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    焦點(diǎn)報(bào)道:常熟銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入下降明顯 60億可轉(zhuǎn)債能否解資本之渴?
    2022-08-31 07:35:56 來源:投資者網(wǎng) 編輯:

    《投資者網(wǎng)》丁琬瓔

    編輯 湯巾


    (資料圖)

    從上市銀行陸續(xù)公布2022年上半年業(yè)績來看,多數(shù)銀行凈利潤增速達(dá)到了兩位數(shù)。

    江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱"常熟銀行",601128.SH)披露的半年報(bào)顯示,該行2022年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入43.74億元,同比增長18.86%,歸母凈利潤12.01億元,同比增長19.96%。不良貸款率為0.8%,較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率為535.83%,較年初上升4.01個(gè)百分點(diǎn)。

    在銀行盈利結(jié)構(gòu)中,凈利息收入的增長主要依賴于信貸規(guī)模的擴(kuò)張,非息收入則分化較為明顯。在商業(yè)銀行向輕型化轉(zhuǎn)型、大力發(fā)展財(cái)富管理等業(yè)務(wù)的大趨勢下,該行上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入降幅超98%。

    此外,近年來常熟銀行資本充足指標(biāo)持續(xù)下滑,資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別較2021年末降0.37個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)。

    上半年業(yè)績兩位數(shù)增長

    常熟銀行改制成立于2001年11月28日,全國首批組建的股份制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),2016年9月30日于上海證券交易所上市。

    數(shù)據(jù)顯示,今年上半年該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入37.76億元,增速超20%。

    常熟銀行2022年上半年利息凈收入 單位:千元

    數(shù)據(jù)來源:《常熟銀行2022年半年度報(bào)告》

    萬聯(lián)證券研報(bào)認(rèn)為,常熟銀行凈息差表現(xiàn)好于此前預(yù)期。凈息差回升以及規(guī)模因素的貢獻(xiàn),共同推動(dòng)利息凈收入高速增長:2022年上半年凈息差3.09%,較年初上升3個(gè)百分點(diǎn)。從公布的細(xì)向數(shù)據(jù)看,凈息差的回升主要受益于綜合貸款利率的提升。

    在7月14日投資者關(guān)系活動(dòng)上,常熟銀行稱,受到信貸投放季節(jié)性影響,上半年新增貸款中對(duì)公貸款占比大,新增存款中定期化、儲(chǔ)蓄化明顯,結(jié)構(gòu)因素導(dǎo)致息差小幅收窄,二季度開始,該行逐步提高個(gè)人經(jīng)營性貸款、信保類貸款占比,同時(shí)穩(wěn)定存款成本,預(yù)計(jì)2022年全年息差水平有望保持穩(wěn)定。

    數(shù)據(jù)顯示,常熟銀行上半年貸款總額較年初增長13.8%,存款總額較年初增長了13.51%。

    官網(wǎng)顯示,該行2019年9月在海南省??谑邪l(fā)起設(shè)立全國首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行,集約化管理云南、湖北、江蘇、河南、海南、廣東六省的32家興福村鎮(zhèn)銀行。截至2022年6月末,“興?!毕荡彐?zhèn)銀行存款總額342億元、貸款總額324億元、貸款戶數(shù)16萬戶。

    萬聯(lián)證券研報(bào)提到,二季度常熟銀行個(gè)人貸款增長明顯:上半年對(duì)公貸款增長15.54%,而零售貸款增長10.92%,增速較一季度均明顯提升。個(gè)人貸款增速如期回升,提升了資產(chǎn)端總體定價(jià)的穩(wěn)定性。

    對(duì)于下半年息差的走勢,常熟銀行在回答投資者問題時(shí)稱“有望保持穩(wěn)定”。

    數(shù)據(jù)來源:Wind

    手續(xù)費(fèi)及傭金收入下降明顯

    常熟銀行主營業(yè)務(wù)收入包括利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益、匯兌損益以及其他收益等,而今年上半年,該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為196.8萬元,同比減少1.91億元,降幅達(dá)98.98%。

    常熟銀行2022年上半年主營收入變化趨勢

    數(shù)據(jù)來源:同花順

    常熟銀行2022年上半年手續(xù)費(fèi)及傭金收入大幅下降 單位:千元

    數(shù)據(jù)來源:常熟銀行2022年半年報(bào)

    銀行分析人士吳洪君表示,“手續(xù)費(fèi)及傭金收入來源于銀行的中間業(yè)務(wù)。銀行自己不投入資金,只是依托銀行信譽(yù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)、機(jī)構(gòu)和人才等方面的優(yōu)勢,不形成資產(chǎn)與負(fù)債,給銀行帶來非利息收入,值得一提的是,在當(dāng)前金融脫媒的大趨勢下,中間業(yè)務(wù)亦成為銀行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的突破口之一,也是衡量銀行競爭力的關(guān)鍵指標(biāo)之一?!?/p>

    有股份制銀行人士表示,“銀行重視手續(xù)費(fèi)及傭金收入的一個(gè)深層原因是該項(xiàng)收入多數(shù)來源于中間業(yè)務(wù)收入,和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的關(guān)聯(lián)不大,所以銀行更愿意做大規(guī)模。當(dāng)前很多銀行將財(cái)富管理業(yè)務(wù)作為發(fā)展方向,手續(xù)費(fèi)及傭金收入在一定程度上能夠反映銀行理財(cái)、代銷、信用卡等業(yè)務(wù)的情況?!?/p>

    對(duì)此,常熟銀行表示,“2022年是理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型的第一年,受理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入確認(rèn)頻次的影響,上半年度手續(xù)費(fèi)及傭金收入同比下降。預(yù)計(jì)隨著相關(guān)業(yè)務(wù)收入的確認(rèn),手續(xù)費(fèi)及傭金收入將會(huì)回升。”

    資本待補(bǔ)可轉(zhuǎn)債獲批

    近年來,常熟銀行資本充足指標(biāo)持續(xù)下降,面臨一定的資本壓力。

    今年上半年末,常熟銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為11.58%、9.91%、9.86%,較上年末分別降0.37個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)。

    2019年末至2021年末,該行各期末資本充足率為15.10%、13.53%、11.95%;一級(jí)資本充足率分別為12.49%、11.13%、10.26%;核心一級(jí)資本充足率分別為12.44%、11.08%、10.21%。

    近三年常熟銀行資本充足指標(biāo)持續(xù)下降

    數(shù)據(jù)來源:Wind

    據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),今年一季度末,除外國銀行分行外,我國商業(yè)銀行資本充足率為15.02%,一級(jí)資本充足率為12.25%,核心一級(jí)資本充足率為10.70%。由此看來,今年一季度,常熟銀行資本充足率未達(dá)到商業(yè)銀行平均水平。

    正是由于該行資本充足指標(biāo)持續(xù)下滑,“補(bǔ)血”也已經(jīng)提升日程。

    半年報(bào)顯示,今年8月4日,該行收到中國證監(jiān)會(huì)出具的《關(guān)于核準(zhǔn)江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公開發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的批復(fù)》,批復(fù)同意該行公開發(fā)行不超過60億元的A股可轉(zhuǎn)換公司債券,期限6年。

    常熟銀行本次獲批發(fā)行的60億可轉(zhuǎn)債,在轉(zhuǎn)股后將按照相關(guān)監(jiān)管要求計(jì)入該行的核心一級(jí)資本。該行在半年報(bào)中表示,“可轉(zhuǎn)債發(fā)行進(jìn)一步增強(qiáng)綜合競爭實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和持續(xù)盈利能力?!?/p>

    根據(jù)測算,60億元可轉(zhuǎn)債如全部轉(zhuǎn)股,以2022年一季度數(shù)據(jù)靜態(tài)測算,可提升核心一級(jí)資本充足率 2.87個(gè)百分點(diǎn)至12.88%,有力補(bǔ)充資本,支撐規(guī)模擴(kuò)張。

    事實(shí)上,在2018年,常熟銀行曾發(fā)行30億元可轉(zhuǎn)債,因觸發(fā)強(qiáng)贖條款并行使提前贖回權(quán),次年5月贖回剩余轉(zhuǎn)債。

    銀行股發(fā)行的可轉(zhuǎn)債,鮮少出現(xiàn)全部轉(zhuǎn)股的情況,此前江陰銀行、紫金銀行、江蘇銀行等多家銀行的可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股情況都不容樂觀。

    常熟銀行60億元可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股未來能否起到補(bǔ)充核心資本的作用,還有待市場進(jìn)一步驗(yàn)證。(思維財(cái)經(jīng)出品)■

    關(guān)鍵詞: 傭金收入 常熟銀行

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