【資料圖】
不久前閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出,要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度。有效緩解小微企業(yè)融資難題,這是中央近年來(lái)念茲在茲的一件大事,比如政府工作報(bào)告曾明確提出,一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降。從增加資金有效供給,到優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu),再到降低融資成本,一系列制度安排,為的是幫助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān),實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展,確保它們“努力就會(huì)有回報(bào)”。
我國(guó)小微企業(yè)量大面廣,但抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。中小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管,也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍。一定程度上說(shuō),穩(wěn)住了中小微企業(yè),就穩(wěn)住了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“半壁江山”,也就穩(wěn)住了就業(yè)、穩(wěn)住了民生。
支持小微企業(yè),多地政府性融擔(dān)機(jī)構(gòu)聯(lián)手網(wǎng)商銀行創(chuàng)新“銀擔(dān)”合作。錨定復(fù)工復(fù)產(chǎn),為貴州省貴陽(yáng)市小微企業(yè)和經(jīng)營(yíng)性農(nóng)戶提供24小時(shí)不間斷的在線信貸服務(wù);提升客戶授信,對(duì)廣東省潮州市1.8萬(wàn)鞋業(yè)客戶增信1.2億元;升級(jí)“助微計(jì)劃”,為江蘇省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展提供動(dòng)力……一項(xiàng)項(xiàng)制度設(shè)計(jì),旨在助力小微企業(yè)起飛;一項(xiàng)項(xiàng)措施貼地而行,有力解決了小微企業(yè)的燃眉之急。
稍加梳理可發(fā)現(xiàn),在具體的推進(jìn)過(guò)程中,任何一方都并非單兵突進(jìn),而是深度合作,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。一批政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)先行先試,積極和網(wǎng)商銀行這樣的科技銀行開(kāi)展銀擔(dān)合作,已經(jīng)蹚出一條可持續(xù)的合作路徑。如今,銀擔(dān)合作進(jìn)入2.0階段,探索精準(zhǔn)支持區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群,推動(dòng)小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。截至目前,已經(jīng)有21省36家政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與網(wǎng)商銀行達(dá)成合作??梢哉f(shuō),網(wǎng)商銀行已經(jīng)成為政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)助力小微的得力助手。
銀擔(dān)合作都有哪些好處?通過(guò)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),可有效分散風(fēng)險(xiǎn),緩解擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)壓力,保障政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展;通過(guò)擔(dān)保審批流程,可提高服務(wù)效率,為小微企業(yè)開(kāi)辟更便捷的融資通道。此外,還可降低擔(dān)保費(fèi)率,有效壓縮小微企業(yè)融資成本。
與此同時(shí),網(wǎng)商銀行也具有可圈可點(diǎn)的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)。比如,從誕生之初,網(wǎng)商銀行就肩負(fù)著服務(wù)小微企業(yè)、解決其融資難等問(wèn)題的使命。作為首批成立的五家民營(yíng)銀行中唯一一家定位小微金融服務(wù)的銀行,網(wǎng)商銀行始終扮演著金融體系中的補(bǔ)充者角色。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2022年6月,累計(jì)超過(guò)4900萬(wàn)小微經(jīng)營(yíng)者使用過(guò)網(wǎng)商銀行的數(shù)字信貸服務(wù),助力自己的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展,他們中80%過(guò)去從未獲得銀行經(jīng)營(yíng)性貸款。再比如,網(wǎng)友銀行擁有技術(shù)優(yōu)勢(shì),通過(guò)科技賦能,可更好地為小微企業(yè)紓困。
政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與網(wǎng)商銀行開(kāi)展銀擔(dān)合作,可放大優(yōu)勢(shì),最大程度給小微企業(yè)帶來(lái)實(shí)惠。舉個(gè)例子。日前,貴州省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)推出“銀擔(dān)”線上批量擔(dān)保服務(wù)。該業(yè)務(wù)由貴陽(yáng)市清鎮(zhèn)市湖城融資擔(dān)保有限責(zé)任公司聯(lián)合網(wǎng)商銀行共同推出,這是貴州省政府性融資擔(dān)保首次與互聯(lián)網(wǎng)科技銀行合作。據(jù)報(bào)道,貴陽(yáng)市滿足要求的小微企業(yè)可通過(guò)支付寶客戶端,享受網(wǎng)商銀行提供的“310”信貸服務(wù)——“3分鐘申貸,1秒鐘放款,0人工干預(yù)”。
眾所周知,小微企業(yè)“失血”容易“輸血”難,融資難、融資貴、風(fēng)險(xiǎn)高一直是制約小微企業(yè)和“涉農(nóng)”經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展。如何找到一條實(shí)現(xiàn)利益最大化的創(chuàng)新之路?有業(yè)內(nèi)人士指出,政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)政策引導(dǎo),發(fā)揮“增資”、“分險(xiǎn)”的作用,借助網(wǎng)商銀行科技服務(wù)及數(shù)字化的風(fēng)控能力,降低小微金融的成本,提升覆蓋面。這樣一來(lái),即使地處偏僻的農(nóng)戶也能足不出戶,享受便捷的普惠金融服務(wù),值得贊賞。
值得一提的是,今年4月18日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局印發(fā)《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》,提出加強(qiáng)金融服務(wù)、加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的23條政策舉措,并“鼓勵(lì)加強(qiáng)銀擔(dān)合作,支持穩(wěn)就業(yè)、振鄉(xiāng)村”。同時(shí),要通過(guò)引入互聯(lián)網(wǎng)銀行非接觸式金融服務(wù)和主動(dòng)授信隨借隨還產(chǎn)品,對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和經(jīng)營(yíng)性農(nóng)戶的復(fù)工復(fù)產(chǎn)起到積極作用。由是觀之,銀擔(dān)合作這條路不僅走得通,還能行穩(wěn)致遠(yuǎn),可持續(xù)走下去。
對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō),它們給點(diǎn)滴灌就成長(zhǎng),給點(diǎn)陽(yáng)光就燦爛。更值得深思的是,面對(duì)網(wǎng)商銀行伸出的援手,小微企業(yè)并未辜負(fù)。此前有統(tǒng)計(jì)稱,“即使在疫情這樣的超級(jí)黑天鵝事件之下,小店的守信率仍高達(dá)98%,這是超出預(yù)期的,證明小店經(jīng)濟(jì)的韌性非常強(qiáng)?!闭\(chéng)如斯言,小微企業(yè)并不缺信用,只是缺少發(fā)現(xiàn)他們信用的技術(shù),它們用行動(dòng)證明中國(guó)小微企業(yè)值得被相信,也證明了中國(guó)小微金融科技的發(fā)展水平。在這種情況,幫小微企業(yè)一把,既符合有溫度的商業(yè)邏輯,也是承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的生動(dòng)體現(xiàn)。這也正是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)科技銀行的價(jià)值所在。(秦川)
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