在人們的生活中,保險已經(jīng)成為了一種必要的投資和風(fēng)險管理方式。年金保險是其中一種較為特殊的保險類型,它可以為個人的退休生活提供穩(wěn)定的經(jīng)濟來源。本文將從年金保險的定義、種類、特點以及適用對象等方面進行探討,并結(jié)合實際案例進行分析。
年金險和增額終身壽險的區(qū)別
1.提供的保障不同
年金險是保險公司按照約定的時間和金額給付保險金的,比較注重??顚S?,特別是對于退休后的養(yǎng)老、孩子接受教育時的教育資金的保障都是比較好的。
而增額終身壽險側(cè)重于保障被保人的財富能夠長期穩(wěn)定地增值,雖然可以當(dāng)做養(yǎng)老儲蓄來用,但是減保取現(xiàn)和退保取現(xiàn)是需要申請的,并沒有像養(yǎng)老年金險定期給付一筆保險金來得方便。
2.收益兌現(xiàn)方式不同
年金險的收益是通過達到約定領(lǐng)取年齡后,通過定期領(lǐng)取的年金來實現(xiàn)的,以養(yǎng)老年金險為例,在被保人持續(xù)生存狀態(tài)下,一般領(lǐng)取的年金時間越長,累計的收益也就越高。
增額終身壽險的收益兌現(xiàn)方式有兩種,一是在生存期內(nèi)減保取現(xiàn)或退保取現(xiàn),二是在身故后,由保險人向受益人給付一筆身故保險金。
3.保障期限不同
年金險既可以保障終身,比如養(yǎng)老年金險,也有只保到固定年齡的,比如少兒年金險,而增額終身壽險都是保障終身的。
4.資產(chǎn)靈活性不同
增額終身壽險可以保持靈活的現(xiàn)金流,投保人在繳納保費一段時間后,如果遇到一些突發(fā)事件,需要一大筆現(xiàn)金,那么符合條件下,就可以選擇行使保單貸款、減保取現(xiàn)等權(quán)益解燃眉之急。
而如果投保的是年金險,那么一般就是使用保單貸款這一權(quán)益,即能在短期內(nèi)湊齊資金,又可以不令保單失效。
相對來說,增額終身壽險在資產(chǎn)靈活性上要優(yōu)于年金險。
5.現(xiàn)金價值增長方式不同
一般情況下,年金險的現(xiàn)金價值是在開始領(lǐng)取年金的前一年的現(xiàn)金價值達到最高,往后就逐年遞減,到一定時間后會歸零,至于什么時候年金險的現(xiàn)金價值為0,不同年金險的規(guī)定不一樣。
增額終身壽險的現(xiàn)金價值是按照一定比例不斷增長的,時間越長,現(xiàn)金價值就會越高。