證券時報記者 謝忠翔

近日，多家國有大行遭遇千萬元級別罰單。

【資料圖】

8月5日，據銀保監(jiān)會官網披露，深圳銀保監(jiān)局對中國銀行深圳分行及相關責任人連發(fā)13張罰單，處以中行深圳分行1130萬元罰款。據悉，該分行涉及超權限辦理出口雙保理、融信達業(yè)務、投行理財業(yè)務等14項違法違規(guī)事項。

無獨有偶。7月28日，工商銀行上海分行也領到了一張1310萬元的罰單，被罰理由包括“理財資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規(guī)則”等10項。另外，該分行一名責任人被予以警告。

截至8月5日，據證券時報記者不完全統(tǒng)計，年內銀保監(jiān)系統(tǒng)對六大國有銀行的處罰金額累計已超過1.73億元。今年以來，國有銀行被罰額度最高的為工商銀行，約4980.69萬元，被罰款最少的交通銀行也達972.26萬元。

工行中行領千萬級罰單

8月5日，銀保監(jiān)會官網披露了13張針對中國銀行深圳分行及相關責任人的罰單。該分行除了被處罰款1130萬元外，另有12名責任人被警告或罰款，4人遭終身禁止從事銀行業(yè)工作，1人被取消高管任職資格3年。1130萬元的罰款金額，也是年內中國銀行受罰額度最高的一筆。

具體來看，中國銀行深圳分行涉及14項違法違規(guī)事實：超權限辦理出口雙保理、融信達業(yè)務、投行理財業(yè)務；貿易融資業(yè)務、投行理財業(yè)務“三查”不盡職；回流型保理、隱蔽型保理產品內部制度、研發(fā)程序不審慎；保理融資業(yè)務規(guī)模超過總行管控，業(yè)務存在法律風險；風險管理部履職不到位；監(jiān)管統(tǒng)計報表數據與事實不符；集團客戶管理不合規(guī)；未采取風險防范措施、及時啟動追索程序；違規(guī)辦理貿易融資轉賣出表，突破總行的授權管控；違規(guī)用理財壓降貿易融資規(guī)模；未實現審貸分離及有效防控授信集中度風險；大額授信信息溝通機制不足；調查核查工作不到位，風險排查不到位；輪崗及強制休假、績效考核、業(yè)務資料文件管理不規(guī)范。

除了中國銀行，工商銀行近日也領罰單。7月28日，工商銀行遭受了該行今年以來金額最大的一筆罰單。上海銀保監(jiān)局官網顯示，工商銀行上海分行及其分支機構存在10項違法違規(guī)行為，被責令改正，并處罰款共計1310萬元。同時，一位責任人因對部分違規(guī)行為負有直接管理責任而遭到警告。

根據罰單披露，工商銀行上海分行的違法違規(guī)行為主要是發(fā)生于2016年至2020年之間，大部分情況是貸款業(yè)務違規(guī)。具體來看，存在以下情形：向關系人發(fā)放信用貸款；部分服務存在質價不符；部分貸款存在以貸收費；部分業(yè)務存在轉嫁成本；部分收費服務內容記錄不完整；理財資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經營規(guī)則；違規(guī)提供政府性融資；部分個人貸款違規(guī)用于限制性領域；部分并購貸款嚴重違反審慎經營規(guī)則；違規(guī)代理銷售。

六大行罰金超1.7億元

據證券時報記者對銀保監(jiān)會官網披露的罰單信息梳理，截至8月5日，去除被罰主體為個人的罰單后，年內六大國有銀行累計領取罰單數量達319張。其中，數量最多的大行為農業(yè)銀行，為92張，數量最少的交通銀行則為20張；工商銀行、建設銀行、中國銀行和郵儲銀行接到的罰單分別為56張、52張、40張、59張。

從罰款金額上來看，今年以來六大行合計被罰1.73億元。其中，被罰金額最高的為工商銀行，合計被罰金額達4980.69萬元，緊隨其后的農業(yè)銀行被罰金額則為4420.9萬元。此外，中國銀行、建設銀行、郵儲銀行分別被罰2799萬元、2398.78萬元、1717.3萬元，交通銀行被罰款金額最少，為972.26萬元。

在上述罰單中，絕大多數機構的違法違規(guī)均與信貸業(yè)務有關，相關罰單共有189張，占比近六成。具體來看，信貸業(yè)務的違規(guī)包括信貸管理嚴重失職、貸前調查不盡職、違規(guī)發(fā)放貸款或貸款資金被挪用等，特別是貸款資金違規(guī)流向房地產領域或股市等。

除了信貸業(yè)務違規(guī)，國有大行普遍存在的違規(guī)行為還包括向顧客違規(guī)收取各種費用，如手續(xù)費、管理顧問費、押品評估費等。

另外，員工行為管理不到位的違規(guī)現象也普遍存在。例如，有的國有大行員工違規(guī)幫客戶辦理冒名信用卡，利用信用卡進行違規(guī)套現；辦理保險等代銷業(yè)務時虛假陳述產品進行銷售，夸大收益、隱瞞保險合同的重要情況，風險揭示不充分。

值得一提的是，有不少國有大行分支機構還因金融許可證遺失、損壞、偽造等情況受到處罰。

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