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融資問題關乎小微企業(yè)的活力與發(fā)展。近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022年中國銀行業(yè)服務報告》顯示，截至2022年年末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額達到59.70萬億元，其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.60萬億元，同比增速為23.60%。

從數據來看，普惠型小微企業(yè)貸款已有相當規(guī)模。資金鏈是企業(yè)的生命線，破解小微企業(yè)融資難融資貴問題，更好為其“輸血”“造血”，還要進一步推動普惠金融從追求量的增加向質的提升轉變。

首先，小微企業(yè)融資難，難在第一步，解決小微企業(yè)的首貸問題是關鍵。所謂首貸戶是指從銀行業(yè)金融機構首次獲得貸款的客戶。要推動銀行通過技術手段將更多金融資源配置到征信“白戶”以及缺少抵押和保證擔保的客戶群體，持續(xù)拓展首貸戶。

要讓金融科技成為普惠金融高質量發(fā)展的“最大增量”。監(jiān)管部門要持續(xù)鞏固我國在數字普惠金融領域的優(yōu)勢，不斷完善相關基礎設施，鼓勵商業(yè)銀行利用大數據、云計算等新技術全面評估客戶資信情況，更多推廣線上申請審批，推出豐富多樣的信用類貸款產品，不斷提升小微企業(yè)的金融可得性。

其次，要防范商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融過程中發(fā)生的不合規(guī)、不合法行為。銀保監(jiān)會日前對幾家金融機構開出共計近4億元的巨額罰單，其中一項違規(guī)就是將其他貸款納入小微企業(yè)統(tǒng)計口徑等，導致小微企業(yè)貸款統(tǒng)計數據不真實。

最近一段時間，普惠小微貸款利率下降較快，要警惕普惠小微貸款被挪用、被套用的情況。監(jiān)管部門持續(xù)開展對不法貸款中介的專項治理行動，針對的正是現實中一些銀行依賴貸款中介完成普惠小微貸款任務的情形。過低的利率會影響整個普惠金融的生態(tài)，也會對中小銀行發(fā)展空間形成擠壓。

此外，還要高度重視小微企業(yè)的金融數據安全。金融數據安全事關國家金融安全、經濟安全和國家安全，是國家安全的重要組成部分。從小微企業(yè)來說，金融數據關系到企業(yè)的經營安全，銀行機構要構建更加有效的保護機制，防止數據泄露和濫用，切實保障金融信息安全。

應該說，破解小微企業(yè)融資難融資貴問題是一項系統(tǒng)性工程。銀行機構要持續(xù)完善普惠金融服務長效機制，探索差異化發(fā)展路徑，不斷提升普惠金融服務能力。普惠金融的服務對象是千千萬萬遍布各生產環(huán)節(jié)的小微企業(yè)，它們是暢通國民經濟良性循環(huán)的重要組成部分，更是銀行機構賴以經營發(fā)展的業(yè)務伙伴。因此，從這個角度來說，推動普惠金融高質量發(fā)展從而實現銀企雙方共贏，值得期待。 （本文來源：經濟日報作者：陸 敏）

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