見習記者 秦燕玲
9月2日,以“數(shù)字經(jīng)濟時代的金融科技發(fā)展應用與安全”為主題的中國國際服務貿(mào)易交易會“2022中國金融科技論壇”在京召開。
中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒在論壇上演講表示,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展、更好服務實體經(jīng)濟的關(guān)鍵。目前超七成銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入比重超2%,大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)在人才管理、業(yè)務營銷、風險管理等多個環(huán)節(jié)得到應用。
【資料圖】
邢煒指出,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已連續(xù)兩年成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的首要戰(zhàn)略重點,大型銀行金融科技走向縱深,中小銀行全面擁抱金融科技?,F(xiàn)階段,銀行業(yè)對金融科技整體投入持續(xù)加大,超七成銀行近三年金融科技投入占營業(yè)收入比重超2%。分銀行類型來看,大型銀行和股份制銀行對金融科技的投入最高,農(nóng)商行對金融科技投入的增速最明顯。2021年上市銀行年報顯示,國有大行平均科技投入為179.2億元,股份制銀行為62億元,城商行為8.1億元,農(nóng)商行為4.7億元。
目前,金融科技各項技術(shù)已逐步落地。例如,大數(shù)據(jù)技術(shù)已證明可被廣泛應用到銀行的業(yè)務營銷、風險管理、后臺管理等多個環(huán)節(jié),有助于提升管理效率、降低運營成本、創(chuàng)新業(yè)務模式;區(qū)塊鏈在商業(yè)銀行的主要應用包括跨界貿(mào)易融資、供應鏈融資等。
銀行業(yè)在金融科技人才建設(shè)方面發(fā)力明顯,邢煒表示,近八成銀行的金融科技人數(shù)占員工總數(shù)比重超2%,多數(shù)銀行大量引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等關(guān)鍵領(lǐng)域技術(shù)專家。
此外,數(shù)字人民幣帶來發(fā)展新機遇,邢煒指出,銀行家對推廣數(shù)字人民幣工作高度評價,其中,尤其看好“顯著降低銀行日常經(jīng)營成本”和“降低反洗錢風險”兩項機遇,同時普遍關(guān)注其安全風險機制建設(shè)。
對于金融科技公司的合規(guī)風險,邢煒透露,監(jiān)管部門高度關(guān)注金融與科技融合帶來的風險,強化監(jiān)管科技運用和金融創(chuàng)新風險評估?!霸谶x擇外部合作機構(gòu)時,銀行家第一關(guān)注科技公司的科技實力,第二關(guān)注風控措施,第三關(guān)注產(chǎn)品和解決方案的成熟度和標準化程度?!?/p>
在具體應用中,邢煒指出,金融科技首先在人才庫建設(shè)中發(fā)揮了重要作用。充分運用區(qū)塊鏈信息存證、智能化圖譜分析等技術(shù),通過人才畫像、機構(gòu)需求畫像、能力測評、風險評估實現(xiàn)AI智能匹配,促進高管人選、獨立董事、外部監(jiān)事等的供需對接。
同時,金融科技促進搭建銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺。
邢煒表示,在銀保監(jiān)會和財政部指導下,中銀協(xié)牽頭建設(shè)銀行函證區(qū)塊鏈服務平臺,并于2020年12月對外發(fā)布。
“函證平臺使用數(shù)字化手段解決了傳統(tǒng)函證存在的多方面問題,實現(xiàn)銀行函證業(yè)務高效、數(shù)據(jù)可信、流程規(guī)范的三大目標?!?/p>
截至 2022 年8月31日,平臺已累計技術(shù)接入銀行業(yè)金融機構(gòu)44家、會計師事務所135家;累計處理事務所發(fā)函4529份,銀行回函4391份,回函率96.95%;銀行平均處理時長2天10小時,相較于傳統(tǒng)線下紙質(zhì)函證5至15天的業(yè)務辦理時長,優(yōu)勢明顯。
此外,邢煒指出,截至8月31日,中國銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)發(fā)布14項銀行業(yè)產(chǎn)品和服務團體標準,涵蓋銀行產(chǎn)品服務、銀行函證、遠程銀行等多個領(lǐng)域。“這些標準通過規(guī)范與指導數(shù)字技術(shù)在銀行業(yè)務中的應用,引領(lǐng)銀行業(yè)不斷加強科技創(chuàng)新。”
邢煒表示,銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項系統(tǒng)工程,需要包括銀行在內(nèi)的各方力量共同努力,完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念,久久為功,循序漸進。
關(guān)鍵詞: 商業(yè)銀行
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