一、什么是汽車(chē)保險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，又稱機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及其第三人責(zé)任為標(biāo)志的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。

二、汽車(chē)保險(xiǎn)有哪幾種?主要可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商用車(chē)險(xiǎn)。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制保險(xiǎn)，是每個(gè)車(chē)主在拿到車(chē)的時(shí)候必須投保的一種保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是對(duì)交通事故造成第三方(不包括車(chē)內(nèi)人員和被保險(xiǎn)人)人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的賠付，但最高金額僅為12.2萬(wàn)。

跨境保險(xiǎn)第一年保費(fèi)在950元，價(jià)格會(huì)根據(jù)上一年的意外事故數(shù)上下浮動(dòng)。當(dāng)然，事故次數(shù)越少，保費(fèi)越低。

2.商業(yè)汽車(chē)保險(xiǎn)

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包括哪些?主要包括：三者險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)，不計(jì)免賠、盜竊險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、刮傷險(xiǎn)、玻璃破損險(xiǎn)

(1)三者險(xiǎn)

三者險(xiǎn)是對(duì)他人人身傷害或直接財(cái)產(chǎn)損失的一種賠償。三包有不同的檔次，比如5萬(wàn)，10萬(wàn)，20萬(wàn)，30萬(wàn)，50萬(wàn)，100萬(wàn)。注意：以下三種風(fēng)險(xiǎn)不予補(bǔ)償：

a)車(chē)輛駕駛員或乘客在事故中死亡或受傷，車(chē)輛因駕駛而損壞;

b)在對(duì)方完全負(fù)責(zé)的情況下，可以獲得全額賠償;

c)被保險(xiǎn)人承擔(dān)全部責(zé)任的，保險(xiǎn)公司免賠20%，主要責(zé)任免賠15%，同等責(zé)任免賠10%，次要責(zé)任免賠5%。

(2)車(chē)損險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)可以直接理解為對(duì)自己投保車(chē)輛的賠償。車(chē)損保險(xiǎn)費(fèi)與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格和座位數(shù)量有很大關(guān)系。計(jì)算模型公式為：車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)=基本實(shí)現(xiàn)保費(fèi)裸車(chē)價(jià)格*費(fèi)率。支付車(chē)損險(xiǎn)時(shí)請(qǐng)注意以下幾點(diǎn)：

a)車(chē)損險(xiǎn)只賠償車(chē)身的損壞，不包括一些小零件的個(gè)別損壞，如玻璃(不包括天窗玻璃)、車(chē)漆、車(chē)輪(包括輪胎和輪轂)等。

b)對(duì)于未領(lǐng)證或未取得臨時(shí)牌照的新車(chē)，事故造成的損失不在車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。

c)?發(fā)生事故時(shí)，如果找不到肇事者，保險(xiǎn)公司只能賠償損失額的70%。

d)車(chē)損險(xiǎn)涉及汽車(chē)折舊，汽車(chē)折舊率為每月0.6%。因此，在購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)時(shí)，有必要對(duì)汽車(chē)價(jià)值做一個(gè)很好的估計(jì)。

(3)不計(jì)免賠險(xiǎn)

排除免賠額是附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)依附于主險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保。在很多安全事故賠償中，保險(xiǎn)公司會(huì)有5%-20%的免賠額。業(yè)主在無(wú)賠償?shù)那闆r下購(gòu)買(mǎi)貨物，可以獲得全額賠償。以下四項(xiàng)不予支付：

a)事故沒(méi)留下證據(jù)導(dǎo)致交警無(wú)法定責(zé);

b)汽車(chē)被劃傷或第三方逃逸;

c)只購(gòu)買(mǎi)了基本保險(xiǎn)，不包括免賠額保險(xiǎn)的情況下，車(chē)被盜被搶;

d)頻繁出險(xiǎn)導(dǎo)致的免賠額;

(4)盜竊和救援

盜竊救助是為被盜或者被搶劫的整車(chē)損失提供賠償服務(wù)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。盜竊商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算模型公式為：全車(chē)盜竊保險(xiǎn)費(fèi)=(車(chē)價(jià)-折舊費(fèi))*費(fèi)率，沒(méi)有固定保費(fèi)。折舊費(fèi)為每月6‰，僅適用于二手車(chē)或一年以上的車(chē)車(chē)齡續(xù)保，不影響新車(chē)。

(5)自燃險(xiǎn)

自燃險(xiǎn)也是車(chē)損險(xiǎn)的附加風(fēng)險(xiǎn)。所以買(mǎi)自燃險(xiǎn)，一定要買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)。需要注意的是，自燃險(xiǎn)的最高賠償額是以車(chē)輛損壞險(xiǎn)本身為基礎(chǔ)的，也就是說(shuō)，如果只是車(chē)輛自燃，賠償額不會(huì)超過(guò)車(chē)輛本身的數(shù)額。

(6)涉水險(xiǎn)

涉水保險(xiǎn)主要保證車(chē)輛涉水行駛或被水淹而造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞能夠得到賠償。

(7) 座位保險(xiǎn)

座位保險(xiǎn)是旅客在船上責(zé)任保險(xiǎn)中的一部分，即保障的對(duì)象是旅客。當(dāng)機(jī)上乘客受傷或受傷時(shí)，將按照座位保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。

(8) 刮傷險(xiǎn)和玻璃破碎險(xiǎn)

刮傷險(xiǎn)是車(chē)輛損壞險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，即如果車(chē)輛損壞險(xiǎn)投保，刮傷險(xiǎn)可以投保，但不能單獨(dú)投保;玻璃破碎險(xiǎn)也是附加險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保，主要針對(duì)車(chē)輛的擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗玻璃。