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來源：金融界

作者：區(qū)歐

金融界11月3日消息 日前，無錫銀行召開投資人線上說明會，中泰證券、匯添富基金、太平養(yǎng)老、國金資管等17家機構(gòu)參與。無錫銀行董事會秘書、公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、普惠金融部總經(jīng)理等人接待了投資者。

近來，無錫銀行股價持續(xù)下跌行，跌至2年多來新低位置。10月28日晚間，無錫銀行發(fā)布三季度報告，10月31日開盤，無錫銀行股價低開低走，截至收盤，報4.83元/股，收跌9.21％。針對這一情形，無錫銀行午間特地發(fā)公告表示，目前，本行經(jīng)營管理一切正常，財務(wù)表現(xiàn)良好，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，內(nèi)部控制運行有效，不存在其他應(yīng)披露未披露信息。值得注意的是，自10月18日至10月31日，無錫銀行已10連陰，股價跌幅達17.15％。

根據(jù)三季報，截至2022年9月末，無錫銀行實現(xiàn)營業(yè)收入34.61億元，同比增長6.62％；歸屬于上市公司股東的凈利潤為14.43億元，同比增長20.73％。而今年上半年，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤增速為30.27％。

在資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2022年9月末，無錫銀行總資產(chǎn)為2102.24億元，較上年末增長4.19％。其中，貸款總額為1269.98億元，增幅為7.80％。其中，對公貸款較上年末增加56.43億元至854.23億元，增幅為7.07％。存款方面，該行存款總額較上年末增長7.38％至1683.51億元。

然而，無錫銀行的利息凈收入增長乏力，與上年同期幾乎持平。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，該行利息凈收入為26.13億元，較上年同期增加2452.7萬元，增幅僅為0.95％。中泰證券表示，無錫銀行Q3凈利息收入環(huán)比-0.7％，仍是息差下行拖累，單季年化息差環(huán)比下行 2bp 至 1.71％。主要為資產(chǎn)端收益率下行拖累，負(fù)債端付息率總體保持平穩(wěn)。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年9月末，無錫銀行不良貸款率由0.93％下降至0.86％，較上年末減少0.07個百分點。與此同時，撥備覆蓋率由477.19％提升至539.05％，較上年末增加61.86個百分點。

整體來看，無錫銀行基本面優(yōu)異，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)，盈利能力強，利息凈收入是其凈資產(chǎn)收益率唯一拖累項。希望其在良好區(qū)位優(yōu)勢和優(yōu)異資產(chǎn)質(zhì)量的加持下，通過小微業(yè)務(wù)的發(fā)展實現(xiàn)息差的提升，從而帶來凈資產(chǎn)收益率的進一步增強。

以下為投資者問答概要：

1、普惠小微方面有兩個條線的部門進行錯位競爭，都采取哪些模式？

我行涉及普惠小微業(yè)務(wù)的主要是個人金融部和普惠部兩個部門。個人金融部主要負(fù)責(zé)儲蓄存款、個人貸款、按揭貸款、貴金屬和保險等個人金融業(yè)務(wù)；普惠金融部是普惠專營團隊，類事業(yè)部形式，主要負(fù)責(zé)個人零售類小微貸款業(yè)務(wù)，與個金部的業(yè)務(wù)有些同質(zhì)化，但是客群定位有差別，客戶群體更下沉?？蛻舳▋r也不一樣，能做到全行客群補充作用。

本行將因地制宜，結(jié)合無錫本土市場特色及民營經(jīng)濟發(fā)展情況，走出一條統(tǒng)籌小微發(fā)展、推進普惠轉(zhuǎn)型、發(fā)力零售覆蓋、具有無錫銀行自身特色的發(fā)展道路。

2、面對大行關(guān)于小微企業(yè)貸款的競爭，貴行將如何應(yīng)對？

大行針對小微客戶群體的下沉策略確實會對我行的小微業(yè)務(wù)造成客觀壓力。面對這一情況，我行明確戰(zhàn)略定位，找準(zhǔn)目標(biāo)客戶群體，開辟具有我行特色化和差異化的發(fā)展路徑。一是合理有序加大下沉力度，利用好我行網(wǎng)點下沉的地緣優(yōu)勢，將業(yè)務(wù)進一步觸達到小微企業(yè)中的“毛細血管”。二是提高精細化貸款定價水平，針對不同類型客戶的風(fēng)險級別，實行“一企一策”的一攬子定價方案。三是豐富產(chǎn)品體系滿足多樣化融資需求，我行上線了多款小微專項產(chǎn)品，充分考慮到了目前市場上小微企業(yè)的實際經(jīng)營情況和普遍需求，可更好地滿足不同類型、不同行業(yè)的小微企業(yè)多樣化的融資需求特征。四是充分發(fā)揮靈活決策優(yōu)勢，快速審批提高業(yè)務(wù)效率。五是精準(zhǔn)營銷做到“質(zhì)”和“量”并重，對各項走訪名錄通過數(shù)據(jù)模型進行分層篩選，為市場上相關(guān)小微企業(yè)開發(fā)了專門的貸款產(chǎn)品進行專向營銷。六是強化金融科技手段運用，積極搭建全行信用風(fēng)險決策平臺，持續(xù)推動大數(shù)據(jù)建模工作，努力擴大實施自動化審批的業(yè)務(wù)面。

3、涉農(nóng)、綠色、民營、制造業(yè)這幾類貸款未來進一步的支持計劃？

結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展趨勢和發(fā)展目標(biāo)，我行將目標(biāo)市場和客群聚焦在專精特新制造企業(yè)、綠色環(huán)保企業(yè)、小微企業(yè)、民營企業(yè)等群體，充分挖掘無錫市作為制造業(yè)強市的資源優(yōu)勢，加大對高端裝備制造、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等中高端產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域有發(fā)展?jié)摿统砷L性的企業(yè)制造業(yè)、綠色轉(zhuǎn)型企業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技改升級項目的信貸支持力度。

4、請問公司在風(fēng)險控制方面具體的措施、布局？如何展望未來資產(chǎn)質(zhì)量走勢？

首先，我行始終致力于促進風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)增長相互協(xié)調(diào)，持續(xù)推進大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型建設(shè)與應(yīng)用，通過線上線下一體化機制改革，在提升服務(wù)效率、踐行普惠金融的同時，將業(yè)務(wù)風(fēng)險穩(wěn)定在可控范圍之內(nèi)。

其次，我行不斷加強對信貸業(yè)務(wù)的全流程管理，制定了包括市場準(zhǔn)入、放款審核、信貸退出、風(fēng)險預(yù)警、不良資產(chǎn)處置等多項機制，以應(yīng)對業(yè)務(wù)發(fā)展過程中可能面臨的風(fēng)險，并通過對信貸資產(chǎn)持續(xù)監(jiān)測，監(jiān)控全行整體信貸運行質(zhì)量情況，及時提出相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警和處置建議。

最后，我行持續(xù)做好信貸資產(chǎn)風(fēng)險緩釋措施，在嚴(yán)格授信審批的同時，持續(xù)控制不良貸款規(guī)模，繼續(xù)將信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持在較好水平。

展望未來，結(jié)合我行信貸客戶還本付息情況及風(fēng)險處置落實情況，信用風(fēng)險總體可控，不良率有望保持穩(wěn)中有降，關(guān)注率及逾期率不會有較大變化。

關(guān)鍵詞： 資產(chǎn)質(zhì)量 無錫銀行