儲蓄險和增額壽險的區(qū)別是什么？增額終身壽險的優(yōu)點和缺點是什么？

儲蓄險和增額壽險的區(qū)別

儲蓄險和增額壽險的區(qū)別長期收益特點的區(qū)別，靈活性上區(qū)別、保障責(zé)任不同的區(qū)別等多個方面，具體詳情為：

1、收益特點上的區(qū)別：

儲蓄險和增額壽險的區(qū)別在于收益特點上的差異：

首先，是前期現(xiàn)金價值，是指回本速度上的差異，儲蓄型年金保險收益雖然也穩(wěn)定，但是回本速度比較慢，一些?？顚Ｓ玫漠a(chǎn)品通常3年交8年或者10年以上才可以回本;但是增額壽險的回本速度相對是比較快的，通常很多躉交3年回本，3年交4年回本。增額壽險前期現(xiàn)金價值高，回本速度比儲蓄型產(chǎn)品要快很多;

其次，后期持有20年、30年或者40年的收益，就是指產(chǎn)品的IRR值，年金險大概在4%左右，而增額壽險大概在3.5%左右。

2、靈活性上的區(qū)別：儲蓄險的年金保險產(chǎn)品一般不支持加保減保的服務(wù)，一些特殊的儲蓄型年金開門紅產(chǎn)品，由于可以附加萬能賬戶進(jìn)行二次增值，可以視為加保，但是一般不提供這類服務(wù)，具體看產(chǎn)品;

看儲蓄險和增額壽險的區(qū)別還是體現(xiàn)在靈活性上，一般的終身終額壽險產(chǎn)品都覆蓋了加保、減保、保單貸款、減額交清等功能，也可以通過減保獲取部分現(xiàn)金價值，產(chǎn)品的靈活性比較好;

3、保障責(zé)任不同：年金險是一種經(jīng)濟(jì)儲蓄，現(xiàn)在存一筆錢，保障未來的生活，本質(zhì)是一種生存保障，可以作為教育金和養(yǎng)老金，不能作為遺產(chǎn)傳承。

增額終身壽險本質(zhì)是一種身故保障，雖然淡化了身價責(zé)任，強(qiáng)化了理財功能，但是只要一旦被保人身故，受益人就可以繼承保險金，可以作為給后代的財富傳承使用，這也是儲蓄險和增額壽險的區(qū)別之一。

增額終身壽險的優(yōu)點和缺點是什么?

增額終身壽險的優(yōu)點：

1、兼顧保障和收益

增額終身壽險實際上就是壽險，保終身，有全殘身故保障;保額會逐年復(fù)利遞增，同時現(xiàn)金價值可以遞增，在有保障的同時，也可以實現(xiàn)收益的穩(wěn)定增值。

2、安全穩(wěn)定

增額終身壽險的保險利益都是寫入保險合同的，同時現(xiàn)金價值也會在保險合同中體現(xiàn)，是可以確定拿到手的，安全穩(wěn)定;

3、資金靈活領(lǐng)取

增額終身壽險的收益是通過現(xiàn)金價值體現(xiàn)，當(dāng)有資金需求的時候是可以隨時通過減保的方式領(lǐng)取;也能通過保單貸款貸80%保單現(xiàn)金價值實現(xiàn)領(lǐng)取，沒有限制，只要還有現(xiàn)金價值就可以領(lǐng);

4、定向財富傳承

增額終身壽險可指定受益人，由受益人領(lǐng)取身故保險金，從而實現(xiàn)財富精準(zhǔn)傳承的目的;

5、資金使用程度高

增額終身壽險可以通過部分領(lǐng)取進(jìn)行現(xiàn)金價值變現(xiàn)，可當(dāng)做教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金使用;

6、收益率高

增額終身壽險的保額是以固定利率復(fù)利遞增，現(xiàn)金價值也會同樣復(fù)利增值，只要中途領(lǐng)取現(xiàn)金價值不頻繁，相當(dāng)于長期持有可以實現(xiàn)年化利率3.5%;

7、回本快

增額終身壽險的現(xiàn)金價值增速快，大部分的產(chǎn)品在剛交完保費的時候就差不多可以回本了;

8、保值增值

增額終身壽險快速回本后，若是長期持有，后續(xù)增值高，從而幫助保單持有人保本增值;

9、投保門檻低

增額終身壽險實質(zhì)是壽險，健康告知較為寬松，有的最低保費門檻不高，有的投保年齡最高70歲可買。

10、利率不受影響

增額終身壽險依據(jù)固定利率復(fù)利遞增，不會受到外部市場利率的影響，不會隨著變動。

增額終身壽險的缺點：

1、前期保障杠桿不高

增額終身壽險的保額是按照保險合同固定利率復(fù)利增長的，前期保額低，后期保額高，一旦前期發(fā)生了風(fēng)險，賠的不多。

2、保障能力弱

增額終身壽險主要是身故全殘保障，不保疾病和意外，缺乏重疾、意外保障;

3、收益不算高

增額終身壽險的增長利率大多為3.5%-3.8%，和高收益的股票基金相比，收益并不算高;

4、需要長期持有

增額終身壽險的收益獲得需要長期持有，若持有時間短，無法發(fā)揮其理財屬性，獲得高收益;

5、不能一直領(lǐng)取

若投保的增額終身壽險是作為養(yǎng)老金規(guī)劃的，跟年金險不同，不能一直領(lǐng)取。增額終身壽險的減保領(lǐng)取，可能會出現(xiàn)在之前就將現(xiàn)金價值領(lǐng)取完，一旦現(xiàn)金價值為0就領(lǐng)取不了啦;

6、保費高

增額終身壽險是需要長期交費的，保費高;

7、短期退保有損失

增額終身壽險在短期內(nèi)的現(xiàn)金價值較低，若是短期內(nèi)退保，則投保人會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失;

8、辦理減保影響收益

增額終身壽險減保后，保額也會相應(yīng)有所減少，所計算的現(xiàn)金價值也會減少，從而影響復(fù)利增值，收益會受影響;

9、資金短期有需求的不適合買

增額終身壽險畢竟是保險，若短期內(nèi)有資金需求的不適合買，因為一旦投保了，就需要資金，變現(xiàn)有損失。