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  • “只要查,絕對一查一個準(zhǔn)”!用這種方式還房貸不可取
    2023-03-16 06:17:23 來源:中國新聞網(wǎng) 編輯:

    中新網(wǎng)3月16日電(中新財(cái)經(jīng)記者 左宇坤) 最近,貸款中介龐玲(化名)聽到了一些風(fēng)聲,有的同行公司放假了,微信上認(rèn)識的業(yè)務(wù)員說要請幾天假,有的公司甚至直接被查了。


    (資料圖片)

    “這些年貸款中介野蠻發(fā)展,有的人走了歪路,把貸款中介的名聲都搞壞了?!睂τ谧约核幍男袠I(yè),龐玲很感慨。

    “銀保監(jiān)會出手了!”近日發(fā)布的《關(guān)于開展不法貸款中介專項(xiàng)治理行動的通知》(下稱《通知》)要求,部署開展為期六個月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法貸款中介專項(xiàng)治理行動。

    “經(jīng)營貸換房貸”被點(diǎn)名 背后隱藏極大風(fēng)險

    隨著各地屢屢降低首套房貸款利息,不少房貸利率“高位入場”的人動起了置換經(jīng)營貸的心思?!锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)要“加強(qiáng)貸后資金流向監(jiān)測和用途真實(shí)性管理,關(guān)注經(jīng)營用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形”;“嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)、誘導(dǎo)借款人違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款等問題發(fā)生”。

    “經(jīng)營貸”是一種為了滿足企業(yè)經(jīng)營活動、支持企業(yè)發(fā)展所發(fā)放的貸款,利率往往在3%-7%之間波動。當(dāng)“經(jīng)營貸”利率低于房貸,這筆資金就存在流入樓市的套利空間。

    龐玲對于這一操作并不陌生,因?yàn)檫@也是她們最近接到咨詢最多的需求。據(jù)她了解,之前房貸利率平均在5%以上的時候,經(jīng)營貸的利率大概能給到3.8%和4.5%之間。如今根據(jù)央行數(shù)據(jù),2022年12月份新發(fā)放個人住房貸款利率全國平均水平為4.26%,很多銀行的“經(jīng)營貸”利率已經(jīng)能到達(dá)3.5%以下。

    “做這種業(yè)務(wù)的人,會打著有渠道辦理各種證件、材料的幌子,‘幫’消費(fèi)者申請經(jīng)營貸。但實(shí)際上就是造一個空殼公司或者偽造流水,本質(zhì)是向銀行‘騙貸款’。”龐玲說,這是大家心知肚明的違法行為,正規(guī)的貸款中介肯定不會做。但是愿意“搏一搏”的不在少數(shù),甚至不少房產(chǎn)中介都已經(jīng)“跨界”以此為主業(yè)了。

    “對于中介來說,利潤看起來也是很誘人,聽說有的不法中介通過轉(zhuǎn)經(jīng)營貸,一個月開兩單就能掙三、四十萬?!饼嬃嵴f,但不管手段再怎么隱蔽,實(shí)質(zhì)上只要查,絕對一查一個準(zhǔn)。

    “‘經(jīng)營’本就是一個長周期的事情,在未來幾年里都有很大風(fēng)險。一旦被查出來了,中介已經(jīng)拿完錢‘隱身’了,貸款人則會被抽貸,可能要在10天內(nèi)償還銀行本息,還會影響征信。”她強(qiáng)調(diào),風(fēng)險都是在客戶身上。

    巨大利差背后隱藏的極大風(fēng)險,也讓相關(guān)部門屢次發(fā)文提示。2022年12月,銀保監(jiān)會便發(fā)布風(fēng)險提示并強(qiáng)調(diào)“經(jīng)營貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)”;今年2月13日,遼寧銀保監(jiān)局發(fā)布過《關(guān)于提前還貸或轉(zhuǎn)貸的風(fēng)險提示》,海南銀保監(jiān)局也發(fā)布了違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸風(fēng)險提示。

    “針對一些短期內(nèi)用新房本以及新企業(yè)注冊就套取經(jīng)營貸的行為,最近的打壓是非常有力的。這種政策的力度能夠抑制市場過熱,讓經(jīng)營貸回歸到它的本質(zhì),有助于企業(yè)經(jīng)營,能夠一定程度上抑制整個樓市非理性、不健康的發(fā)展?!敝性禺a(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為。

    易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為,當(dāng)前金融風(fēng)險管控力度持續(xù)增大,有很強(qiáng)的信號意義,勢必為后續(xù)房地產(chǎn)金融市場的規(guī)范創(chuàng)造更好的條件。

    貸款中介發(fā)布的朋友圈廣告。 受訪者供圖

    警惕非法中介“套路貸” “每天被騙的人源源不斷”

    如何區(qū)分合法和非法的貸款中介?龐玲認(rèn)為,一個比較直接的判斷方法是,如果看到征信后知道貸不下來,她們就會不讓客戶來了,免得浪費(fèi)彼此時間;不法中介則是不管你的征信怎么樣,哪怕沒有固定收入、沒有當(dāng)?shù)毓e金社保,都說能貸。

    《通知》中提到的非法中介行為,包括提供經(jīng)營貸資質(zhì)包裝、提供受托支付通道、提供短期墊資服務(wù)、團(tuán)伙成員申請貸款等形成資金池。

    孟琳(化名)曾在去年誤入了一家不法貸款公司。她對中新財(cái)經(jīng)講述,自己當(dāng)時剛剛辭職急于找工作,在招聘軟件上搜索銷售相關(guān)的崗位?!罢衅笍V告上寫著銷售,打開看基本都是貸款行業(yè)的銷售。標(biāo)著月入3萬到5萬,底薪甚至都能開到8、9千元。但后來我了解到,正常的貸款中介如果不開單的話,一般只能有2000元左右的底薪?!?/p>

    “那是我經(jīng)歷的最輕松的一場面試,因?yàn)楦緵]有人想考驗(yàn)?zāi)?,填一份基礎(chǔ)信息表就可以。問就是最近需要資金周轉(zhuǎn)的人很多,銷售人手不夠?!睘榱藸幦⌒湃?,招聘人員還給孟琳展示了公司不知真假的“營業(yè)執(zhí)照”和各種看似合法的手續(xù)。

    入職第一天,公司要求每位新人辦了兩張電話卡,說是因?yàn)橐恢贝螂娫捜菀妆环饪?,還發(fā)了工作手機(jī)。孟琳的工作就是不停地打電話,剛?cè)肼殨r每天要求打150個電話,總時長達(dá)到130分鐘。七天的試用期之后,每天要打到300個電話,每周還要邀約上門5個客戶。

    電話號碼從何而來?孟琳透露,數(shù)據(jù)是公司買來分配的,來源主要是各種網(wǎng)絡(luò)平臺投放的貸款廣告,有貸款需求的人會點(diǎn)擊填信息,會有電話和意向貸款金額。

    “后來我了解到,這就是專門做‘AB貸’的網(wǎng)銷團(tuán)伙。公司給的電話也都是被同事和其他同行撥打了幾十次的了,第一天我打了40多個電話,累計(jì)的有效通話時間不到15分鐘?!泵狭照f。

    AB貸并不是一個新型的手法,但據(jù)龐玲和孟琳所言,仍然是目前“套路貸”的主流。因?yàn)橹饕菍ι磉叺挠H人朋友“下手”,也被稱為“人情世故貸”。

    孟琳的主管曾對她說,來找他們的肯定都是自身資質(zhì)不能貸的,否則也不用來交這個服務(wù)費(fèi)。而他們的所謂辦法,就是找個俗稱幫他“過個資金”的人,這個人得有正式工作、社保公積金,本質(zhì)就是用這另一個人的資質(zhì)去貸款。

    “我們的話術(shù)就是出了一款新產(chǎn)品,現(xiàn)在不看征信就可以申請幾十萬的額度,不用不計(jì)息,隨用隨取。一般人肯定會覺得這就是明顯的騙人,怎么會有人信呢,但實(shí)際上對缺錢的人來說很有吸引力,每天被騙來到公司的人源源不斷?!泵狭照f。

    “明知道他們都是貸不下來的,還把他們騙來公司簽各種假合同,然后做AB貸;為了騙取他們的信任,還要用變聲器等方式假裝銀行人員打電話?!泵狭照f,自己遇到過為了給孩子治病走投無路,或者生意出了問題急需周轉(zhuǎn)資金的客戶,“實(shí)在受不了騙人的良心折磨,我待了不到一個月就跑了?!?/p>

    “但是如果真的做成了,合法中介可能最多收3%-5%的手續(xù)費(fèi),黑中介的服務(wù)費(fèi)能達(dá)到貸款金額的13%-20%,業(yè)務(wù)員能抽到這其中的兩、三成。”孟琳說。

    另有一位被“套路貸”騙過的市民對記者介紹,自己總共貸款15萬元,現(xiàn)在算上中介費(fèi)則總共要還款近20萬元?!耙还策€三年,每個月要還五千多元?!?/p>

    龐玲說,“我們都很期待,通過治理不法中介,留下真正合規(guī)合法的正規(guī)中介??蛻粢膊挥迷贀?dān)心上當(dāng),貸款中介行業(yè)才能更好發(fā)展壯大?!?完)

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