11月1日,銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浿行陌l(fā)布三季度理財(cái)市場(chǎng)數(shù)據(jù),三季度,銀行理財(cái)市場(chǎng)新發(fā)產(chǎn)品1.17萬(wàn)只,募集規(guī)模31.87萬(wàn)億元,新增投資者數(shù)量987.98萬(wàn)個(gè),累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益2263億元。亮眼的成績(jī)單吸引了多方關(guān)注。在業(yè)內(nèi)專家看來(lái),銀行業(yè)理財(cái)實(shí)現(xiàn)量質(zhì)突破,從轉(zhuǎn)型提速、收益提高、結(jié)構(gòu)優(yōu)化三個(gè)方面釋放加速?zèng)_刺按資管新規(guī)要求轉(zhuǎn)型的信號(hào)。
數(shù)據(jù)顯示,截至三季度末,銀行理財(cái)規(guī)模存續(xù)余額27.95萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)9.27%,增速較上半年增加近4個(gè)百分點(diǎn),逐漸回歸2020年末的水平。中國(guó)銀行研究院研究員鄭忱陽(yáng)對(duì)記者表示,新產(chǎn)品穩(wěn)步進(jìn)場(chǎng)帶動(dòng)理財(cái)規(guī)模企穩(wěn)回升,理財(cái)市場(chǎng)在資管新規(guī)過(guò)渡期“尾聲”提前進(jìn)入平穩(wěn)增長(zhǎng)階段,充分說(shuō)明了投資者對(duì)新產(chǎn)品的接受程度超過(guò)預(yù)期,年底增速有望保持穩(wěn)中有進(jìn)。
凈值化是理財(cái)轉(zhuǎn)型的核心,其發(fā)展進(jìn)度決定了轉(zhuǎn)型的成敗。9月末,銀行理財(cái)凈值化產(chǎn)品占比達(dá)86.56%,較上半年提高7.5個(gè)百分點(diǎn),凈值化轉(zhuǎn)型明顯提速。但鄭忱陽(yáng)認(rèn)為,“若照此速度,所有銀行年底完成100%凈值化轉(zhuǎn)型依然存在壓力。這主要是由于銀行間轉(zhuǎn)型進(jìn)度差距較大,當(dāng)前多數(shù)大中型銀行凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)度普遍在80%左右,到年底部分銀行或仍有10%左右的理財(cái)產(chǎn)品難以實(shí)現(xiàn)凈值化;多數(shù)城商行凈值化產(chǎn)品占比已超過(guò)90%,甚至有銀行完成了100%轉(zhuǎn)型?!?/p>
鄭忱陽(yáng)進(jìn)一步解釋說(shuō),“存量資產(chǎn)規(guī)模大、非標(biāo)資產(chǎn)難消化是大中型銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型的痛點(diǎn),無(wú)法完成整改的銀行將按照相關(guān)規(guī)定納入個(gè)案專項(xiàng)處置,但從整改的積極性和主動(dòng)性來(lái)看,大多數(shù)銀行可以按時(shí)完成整改任務(wù),整體轉(zhuǎn)型壓力不大”。
在收益方面,今年三季度,上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)高增長(zhǎng),多數(shù)銀行凈利潤(rùn)增速超兩位數(shù),逐步超過(guò)疫情前水平,其中最大的亮點(diǎn)就是非息收入的大幅提升,部分銀行非息收入增速甚至超過(guò)50%,自營(yíng)、代理理財(cái)?shù)蓉?cái)富管理業(yè)務(wù)成為非息收入的重要貢獻(xiàn)者。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,在對(duì)公業(yè)務(wù)遭受息差收窄、不良承壓等挑戰(zhàn)的背景下,上市銀行“大零售”“大財(cái)富管理”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得突破性進(jìn)展,與資管新規(guī)下銀行理財(cái)業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型、回歸本源合規(guī)發(fā)展密切相關(guān)。
而且,隨著居民財(cái)富的不斷積累,投資者的理財(cái)意識(shí)顯著增強(qiáng),銀行理財(cái)投資者人數(shù)持續(xù)增長(zhǎng),截至9月底,持有理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量已超過(guò)7100萬(wàn)人,較年中增長(zhǎng)16.10%,僅三季度新增理財(cái)投資者近1000萬(wàn)人。在轉(zhuǎn)型過(guò)程中,理財(cái)產(chǎn)品的投資收益也穩(wěn)中有升,前三季度理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)兌付投資者收益6400億元,較上半年增加2263億元。
此外,在轉(zhuǎn)型方向上,養(yǎng)老理財(cái)、科技創(chuàng)新、綠色產(chǎn)業(yè)、跨境理財(cái)通等新興領(lǐng)域成為銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型“藍(lán)?!保a(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化?!巴顿Y者對(duì)凈值化理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)可度決定了銀行理財(cái)轉(zhuǎn)型進(jìn)度和轉(zhuǎn)型效果,符合國(guó)家重大戰(zhàn)略規(guī)劃、為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供新動(dòng)能的領(lǐng)域潛力巨大?!编嵆狸?yáng)說(shuō),“進(jìn)入四季度,銀行業(yè)理財(cái)轉(zhuǎn)型進(jìn)入最后攻堅(jiān)期,轉(zhuǎn)型壓力較大的銀行要積極把握轉(zhuǎn)型方向,利用理財(cái)子公司的主體地位,深入調(diào)研客戶的投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力,加強(qiáng)投研體系建設(shè),創(chuàng)新特色化、新型化的理財(cái)產(chǎn)品,為客戶匹配多元化的資產(chǎn)配置方案,加快轉(zhuǎn)型進(jìn)度”。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 錢(qián)箐旎)
關(guān)鍵詞: 新規(guī) 投資者 理財(cái)產(chǎn)品 銀行 凈值
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