信用險(xiǎn)是什么？信用險(xiǎn)和保證險(xiǎn)的區(qū)別

信用險(xiǎn)是什么?

信用保險(xiǎn)指的是權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)，是一種企業(yè)用于風(fēng)險(xiǎn)管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。信用保險(xiǎn)的主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收賬款的安全。信用保險(xiǎn)的原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，即當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。為防止被保險(xiǎn)人因信用保險(xiǎn)而懈怠經(jīng)營以及濫施信用，一般均要求被保險(xiǎn)人作為共保人承擔(dān)一定份額的損失，并對(duì)信用對(duì)象作有一定要求，以防保險(xiǎn)人遭受不合理的損失。信用保險(xiǎn)主要有出口信用保險(xiǎn)、抵押信用保險(xiǎn)等形式。

信用險(xiǎn)和保證險(xiǎn)的區(qū)別

盡管信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)承保的標(biāo)的都是一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，但兩者又存在著明顯的差別，具體表現(xiàn)在：

(1)信用保險(xiǎn)是通過保險(xiǎn)單來承保的，其保險(xiǎn)單同其它財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單并大的差別，同樣規(guī)定責(zé)任范圍、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額、保險(xiǎn)費(fèi)、損失賠償和被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)等條款。而保證保險(xiǎn)是通過出立保證書來承保的，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單有本質(zhì)的區(qū)別;保證書內(nèi)容很簡單，只規(guī)定擔(dān)保事宜。

(2)信用保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是權(quán)利人，承保的是義務(wù)人(被保證人)的信用風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同只涉及保險(xiǎn)人、權(quán)利人和義務(wù)人三方。保證保險(xiǎn)是義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求投保自己的信用風(fēng)險(xiǎn)，義務(wù)人是被保證人，由保險(xiǎn)公司出立保證書擔(dān)保，保險(xiǎn)公司實(shí)際上只是保證人。保證保險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司往往要求義務(wù)人提供反擔(dān)保，所以保證保險(xiǎn)合同就涉及保證人、權(quán)利人、義務(wù)人和反擔(dān)保人四方。

(3)信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)是把義務(wù)人可能不履行義務(wù)而使自己遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人承擔(dān)著實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險(xiǎn)，必須把保險(xiǎn)費(fèi)的大部分用于賠款。保險(xiǎn)人賠償后雖然取得代位求償?shù)牡匚?，可以向?zé)任方追償，但成功率很低。保證保險(xiǎn)中，義務(wù)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)是為了讓保險(xiǎn)人出面出具保證書，向權(quán)利人保證履行義務(wù)，履約的全部義務(wù)還是由義務(wù)人自己承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)上沒有轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)僅是使用其信用資格的一種服務(wù)費(fèi)，義務(wù)人和反擔(dān)保人仍承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)。只有在兩者都沒有能力承擔(dān)時(shí)才由保險(xiǎn)公司代為履行義務(wù)，因而對(duì)保險(xiǎn)人來說，風(fēng)險(xiǎn)要小得多。