日漏洞 Windows被爆零日2022-11-23
- 微軟Win11預(yù)覽版正測試新功能 Win11預(yù)覽版2022-11-23
- Zen4處理器怎么樣 Zen4處理器全球范圍內(nèi)大2022-11-23
- steam秋季特惠 steam秋季特惠什么時候 2022-11-23
- 微軟移除安全保護(hù)怎么回事 打印機相關(guān)的2022-11-23
- 夢見親戚家蓋房子 做夢夢見造房子是什么2022-11-23
- 夢見建大房子或樓房 做夢夢見造房子是什么2022-11-23
- 女人夢見房子 夢見建房子建一半是什么意思2022-11-23
- 鄭州美中商都婦產(chǎn)醫(yī)院專注女性健康以服務(wù)求2022-11-23
- 夢見房子漏水快塌了 夢到新房子漏水是什2022-11-23
- 中國五岳是哪五岳 中國的三山五岳是什么?
- 西海子公園門票? 西海子公園停車攻略?
- 油價調(diào)整最新消息 油價什么時候能降下來?
- 車聯(lián)網(wǎng)概念股龍頭 車聯(lián)網(wǎng)概念股龍頭之一是誰
- 土豪金Arc A750顯卡上市 首款桌面卡Arc A首發(fā)就是大陸?yīng)氂?/a>
- NVIDIA很現(xiàn)實:RTX 4080下周開賣 首發(fā)備貨少!
- RTX 4080 16GB真實性能跑分揭曉:對比4090/3090 Ti!
- 6.2寸小屏+直角邊 小米13高清渲染圖首曝!
- 聯(lián)發(fā)科天璣9200明天見:安卓最強處理器穩(wěn)了
- 抖音新專利可任意視角看全景視頻 沉浸式刷視頻來了!
資訊
焦點
- 首次超過美國 全球最佳大學(xué)排行榜:338所中國大學(xué)上榜
- Meta市值縮水至2017年水平 扎克伯格身價排名跌出全球前十
- “雙11”成立自營物流公司 菜鳥回應(yīng):消息不實
- 瑞信(CS.US)CEO發(fā)表備忘錄 試圖讓市場相信其財務(wù)穩(wěn)定性
- 財務(wù)大臣重申捍衛(wèi)日元立場 日本央行9月政策會議摘要提及政策轉(zhuǎn)向
- 英國迎來黃金搶購潮 新政府“迷你預(yù)算”刮起恐慌風(fēng)暴
- 高盛:美國家庭和外國投資者將分別凈拋售1000億美元股票
- 違約概率飆升至至少10年來最高水平 百年銀行巨頭瑞信被傳“爆雷”!
- 美聯(lián)儲在加息速度問題上已現(xiàn)分歧 市場Q4能否扭轉(zhuǎn)頹勢?
- 進(jìn)一步加碼全球黃油市場 威士蘭乳業(yè)收購新西蘭乳企Canary Foods